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文檔簡介
1、工作研討重構(gòu)擔保體系破解中小企業(yè)融資難擔保行業(yè)作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁和資金供需雙方的服務中介,在促進銀行業(yè)務拓展、滿足企業(yè)融資需求方面發(fā)揮了一定作用。然而,由于多數(shù)擔保公司注冊資本過低、專業(yè)人才匱乏、擔保費用過高等因素,許多擔保公司并沒有真正成為銀行和中小企業(yè)可以托付的商業(yè)伙伴,擔保體系亟待重建?,F(xiàn)有擔保體系亟待重建當前擔保行業(yè)最典型的運作模式是融資性擔保公司,其普遍做法是由政府牽頭成立擔保公司,對于抵押物不足的中小微企業(yè),由擔保
2、公司擔保向銀行業(yè)機構(gòu)貸款,中小企業(yè)向擔保公司繳納擔保費用、保證金,有些企業(yè)還需提供反擔保。發(fā)生信用違約時,由擔保公司向銀行業(yè)機構(gòu)全額彌補違約風險損失。信用擔保體系設計的初衷是提供不以營利為目標的政策性金融服務,但在發(fā)展過程中偏離了初衷,出現(xiàn)擔保公司生存難、中小企業(yè)融資貴、合作銀行壞賬多等情況,亟待改革。收益難以覆蓋風險,擔保行業(yè)運行困難。在現(xiàn)有制度設計中,按照國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會《關于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導意見》的規(guī)定,中小企
3、業(yè)信用擔保機構(gòu)的擔保收費標準一般控制在同期銀行貸款利率的50%以內(nèi)。目前,擔保公司對企業(yè)收取的費率一般為2%,由于擔保公司承擔了幾乎全部信貸風險,這個費率無法保證擔保公司的可持續(xù)經(jīng)營。在信貸風險暴露時,擔保公司很難承受代償壓力。務開展受限。據(jù)統(tǒng)計,江蘇省融資性擔保機構(gòu)業(yè)務量從2011年的3000億元下降到2015年末的1300億元,代償率從0.15%上升至2%。全省在保業(yè)務呈不斷下降的趨勢,擔??蛻粲馄谫J款增多,代償額度大幅上升。設立政
4、府擔?;鹈鎸P袠I(yè)的運行困境和中小企業(yè)難以獲得亟需資金的現(xiàn)實情況,必須改變現(xiàn)有擔保企業(yè)的運行模式,重構(gòu)擔保體系。一是在機制上改變過去追求利潤的做法,由各級政府牽頭,整合各類財政性資金,設立專門的擔保基金。二是授權(quán)同級財政部門或經(jīng)信委管理,明確貸款扶持對象的范圍和標準,由合作銀行對照標準自主審核后,報政府授權(quán)管理部門備案。三是建立政府與銀行風險分擔機制,政府承擔風險比例可在60%至90%之間。經(jīng)濟下行期,政府承擔比例可高一些;經(jīng)濟上行
5、期,政府承擔比例可調(diào)低一些,其余部分由銀行承擔。設立政府擔?;鸬膬?yōu)勢有以下三點:一是去成本。政府設立擔?;鸩槐卦俪闪iT的擔保機構(gòu),減少人員和機構(gòu)的運作成本,省去企業(yè)擔保費用,符合十八屆五中全會提出的”開展降低實體經(jīng)濟企業(yè)成本行動“的要求。二是減流程。設立擔?;穑摄y行負責制定放貸標準,并審核放貸手續(xù),減少了過去擔保機構(gòu)先行審核的環(huán)節(jié),變兩次審核為一次審核,縮短放貸流程,提高了企業(yè)獲取貸款的時效性。三是降風險。實行政府和銀行風險共
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