昆山農(nóng)村商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范措施研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生和發(fā)展是以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)的。發(fā)展網(wǎng)上銀行在一定程度上代表了金融業(yè)的前進(jìn)方向，其發(fā)展有著十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。網(wǎng)上銀行在帶給客戶便捷、快速的同時也產(chǎn)生了一系列傳統(tǒng)銀行所沒有遇到的風(fēng)險。例如網(wǎng)上銀行由于其基礎(chǔ)環(huán)境的開放性、技術(shù)的復(fù)雜性、交易的虛擬性、跨國界性、法律法規(guī)的不健全性等因素，使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務(wù)風(fēng)險，同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復(fù)雜的技術(shù)風(fēng)險，增加了防范的難度。
　　金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展是依賴

2、于網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)而開展的，同時其又具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行的顯著特征。因此從整體上而言網(wǎng)上銀行的風(fēng)險也可以分為兩大類:一是基于互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)自身的安全性而引發(fā)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險;另一是網(wǎng)上銀行的金融業(yè)務(wù)特征所導(dǎo)致的業(yè)務(wù)類風(fēng)險。前者具體包括但不限于網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險、軟件設(shè)計風(fēng)險和用戶操作風(fēng)險;后者主要包括但不限于法律風(fēng)險、管理風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等等。對于地方性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)而言，其在發(fā)展網(wǎng)上銀行的過程中除具備上述風(fēng)險外還具有一些特殊的風(fēng)險，如

3、戰(zhàn)略風(fēng)險、外包風(fēng)險和流動性風(fēng)險等等。
　　目前，網(wǎng)上銀行在我國呈迅速發(fā)展和普及之勢，但與其相對應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)管體系還沒有建立。我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險管理在取得一定成就的大背景下還存在著一定的不足，這些不足的存在在一定程度上導(dǎo)致了網(wǎng)上銀行在發(fā)展過程中不得不面對潛在的風(fēng)險。這些不足主要體現(xiàn)在以下四個方面:對網(wǎng)上銀行風(fēng)險進(jìn)行規(guī)范的法律缺失、缺乏系統(tǒng)的網(wǎng)上銀行風(fēng)險內(nèi)部管理組織體系、專業(yè)技術(shù)人才的匱乏和風(fēng)險防范意識的缺失和網(wǎng)上銀行外在監(jiān)管力度的不足。

4、國外不同的機(jī)構(gòu)和國家以及我國香港地區(qū)對網(wǎng)上銀行風(fēng)險的管理措施各有不同、各具特色，從整體上來看，其還是有一定的共同點(diǎn)的:首先，在價值趨向上，各國都認(rèn)同發(fā)展網(wǎng)上銀行要注重安全和效率并重的監(jiān)管理念;其次，要充分注重法律在網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范中作用的發(fā)揮;最后，在具體制度上，設(shè)計和完善包括市場準(zhǔn)入、風(fēng)險管理、市場退出等各個環(huán)節(jié)在內(nèi)的內(nèi)容全面細(xì)致的具體監(jiān)管制度。
　　在用SWOT分析法對昆山農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)遇和挑戰(zhàn)后