對批量代扣付業(yè)務中風險隱患的控制

1、對批量代扣付業(yè)務中風險隱患的控制對批量代扣付業(yè)務中風險隱患的控制(金山石化支行顧宏亮)批量代扣付業(yè)務是指按照建行和委托單位簽訂的協(xié)議，由我行代委托單位向其員工（或客戶）在建行的信用卡、儲蓄卡、活期存折帳戶中代發(fā)或代扣資金的業(yè)務。作為一項代理類業(yè)務，批量代扣付業(yè)務是我行個人銀行業(yè)務中的一項重要產(chǎn)品。目前在我行主要辦理一些企、事業(yè)單位的代發(fā)工資業(yè)務和為有關企業(yè)代扣水、電、煤、物業(yè)管理費以及代理學?？凼諏W生學雜費等業(yè)務。僅以2005年1月8月

2、為例，我們建行金山石化支行就辦理了302個企事業(yè)單位的代發(fā)、代扣業(yè)務，累計筆數(shù)達25萬多人次，累計金額共34450多萬元，在我行的代理業(yè)務中占到了較大的比重。隨著這一業(yè)務的不斷推廣，一方面可以為我行獲取中間業(yè)務的收入，同時還可以拓展建行儲蓄卡、龍卡的應用功能，并可使客戶的資金沉淀在建行的銀行卡中，從而派生出一定的利息收入。隨著多元化服務的不斷推進，還將有利于促進協(xié)作單位企業(yè)存款存入建行，同時，由于個人客戶會頻繁到建行辦理業(yè)務，將有利于增

3、進客戶對建行的親切感。目前這一業(yè)務已取得了許多客戶的認可，但是，由于其涉及的客戶面較廣，如在操作中出現(xiàn)差錯，不僅會對我行資金造成損失，同時還會影響我行的聲譽。因此，在今后的工作中，我們應加強管理，進一步優(yōu)化這一業(yè)務的操作流程，充分發(fā)揮我行電腦系統(tǒng)的控制能力，確保這一業(yè)務不斷健康地發(fā)展。一、批量代扣付業(yè)務操作現(xiàn)狀在目前的業(yè)務辦理中，批量代扣付業(yè)務主要通過委托單位提供需批量代扣付的紙質(zhì)清單或軟盤文件，再由我行柜面在收妥資金的同時，通過批量代

4、扣付交易流程予以辦理，整個交易流程如下：1、開立客戶批量代扣付代理編號客戶（委托單位）提出申請審核通過后與客戶簽訂協(xié)議啟8701交易新增批量代扣付代理編號客戶柜員授權二、目前存在的風險隱患在這一交易流程中，當企業(yè)代發(fā)、代扣人數(shù)較少，企業(yè)未自己制作軟盤，而直接提供紙質(zhì)清單要求辦理時，我行一般以手工輸入方式予以辦理，在執(zhí)行8712代理文件清單打印后，要求柜員必須采取換人復核，故一般不存在明顯風險；但當企業(yè)代發(fā)、代扣人數(shù)較多，企業(yè)直接制作代扣

5、付文件軟盤交我行代發(fā)（代扣）時，我行在進行批量代扣付交易時，除執(zhí)行8724批量代扣付提交交易時需B級主管授權外，其他環(huán)節(jié)無須進行復核，故存在較大風險隱患。首先，代發(fā)的軟盤文件交到我行后，一般需等到資金收妥后方能辦理，由于電子文檔無修改限制，在此期間如軟盤管理不善，會存在被人惡意篡改帳號數(shù)據(jù)的風險，只要其代發(fā)總金額不變，在其后的代扣付交易流程中操作柜員一般無法發(fā)現(xiàn)問題。即使要求柜員在批量代扣付成功后以企業(yè)批量代扣付紙質(zhì)清單與結(jié)果清單進行手

6、工勾對，由于代扣付帳戶數(shù)量較多（一次交易均有幾百甚至幾千條明細記錄），且?guī)ぬ栞^長，人工核對需花費大量工作時間，同時也容易出現(xiàn)疏漏。如等到企業(yè)員工發(fā)現(xiàn)工資未進帳，要求查詢時才發(fā)現(xiàn)錯誤，這一過程往往會拖延較長時間，容易造成資金損失。其次，如企業(yè)提供的軟盤格式存在錯誤或企業(yè)提供EXCEL格式文件委托我行進行格式轉(zhuǎn)換時（目前代扣付交易使用專用格式的文本文件，包含序號、姓名、帳號、金額等信息），均由網(wǎng)點綜合柜員進行操作，通常難以進行復核。如柜員轉(zhuǎn)