聚力社區(qū)銀行助推轉型發(fā)展

1、聚力社區(qū)銀行助推轉型發(fā)展近年來，發(fā)展迅猛的互聯網金融正在逐步改變現有的金融生態(tài)格局，甚至已經蔓延到農村市場，對農信機構的沖擊也越來越大。而“社區(qū)銀行”被視為應對互聯網金融沖擊的一種方式，越來越成為眾多銀行的戰(zhàn)略選擇。在這樣的形勢下，如何謹慎探索適合自己的社區(qū)銀行之路，值得農信機構深思。一、發(fā)展社區(qū)銀行是農信機構的必然選擇自余額寶打響互聯網金融第一槍后，各種網上金融理財產品層出不窮，百度百發(fā)、網易現金寶、蘇寧零錢寶、騰訊理財通等應運而生；

2、而借助現代數字通信、互聯網、移動通信及物聯網技術，通過云計算、大數據等方式在線為客戶提供各類金融服務的互聯網銀行也運營良好，且呈上升態(tài)勢，正在逐步蠶食傳統銀行的發(fā)展空間。對農信機構而言，主要面臨三方面壓力：一是經營轉型壓力。農信機構主要依靠的還是傳統的存貸經營模式，在經濟增速放緩和信用風險逐漸累積暴露的趨勢下，農信機構面臨諸多的經營困境，突出地表現為：成本支出居高不下、信用風險反彈加劇、業(yè)務創(chuàng)新力度不夠、經營利潤同比下滑等。尤其隨著區(qū)域

3、性信用風險激增，致使出現大量到逾期貸款和欠息貸款，轉化為不良貸款的壓力空前增大。正是在這種情形下，發(fā)展社區(qū)銀行已成為農信機構經營轉型的不二選擇。二是同業(yè)競爭壓力。從山西農商銀行目前所處的金融市場看，各股份制商業(yè)銀行陸續(xù)推出了自己的互聯網金融產品和智能化社區(qū)銀行，如興業(yè)銀行的“興業(yè)通”“天天萬利寶”、華夏銀行的“基金寶”中小型企業(yè)（特別是小微企業(yè)）和社區(qū)居民這些小客戶，大的商業(yè)銀行則是以服務大中型企業(yè)客戶為主。盡管可能存在重疊，但彼此在社

4、區(qū)領域不會形成激烈沖突。因而，社區(qū)銀行能夠在進入、占領和維護巨大的中小企業(yè)和社區(qū)居民客戶市場方面贏得獨特優(yōu)勢。三是信息優(yōu)勢。大型商業(yè)銀行由于機構設置較多、分布較廣，難免出現決策鏈過長、信息傳導不及時的情況。而區(qū)域性銀行可以充分發(fā)揮一級法人的優(yōu)勢，且機構的地域設置較集中，可以有效地縮短決策鏈條，對客戶需求及業(yè)務建議可及時掌握與反饋，對各種情況的出現可以迅速反應，加以調節(jié)和控制。本土化的農商銀行更能夠快速上傳下達各項業(yè)務指令、及時反饋各區(qū)域

5、零售業(yè)務發(fā)展出現的問題。四是成本優(yōu)勢。目前，大型商業(yè)銀行開拓社區(qū)銀行都是重新布點，需要投入大量的人力、物力、財力，而且還要消耗大量的時間成本。而農商銀行的很多網點已經開在了社區(qū)門口、學校外圍和工廠附近，在適當增加一些物理網點的基礎上，把現有網點重新整合，將社區(qū)銀行發(fā)展理念融入其中，利用自身優(yōu)勢結合互聯網金融元素，其建設成本較低。三、建設好社區(qū)銀行需多管齊下作為年初提出的“七件大事”之一，農商銀行在智能化社區(qū)銀行建設上，選取了萬科支行和文