農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何做好資本管理工作

1、農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)如何做好資本管理工作2012年6月8日，銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》（以下簡稱《新資本管理辦法》），并規(guī)定于2013年1月1日起實施，那么農(nóng)村商業(yè)銀行作為銀行業(yè)金融機構(gòu)的一份子，理應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行《新資本管理辦法》。但是就目前情況來看，農(nóng)村商業(yè)銀行普遍資本管理較為粗放，存在資本浪費、資本消耗不合理，最終制約業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)象，因此，筆者想從農(nóng)村商業(yè)銀行資本管理的意義、存在的問題及改進措施，談幾點自己的看法。一、農(nóng)村商

2、業(yè)銀行資本管理的意義對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，資本管理是實現(xiàn)股東價值最大化的根本性先決條件，與一般工商企業(yè)不同，資本的作為不僅僅是提供資金，更主要的作用在于吸收和緩解所承擔(dān)的風(fēng)險，尤其是未預(yù)期的風(fēng)險和損失。在《新資本管理辦法》下，農(nóng)村商業(yè)銀行作為地方性法人金融機構(gòu)，需要對資本管理有統(tǒng)一的籌劃和安排，否則將影響業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)的發(fā)展，因此農(nóng)村商業(yè)銀行更應(yīng)該做好資本管理，讓資本發(fā)揮其自身最大的作用，最終實現(xiàn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。資本管理能力的高低，決定了商業(yè)銀

3、行持續(xù)發(fā)展的能力，只有能夠持續(xù)的較低成本獲取資本和較高效率運作資本的銀行，才能在全面覆蓋風(fēng)險的前提下，不斷發(fā)展和完善合理的盈利模式和業(yè)務(wù)架構(gòu)，持續(xù)獲取高于同行業(yè)平均的資本收益率，從而獲得市場認(rèn)同，最終實現(xiàn)股東價值最大化。二、農(nóng)村商業(yè)銀行資本管理現(xiàn)狀及存在的問題就當(dāng)前的情況來看，農(nóng)村商業(yè)銀行資本管理基本處于非常初級的響股權(quán)的良好流轉(zhuǎn)；再則利潤留存，對于目前的銀行業(yè)來說，利潤增長速度減緩已經(jīng)是不爭的事實，因此利潤留存補充動力不足，最后說說發(fā)

4、行二級資本債，二級資本債的發(fā)行需要經(jīng)過監(jiān)管部門的審批，審批鏈條長，且發(fā)行價格受到資產(chǎn)規(guī)模、外部評級的影響，發(fā)行量也不能超過核心一級資本的30%，總體來看發(fā)行二級資本債，其發(fā)揮資本補充的效率和力度相對不足。因此，可以說農(nóng)村商業(yè)銀行的資本補充渠道稀缺，做好資本管理顯得尤為重要。三、做好農(nóng)村商業(yè)銀行資本管理的相關(guān)建議1、加強數(shù)據(jù)運用，探索建立資本計量模型作為經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，農(nóng)村商業(yè)銀行需要加強風(fēng)險管理，準(zhǔn)確識別、量化、監(jiān)測和控制風(fēng)險。因此，農(nóng)

5、村商業(yè)銀行應(yīng)該向先進的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)，通過大數(shù)據(jù)的運用，梳理業(yè)務(wù)品種，研究《新資本管理辦法》，收集行業(yè)、客戶、產(chǎn)品的財務(wù)風(fēng)險基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，建立資本計量的初步模型，運用到業(yè)務(wù)拓展中，以提高資本管理的整體水平。2、加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，逐步向資本節(jié)約型發(fā)展目前，農(nóng)村商業(yè)銀行收入的70%80%來源于凈利差收入，但伴隨著銀行業(yè)競爭日益加劇和經(jīng)濟資本約束的增強，傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)利差將逐漸縮小，進而制約利潤增長和內(nèi)源性資本補充的能力。為此，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)