淺析商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的作用

1、淺析商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的作用摘要：隨著老齡化問(wèn)題在我國(guó)的不斷凸現(xiàn)，如何提高養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的效率刻不容緩。目前，我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要是以現(xiàn)收現(xiàn)付制的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度為主，然而社會(huì)保險(xiǎn)不但不足以滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)的需求，而且缺口很大。本文將從商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)出發(fā)，來(lái)分析它在我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中的作用，體現(xiàn)政府、市場(chǎng)、個(gè)人三者之間的權(quán)利和義務(wù)的變動(dòng)，通過(guò)市場(chǎng)效率來(lái)彌補(bǔ)政府的不足和失靈。關(guān)鍵詞：養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)保障稅收一、我國(guó)養(yǎng)老狀況的基本特點(diǎn)（

2、一）人口老齡化問(wèn)題日趨嚴(yán)重人口老齡化問(wèn)題是任何社會(huì)發(fā)展到一定階段都必須面對(duì)的問(wèn)題。按照國(guó)際通例，一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)的65歲以上人口數(shù)量占到該地區(qū)7%或者60歲人口占到10%以上就標(biāo)志著一個(gè)國(guó)家進(jìn)入了老齡化的社會(huì)。我國(guó)最新一期的人口普查數(shù)據(jù)顯示，截至2001年12月，我國(guó)65歲以上老年人已經(jīng)占我國(guó)社會(huì)總?cè)丝诒壤?.1%，標(biāo)志著我國(guó)已經(jīng)正式進(jìn)入了老齡化的社會(huì)。另?yè)?jù)預(yù)測(cè)，到2020年，我國(guó)老年人總占比將約為16%，到2030年，該比例將達(dá)到2

3、5%，到2050年，可能高達(dá)30%，將比同時(shí)期世界平均的老齡化水平高出10%。（二）傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式將被社會(huì)化、市場(chǎng)化養(yǎng)老替代研究表明，60歲以上人群，收入水平越高，越有意愿選擇社會(huì)養(yǎng)老，另一方面，客觀上未來(lái)中國(guó)的“421”家庭如何解決好養(yǎng)老問(wèn)題，將很大程度上影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及社會(huì)穩(wěn)定。降，但由于有養(yǎng)老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。（二）我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)1、在養(yǎng)老體系中起到社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的重要補(bǔ)充。當(dāng)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)存在各種發(fā)

4、展和保障瓶頸時(shí)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用尤為明顯，目前我們的商業(yè)保險(xiǎn)公司遍布全國(guó)，保障覆蓋面甚廣。個(gè)人在一定經(jīng)濟(jì)能力前提下投保，可獲得保險(xiǎn)公司的收益，在年老后按合同約定每月領(lǐng)取養(yǎng)老金。此外，商業(yè)保險(xiǎn)在繳納與領(lǐng)取上比社會(huì)保險(xiǎn)靈活很多，不受地域限制。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充，是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分。2、在完善養(yǎng)老金積累增值機(jī)制方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)明顯：第一，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期增值的機(jī)制保障。壽險(xiǎn)公司以實(shí)施長(zhǎng)期穩(wěn)定

5、的投資策略，謹(jǐn)慎承擔(dān)著養(yǎng)老基金管理的責(zé)任，保障未來(lái)養(yǎng)老資金保值增值。第二，人們可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)不同額度的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)或組合險(xiǎn)種，積累適合個(gè)人養(yǎng)老需求資金，有效保證自身的生活品質(zhì)。第三，我國(guó)保險(xiǎn)法及相關(guān)法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，這在法律上確保了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的支付安全。3、在構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)體系方面，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以充分運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制，依據(jù)社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，引導(dǎo)各種社會(huì)資源進(jìn)入養(yǎng)老領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老資金的有效歸集，大大促進(jìn)老年護(hù)