銀行從業(yè)考試《公共基礎(chǔ)》重點

1、公共基礎(chǔ)公共基礎(chǔ)1.中國銀行體系中國銀行體系：中央銀行、監(jiān)管機構(gòu)、自律組織和銀行業(yè)金融機構(gòu)。④銀行業(yè)金融機構(gòu)：政策性銀行（國開行、口行、農(nóng)發(fā)行）、大型商業(yè)銀行（工農(nóng)中建交）、中小型商業(yè)銀行（股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行）、農(nóng)村金融機構(gòu)（農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)村資金互助社），以及中國郵政儲蓄銀行和外資銀行。我國商業(yè)銀行主要包括我國商業(yè)銀行主要包括A、全國性商業(yè)銀行B、區(qū)域性銀行C、城市商業(yè)銀行D、農(nóng)村商業(yè)銀行

2、）從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)從本質(zhì)上來看，銀行是經(jīng)營管理風險的機構(gòu)⑤銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司和消費金融公司。2.中國人民銀行中國人民銀行：①1948成立；②1984轉(zhuǎn)移部分職能給工行，專門行使央行職能；③1995人大通過《銀行法》；④2003轉(zhuǎn)移監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)職能給銀監(jiān)會；⑤職能：定貨幣政策、防化金融風險、維護金融穩(wěn)定；⑥

3、職責：定貨幣政策，發(fā)行人民幣，監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場、債券市場、外匯市場、黃金市場，管理經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備，經(jīng)理國庫，維護支付清算系統(tǒng)運行，部署反洗錢，負責金融統(tǒng)計等。3.銀監(jiān)會銀監(jiān)會：①2003成立；②2003.12通過《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》；③職責：發(fā)布監(jiān)管規(guī)章和規(guī)則，審查批準金融機構(gòu)的設(shè)立等，對金融機構(gòu)高管實行任職資格管理，制定審慎經(jīng)營規(guī)則，非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，并表監(jiān)督管理，制定突發(fā)事件處置預(yù)案，編制和公布金融機構(gòu)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

4、、報表等；④監(jiān)管理念：管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度；管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度；⑤監(jiān)管目標：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；⑥具體監(jiān)管目標：保護存款人合法權(quán)益，維護公眾信心，通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解，增進公眾的風險識別能力，減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定；⑦監(jiān)管方法：遵循“準確分類提足撥備充分核銷做實利潤資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，實施審慎有效監(jiān)管；⑧監(jiān)管措施：市場準入（機構(gòu)、

5、業(yè)務(wù)和高級管理人員），非現(xiàn)場監(jiān)管，現(xiàn)場檢查，監(jiān)管談話，信息披露監(jiān)管。4.中國銀行業(yè)協(xié)會中國銀行業(yè)協(xié)會：①2000成立，非營利社會團體；②其主管單位是銀監(jiān)會；③截至2012.11，共有168家會員單位和2家觀察員單位，會員單位包括政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中債登資產(chǎn)管理公司、中債登、中國郵儲銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各省銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀公司、

6、汽車金融公司等，觀察員單位為中國銀聯(lián)股份有限公司中國銀聯(lián)股份有限公司和農(nóng)信銀農(nóng)信銀資金清算中心資金清算中心；④最高權(quán)力機構(gòu)是會員大會，執(zhí)行機構(gòu)是理事會，設(shè)監(jiān)事會；截至2012.12，設(shè)立16個專業(yè)委員會。按金融工具的期限劃分，金融市場分為貨幣市場貨幣市場和資本市場（資本市場（我國貨幣市場主要包括銀行銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場票據(jù)市場，資本市場主要包括債券市場債券市場和股票市股票市場

7、）場）；按金融工具交易的階段，分為發(fā)行市場發(fā)行市場和流通市場流通市場；按成交后是否立即交割，分為現(xiàn)貨市場現(xiàn)貨市場和期貨市場期貨市場；按交易場所，分為場內(nèi)交易市場場內(nèi)交易市場和場外交易市場場外交易市場；時間：1990上交所和深交所成立、1996全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場形成、1997銀行間債券市場成立、1994銀行間外匯市場成立、2002上海黃金交易所成立，目前我國有四家期貨交易所——上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期

8、貨交易所上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006）；短期金融工具：如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等；長期金融工具：股票、企業(yè)債券、長期國債股票、企業(yè)債券、長期國債等；混合工具：可轉(zhuǎn)換公司債券可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金證券投資基金；三大貨幣政策：公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金和再貼現(xiàn)再貼

9、現(xiàn)；我國貨幣政策目標貨幣政策目標：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長，操作目標操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標介目標是貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣基礎(chǔ)貨幣分為三部分：金融機構(gòu)存入央行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金；按流動性不同，貨幣供應(yīng)量貨幣供應(yīng)量分三種：M0（=流通中現(xiàn)金）、M1（=M0企業(yè)單位活期存款農(nóng)村存款機關(guān)團體部隊存款銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款）、M2（=M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款企業(yè)單位定期存款證券公司保證金存款其他

10、存款），M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣，M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力，一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2；公開市場業(yè)務(wù)公開市場業(yè)務(wù)：舉例，當央行需要減少貨幣供應(yīng)量時，可在公開市場上賣出有價證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量的減少、證券價格的下降和市場利率的上升；存款準備金存款準備金：分為法定存款準備金法定存款準備金和超額存款準備金超額存款準備金，具體包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金商業(yè)銀行的

11、庫存現(xiàn)金和繳存央行的準備金存款存央行的準備金存款兩部分；再貼現(xiàn)再貼現(xiàn)：1986正式開展，若央行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)；其他貨幣政策：再貸款再貸款（央行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款）、利率政策利率政策、匯率政策匯率政策、窗口指導(dǎo)窗口指導(dǎo)；匯率的遠期差價：升水、貼水和平價三種情況；我國目前實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度我國目前

12、實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。8.銀行主要業(yè)務(wù)銀行主要業(yè)務(wù)：①負債業(yè)務(wù)負債業(yè)務(wù)：存款存款和借款借款；存款包括人民幣存款人民幣存款（個人存款、單位存款和同業(yè)存款）和外幣存款外幣存款（個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款），存款是銀行最主要最主要的資金來源；A存款業(yè)務(wù)分類存款業(yè)務(wù)分類：人民幣個人存款人民幣個人存款——活期存款、定期存款（整存整取、零存整取、整存零取、存本取息）、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄

13、存款、保證金存款；人民幣人民幣單位存款單位存款——單位活期存款（基本存款賬戶基本存款賬戶（可轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金結(jié)算可轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金結(jié)算，同一存款客戶只能在商同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶）、一般存款賬戶一般存款賬戶（可現(xiàn)金繳存，不得現(xiàn)金支取可現(xiàn)金繳存，不得現(xiàn)金支?。⑴R時存款賬戶（有效期不得超過兩年）、專用存款賬戶）、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款（分銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、