農(nóng)商銀行存款增長中的成本及風險應(yīng)對策略分析

1、農(nóng)商銀行存款增長中的成本及風險應(yīng)對策略分析以山東萊蕪農(nóng)商銀行為例中國農(nóng)村金融雜志社1周前春節(jié)前后，大多數(shù)農(nóng)商銀行存款增長快速，山東萊蕪農(nóng)商銀行在臘月二十七至大年三十這四天時間里，儲蓄存款增長了8億元。存款快速增長背后的成本高企、代理業(yè)務(wù)風險等問題需引起關(guān)注，如何在存款規(guī)模擴增前提下的實現(xiàn)成本及風險控制，推動存款工作實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，筆者認為應(yīng)從四方面尋求突破。擴增量”四個注重“提升市場份額01注重提升員工營銷能力。通過引導(dǎo)，使員工敢走出去

2、開口，并逐步具備熟練的營銷技巧，由撒網(wǎng)式、粗放型營銷向精準化、專業(yè)化營銷過渡。02注重靈活運用營銷策略。由單一營銷向交叉營銷轉(zhuǎn)型，做到一戶一策，尤其要抓好基礎(chǔ)客戶的交叉營銷；由拉大戶向增戶擴面轉(zhuǎn)型，把資金拓展的主要精力移向主攻城鄉(xiāng)居民小額存款，增強發(fā)展后勁；由禮品吸引向鏈式營銷轉(zhuǎn)型，注重通過客戶轉(zhuǎn)介發(fā)展客戶，形成客戶聯(lián)動，壯大存款增長基礎(chǔ)。03注重營銷關(guān)鍵節(jié)點。對黃金時點和關(guān)鍵節(jié)點的存款營銷要全力以赴，如今年春節(jié)較往年提前了十幾天，大量

3、定期存款在年后到期，此時要千方百計做好客戶維護工作，盡最大努力”爭、奪、搶、挖“存拓渠道規(guī)范城區(qū)代理存款業(yè)務(wù)長期以來，大部分農(nóng)商銀行在城區(qū)存款市場競爭中的優(yōu)勢相對較小，以萊蕪農(nóng)商銀行為例，城區(qū)網(wǎng)點占網(wǎng)點總數(shù)的54%，但存款余額占比只有35%左右。可直接深入社區(qū)、商場、超市、廠區(qū)等城區(qū)人口密集區(qū)，布局城區(qū)”代理型網(wǎng)點“即普惠金融服務(wù)站，把城區(qū)市場競爭主戰(zhàn)場從網(wǎng)點前移至社區(qū)，在社區(qū)內(nèi)對客戶實施”截流“。充分發(fā)揮距離客戶近，與客戶熟悉、相互信

4、任、推廣業(yè)務(wù)便利的優(yōu)勢，實現(xiàn)”1＋1＞2“的整合放大效應(yīng)，成為城區(qū)零售業(yè)務(wù)拓展的”橋頭堡“，有效彌補城區(qū)市場競爭短板。截至目前，萊蕪農(nóng)商銀行已經(jīng)啟動九龍社區(qū)、珍珠花園、望海華城、三官廟社區(qū)等多個普惠金融服務(wù)站，具有面積小、租金低、布設(shè)自助機具多、配備服務(wù)人員少等優(yōu)點，總體成本可控；在普惠金融服務(wù)站內(nèi)，統(tǒng)一配備存取款一體機、農(nóng)商寶、網(wǎng)銀體驗機等設(shè)備，主要提供存取款、理財、匯兌、手機銀行、網(wǎng)上銀行、零幣兌換、假幣辨別等普惠金融服務(wù)。普惠金融