中國xx銀行出口保理業(yè)務(wù)管理辦法(試行)

1、第1頁共8頁中國XX銀行出口保理業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章第一章總則總則第一條為在防范風(fēng)險的前提下積極開展國際保理業(yè)務(wù)，加強對該項業(yè)務(wù)的管理，根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局及總行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條國際保理業(yè)務(wù)全稱國際保付代理業(yè)務(wù)，是國際貿(mào)易在賒銷和承兌交單貿(mào)易結(jié)算方式下，保理商向出口商提供的一項包括出口貿(mào)易融資、進口商資信調(diào)查及評估、銷售賬務(wù)處理、應(yīng)收賬款管理及追收和買方信用擔(dān)保等內(nèi)容的綜合性金融服務(wù)。第三條現(xiàn)階段我行只辦理

2、國際出口保理業(yè)務(wù)。未經(jīng)總行批準(zhǔn)，各行不得辦理進口保理業(yè)務(wù)。第四條本辦法適用于我行境內(nèi)各分支機構(gòu)開辦的出口保理業(yè)務(wù)。各一級（直屬）分行有權(quán)按總行有關(guān)規(guī)定辦理出口保理業(yè)務(wù)。第二章第二章國際出口保理業(yè)務(wù)的類型和操作流程國際出口保理業(yè)務(wù)的類型和操作流程第五條我行敘做的出口保理業(yè)務(wù)包括非買斷型和買斷型出口保理兩種基本類型。第六條非買斷型出口保理項下，進口保理商承擔(dān)進口商的信用擔(dān)保責(zé)任（我行不承擔(dān)此責(zé)任）。即在進口商因財務(wù)或資信原因拒付的情況下，進

3、口保理商須支付全額保理款項。若進口保理商亦不能履約，我行無須向出口商付款。若我行已向出口商提供融資，我行有權(quán)向出口商追索。非買斷型出口保理項下，進口保理商只對進口商的財務(wù)和資信風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，即只有在進口商因財務(wù)和資信原因拒付的情況下，進口保理商才承擔(dān)付款責(zé)任。在進口商因出口商欺詐或貿(mào)易雙方商務(wù)糾紛等原因拒付的情況下，進口保理商不承擔(dān)付款責(zé)任。在此情況下，若我行已向出口商提供融資，我行有權(quán)向出口商追索。第3頁共8頁款項。（七）若進口保理商

4、在應(yīng)收賬款到期日后90天后仍未能付款，我行無須向出口商付款。若我行已提供融資，我行有權(quán)向出口商追索。第九條我行敘做的買斷型保理業(yè)務(wù)的流程如下：（一）出口商向我行（出口保理商）申請敘做出口保理業(yè)務(wù)，我行按照業(yè)務(wù)類型為出口商聯(lián)系進口保理商。（二）進口保理商根據(jù)出口商提供的資料（包括進口商名稱和地址，商品的名稱和類別，付款期限，預(yù)計年銷售額和預(yù)計年裝運次數(shù)及貨物描述等）對進口商進行資信調(diào)查，并核定單筆進口保理額度或可循環(huán)使用的信用額度。我行在

5、進口保理商核定的額度基礎(chǔ)上，向出口商提出我行的出口保理額度（我行核定的出口保理額度不得高于進口保理商核定的額度）。（三）出口保理額度核定后，我行與出口商簽訂出口保理協(xié)議，并與進口保理商簽定雙保理協(xié)議(Interfactagreement)明確當(dāng)事方權(quán)利義務(wù)和費率標(biāo)準(zhǔn)等。（四）出口商出運貨物后，將發(fā)票及貨運單據(jù)交我行轉(zhuǎn)寄給進口商，我行同時將發(fā)票副本寄交進口保理商。若出口商有融資需求，我行可根據(jù)上述應(yīng)收款項在我行核定的保理額度內(nèi)向出口商提供