金融法律法規(guī)第三章作業(yè) 整理版

1、金融法律法規(guī)第三章作業(yè)1、思考題思考題1、我國對外商獨資銀行、中外合資銀行與對外國銀行分行業(yè)務范圍的規(guī)定有何我國對外商獨資銀行、中外合資銀行與對外國銀行分行業(yè)務范圍的規(guī)定有何不同？理由何在？不同？理由何在？答：（1）按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍，可以經(jīng)營下列部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務：吸收公共存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券，買賣股票以外的其他外幣

2、有價證券；提供信用證服務及擔保；辦理國內(nèi)外結算；買賣、代理買賣外匯；代理保險；從事同業(yè)拆借；提供保管箱服務；提供資信調查和咨詢服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。（2）理由：由于是國外或中外合資分行，法人地位與中國不同。2、如果理解我國商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定？如果理解我國商業(yè)銀行業(yè)務的禁止性規(guī)定？答：第四十三條商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構或企業(yè)投資，

3、但國家另有規(guī)定的除外。第四十二條商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起兩年內(nèi)予以處分。（1）在我國目前的金融發(fā)展條件下，保證分業(yè)經(jīng)營。因為就目前和未來一段時間內(nèi)，金融監(jiān)管還有待加強，監(jiān)管水平有限，不分業(yè)很難實施有效監(jiān)管；同時，我國金融各業(yè)發(fā)展極不平衡，不分業(yè)，各業(yè)很難平衡發(fā)展；金融人才專業(yè)化水平有待提高，不分業(yè)，很難培養(yǎng)出優(yōu)秀的專業(yè)人才，也不利于行業(yè)隊伍素質的提高；金融業(yè)競爭秩序極不規(guī)范，不分業(yè)，不利于實現(xiàn)有

4、效競爭和經(jīng)營規(guī)范化。（2）隔離風險。我國銀行整體資產(chǎn)質量不高，隱含著極大地金融風險，而證券業(yè)市場容量有限，證券市場的公司基礎水平不高，證券從業(yè)人員及證券監(jiān)管水平，監(jiān)管力量有限，如不分業(yè)，極易誘發(fā)金融危機。（3）防止泡沫。股票市場容量有限，資金供給過多，必然形成泡沫；人多地少，房子更少，使需求過分集中于房地產(chǎn)，因此，大量資金對房地產(chǎn)業(yè)趨之構往來等。資產(chǎn)負債比例管理是對資產(chǎn)和負債之間的組合關系，通過比例的形式進行科學的、及時的協(xié)調，正確處理

5、控制風險與增加收益的關系，在保證資金使用的流動性、安全性的前提下，獲得盡可能多的盈利。2、案例分析題案例分析題案例案例9：原告：趙剛被告：中國工商銀行三門峽分行。2002年9月中旬，原告趙剛與山西省平陸冶金礦產(chǎn)公司業(yè)務員朱守金簽訂一份生鐵購銷合同。當年9月12日，按照雙方約定，趙剛在中國工商銀行三門峽分行湖濱支行花壇儲蓄所存入10元開戶。9月17日，趙又匯入該帳戶25萬元作為合同保證金，并將該存折交給朱守金，但未告知朱該存折密碼。為騙取

6、該存款，朱守金誘使趙剛將自己的身份證以傳真的方式傳給了朱守金。9月26日，朱守金持偽造的趙剛的身份證在該儲蓄所代理辦理了密碼掛失。10月3日，朱守金到工行湖濱支行重置了密碼后，分別于10月3日、4日、5日分三次從工行三門峽分行營業(yè)部將25萬元取出。后朱守金被法院以合同詐騙罪判處有期徒刑三年六個月，追贓款及贓物總價值97058.5元，其余款項被揮霍未能追回。原告趙剛向三門峽市湖濱區(qū)人民法院提起訴訟，以被告中國工商銀行三門峽分行嚴重違規(guī)操作

7、，致使自己合法權益受侵害為由，要求法院判令被告立即兌付原告銀行存款25.01萬元及同期存款利息1000元，并賠償其經(jīng)濟損失2000元。被告在庭審中口頭辯稱原告起訴有誤，銀行無違規(guī)操作，應駁回原告的起訴。請問：該案中應如何認定原、被告的行為？為什么？答：答：（1）被告：從有關儲蓄的法規(guī)、規(guī)章和操作規(guī)程看，銀行的過錯主要體現(xiàn)在兩個環(huán)節(jié)。首先在違規(guī)操作致使朱守金掛失更換了密碼，其次在于未能識別偽造的身份證致使朱守金將巨額存款冒領。1993年中