擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管操作管理辦法

1、擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管操作管理辦法 擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管操作管理辦法第一章 第一章 保后監(jiān)管總則 保后監(jiān)管總則第一條 第一條 保后監(jiān)管是指本公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷(xiāo)情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取積極補(bǔ)救措施的工作過(guò)程。第二條 第二條 風(fēng)險(xiǎn)管理部是擔(dān)保公司保后檢查工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)該工作

2、的管理、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。 第三條 第三條 保后監(jiān)管的方式包括擔(dān)保業(yè)務(wù)部各客戶(hù)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的常規(guī)檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查。第一章 第一章 保后監(jiān)管的檢查 保后監(jiān)管的檢查第一節(jié) 第一節(jié) 常規(guī)檢查 常規(guī)檢查第四條 第四條 常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過(guò)程的日常檢查。第五條 第五條 常規(guī)檢查的工作程序：（一）確定保后監(jiān)管責(zé)任人?？蛻?hù)經(jīng)理 A 角為經(jīng)辦該筆擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后監(jiān)管責(zé)任人，負(fù)責(zé)進(jìn)行保后監(jiān)管工作；（二）約見(jiàn)、走訪客

3、戶(hù)，上門(mén)檢查?？蛻?hù)經(jīng)理應(yīng)嚴(yán)格實(shí)施檢查，并現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)《客戶(hù)回訪記錄》 （附件17） ，由客戶(hù)簽字確認(rèn)；（三）收集資料。客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)通過(guò)多種渠道，全面接近、了解擔(dān)?？蛻?hù)，收集有關(guān)客戶(hù)的各種資料；（四）填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告》 （附件 18） 。客戶(hù)經(jīng)理在對(duì)被擔(dān)保企業(yè)進(jìn)行定期或不定期檢查后，要通過(guò)掌握的客戶(hù)信息資料對(duì)客戶(hù)進(jìn)行綜合分析和判斷，在保后檢查 3 天內(nèi)出具報(bào)告，并須擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理在報(bào)告書(shū)中簽字確認(rèn)；（五）相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施?？蛻?hù)經(jīng)理和

4、擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理應(yīng)根據(jù)檢查中出現(xiàn)的問(wèn)題，及時(shí)采取防范和補(bǔ)救措施，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)管理部及時(shí)上報(bào)總經(jīng)理，開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)檢查；（六）對(duì)保后檢查情況的反饋。反饋內(nèi)容應(yīng)包括：項(xiàng)目回訪報(bào)告；客戶(hù)提供的最新材料，如財(cái)務(wù)報(bào)表、工商登記變更記錄、企業(yè)高層負(fù)責(zé)人的人事變動(dòng)、銀行對(duì)帳單、納稅憑證、歸還貸款本金利息原始憑證復(fù)印件等。每次保后檢查完畢，資料反饋給風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)管人員，并由風(fēng)險(xiǎn)管理部信息崗位人員歸檔；（七）擔(dān)保業(yè)務(wù)部的保后檢查總結(jié)。每月 10 日前

5、擔(dān)保業(yè)務(wù)部應(yīng)當(dāng)對(duì)本部門(mén)上月的檢查情況書(shū)面總結(jié)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部，每月 15 日前風(fēng)險(xiǎn)管理部保后監(jiān)管人對(duì)保后檢查書(shū)面報(bào)告總經(jīng)理和公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第六條 第六條 常規(guī)檢查的內(nèi)容：（一）對(duì)擔(dān)保貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶(hù)是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無(wú)以流動(dòng)資金貸款從事股本權(quán)益性投資、固定資產(chǎn)投資等；固定資產(chǎn)貸款的使用是否與申貸項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度同步；承兌匯票下的購(gòu)貨合同是否執(zhí)行，訂購(gòu)貨物是否到貨，保證金是否足額，有無(wú)挪用；是否按時(shí)足

6、額付息、納稅；（二）對(duì)客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的檢查：通過(guò)測(cè)算與比較上期與當(dāng)期資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化，動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源；（三）對(duì)投資項(xiàng)目完成情況的檢查：主要檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度，項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項(xiàng)目建設(shè)是否同步；（四）對(duì)客戶(hù)重大經(jīng)營(yíng)管理事項(xiàng)的檢查：1、

7、企業(yè)或項(xiàng)目主導(dǎo)產(chǎn)品市場(chǎng)及其市場(chǎng)地位是否發(fā)生重大變化；2、企業(yè)或項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)管理體制有無(wú)進(jìn)行調(diào)整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè)，是否有司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理部。 第三章 第三章 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管 工程擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管第一節(jié) 第一節(jié) 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管 工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保業(yè)務(wù)保后監(jiān)管一、工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)： 一、工程履約（預(yù)付款）擔(dān)保的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)因素： 風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自多個(gè)方面，下面列舉了一

8、些僅供參考：1、道德風(fēng)險(xiǎn)，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進(jìn)度款或工程預(yù)付款，甚至攜款逃跑等；2、工程工期太緊，不能按期竣工；3、承包人不具備同類(lèi)工程施工能力和經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致工程質(zhì)量問(wèn)題；4、承包人無(wú)理要求追加工程量和工程預(yù)算，導(dǎo)致惡意誤工；5、承包人出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化，導(dǎo)致技術(shù)或資金沒(méi)保障；6、承包商因投標(biāo)報(bào)價(jià)太低或材料價(jià)格上升等客觀因素，導(dǎo)致項(xiàng)目無(wú)利可圖，中途退場(chǎng)；7、 《建設(shè)工程施工合同》未約定的不可抗因素導(dǎo)致的承

9、包商責(zé)任；8、最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉(zhuǎn)包等行為導(dǎo)致管理不善而引起的風(fēng)險(xiǎn)。常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為： 常規(guī)的保后監(jiān)管的時(shí)間為：第一次：出具保函或保證合同后一個(gè)月；以后每季度進(jìn)行一次；到期前 30 天進(jìn)行最后一次。以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該隨時(shí)保持對(duì)項(xiàng)目情況的了解，及時(shí)預(yù)警，采取相應(yīng)措施。（一）履約擔(dān)保保后監(jiān)管 （一）履約擔(dān)保保后監(jiān)管履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容： 履約擔(dān)保保后監(jiān)管的主要內(nèi)容：1、準(zhǔn)備階段： 、準(zhǔn)

10、備階段：① 熟悉有關(guān)施工承包合同、施工總進(jìn)度計(jì)劃等相關(guān)文件，了解工程概況和履約擔(dān)?？铐?xiàng)的內(nèi)容；② 制定保后管理方案，對(duì)履約風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)監(jiān)控提出措施意見(jiàn)；③ 參加工程項(xiàng)目第一次工程例會(huì)，了解參建單位及人員情況，并進(jìn)行擔(dān)保交底。要求相關(guān)單位提交相關(guān)工程記錄和文件，如工程施工進(jìn)度計(jì)劃、監(jiān)理月報(bào)、專(zhuān)題會(huì)議紀(jì)要、質(zhì)量事故調(diào)查報(bào)告、被保證人和第三方擔(dān)保保證人的財(cái)務(wù)狀況等文件；④ 了解被保證人（承包單位）施工現(xiàn)場(chǎng)的機(jī)構(gòu)及管理體系運(yùn)行情況，以及對(duì)分包單位的管

11、理狀況。2、監(jiān)管階段： 、監(jiān)管階段：① 通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查或參加工地例會(huì)等方式，掌握工程進(jìn)度。對(duì)于由于承包單位原因出現(xiàn)的工期延誤，應(yīng)會(huì)同監(jiān)理單位了解出現(xiàn)工期延誤的原因，并協(xié)助監(jiān)理單位進(jìn)行協(xié)調(diào)，消除影響工期的不利因素（包括主要材料、設(shè)備供需、技術(shù)能力、發(fā)生勞務(wù)糾紛等） ；如果風(fēng)險(xiǎn)因素不能消除，則進(jìn)入預(yù)警程序，編制《預(yù)警通知書(shū)》 ，要求承包單位編制延誤工期補(bǔ)救措施，并監(jiān)督實(shí)施，促使被保證人履行合同條款；② 重視監(jiān)理單位發(fā)出的有關(guān)質(zhì)量問(wèn)題的《監(jiān)理通