擔保業(yè)務保后監(jiān)管操作管理辦法

1、擔保業(yè)務保后監(jiān)管操作管理辦法 擔保業(yè)務保后監(jiān)管操作管理辦法第一章 第一章 保后監(jiān)管總則 保后監(jiān)管總則第一條 第一條 保后監(jiān)管是指本公司對擔保項目的履約意愿和履約能力的現狀及變化趨勢，包括資信狀況、資金流向、經營管理、產銷情況、項目進度、競爭能力、財務記錄、履行合同、改組改制等影響擔保風險的因素進行跟蹤、調查、監(jiān)控和分析，對檢查中發(fā)現的問題采取積極補救措施的工作過程。第二條 第二條 風險管理部是擔保公司保后檢查工作的主管部門，負責該工作

2、的管理、監(jiān)督、檢查、指導和考核。 第三條 第三條 保后監(jiān)管的方式包括擔保業(yè)務部各客戶經理和風險管理部保后監(jiān)管人員對擔保項目的常規(guī)檢查和專項檢查。第一章 第一章 保后監(jiān)管的檢查 保后監(jiān)管的檢查第一節(jié) 第一節(jié) 常規(guī)檢查 常規(guī)檢查第四條 第四條 常規(guī)檢查是對擔保業(yè)務發(fā)生后全過程的日常檢查。第五條 第五條 常規(guī)檢查的工作程序：（一）確定保后監(jiān)管責任人?？蛻艚浝?A 角為經辦該筆擔保業(yè)務的保后監(jiān)管責任人，負責進行保后監(jiān)管工作；（二）約見、走訪客

3、戶，上門檢查?？蛻艚浝響獓栏駥嵤z查，并現場填寫《客戶回訪記錄》 （附件17） ，由客戶簽字確認；（三）收集資料?？蛻艚浝響ㄟ^多種渠道，全面接近、了解擔保客戶，收集有關客戶的各種資料；（四）填寫《擔保項目保后檢查報告》 （附件 18） ?？蛻艚浝碓趯Ρ粨Ｆ髽I(yè)進行定期或不定期檢查后，要通過掌握的客戶信息資料對客戶進行綜合分析和判斷，在保后檢查 3 天內出具報告，并須擔保業(yè)務部經理在報告書中簽字確認；（五）相應的風險防范措施?？蛻艚浝砗?/p>

4、擔保業(yè)務部經理應根據檢查中出現的問題，及時采取防范和補救措施，對重大風險隱患應會同風險管理部及時上報總經理，開展專項檢查；（六）對保后檢查情況的反饋。反饋內容應包括：項目回訪報告；客戶提供的最新材料，如財務報表、工商登記變更記錄、企業(yè)高層負責人的人事變動、銀行對帳單、納稅憑證、歸還貸款本金利息原始憑證復印件等。每次保后檢查完畢，資料反饋給風險管理部監(jiān)管人員，并由風險管理部信息崗位人員歸檔；（七）擔保業(yè)務部的保后檢查總結。每月 10 日前

5、擔保業(yè)務部應當對本部門上月的檢查情況書面總結上報風險管理部，每月 15 日前風險管理部保后監(jiān)管人對保后檢查書面報告總經理和公司經營風險管理部。 第六條 第六條 常規(guī)檢查的內容：（一）對擔保貸款的用途、還息及納稅檢查：主要檢查客戶是否按合同規(guī)定用途使用貸款；有無以流動資金貸款從事股本權益性投資、固定資產投資等；固定資產貸款的使用是否與申貸項目建設進度同步；承兌匯票下的購貨合同是否執(zhí)行，訂購貨物是否到貨，保證金是否足額，有無挪用；是否按時足

6、額付息、納稅；（二）對客戶財務狀況的檢查：通過測算與比較上期與當期資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源；（三）對投資項目完成情況的檢查：主要檢查項目投資和建設進度，項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步；（四）對客戶重大經營管理事項的檢查：1、

7、企業(yè)或項目主導產品市場及其市場地位是否發(fā)生重大變化；2、企業(yè)或項目產權結構與經營管理體制有無進行調整，是否發(fā)生兼并、合并、分立、停業(yè)，是否有司經營風險管理部。 第三章 第三章 工程擔保業(yè)務保后監(jiān)管 工程擔保業(yè)務保后監(jiān)管第一節(jié) 第一節(jié) 工程履約（預付款）擔保業(yè)務保后監(jiān)管 工程履約（預付款）擔保業(yè)務保后監(jiān)管一、工程履約（預付款）擔保的主要風險點： 一、工程履約（預付款）擔保的主要風險點：風險因素： 風險因素：風險來自多個方面，下面列舉了一

8、些僅供參考：1、道德風險，主合同雙方虛擬合同，惡意欺詐，承包商偷工減料，挪用工程進度款或工程預付款，甚至攜款逃跑等；2、工程工期太緊，不能按期竣工；3、承包人不具備同類工程施工能力和經驗，導致工程質量問題；4、承包人無理要求追加工程量和工程預算，導致惡意誤工；5、承包人出現財務狀況惡化，導致技術或資金沒保障；6、承包商因投標報價太低或材料價格上升等客觀因素，導致項目無利可圖，中途退場；7、 《建設工程施工合同》未約定的不可抗因素導致的承

9、包商責任；8、最值得引起重視的是，因掛靠、墊資施工、分包轉包等行為導致管理不善而引起的風險。常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為： 常規(guī)的保后監(jiān)管的時間為：第一次：出具保函或保證合同后一個月；以后每季度進行一次；到期前 30 天進行最后一次。以上是常規(guī)的監(jiān)管方法，但是客戶經理應該隨時保持對項目情況的了解，及時預警，采取相應措施。（一）履約擔保保后監(jiān)管 （一）履約擔保保后監(jiān)管履約擔保保后監(jiān)管的主要內容： 履約擔保保后監(jiān)管的主要內容：1、準備階段： 、準

10、備階段：① 熟悉有關施工承包合同、施工總進度計劃等相關文件，了解工程概況和履約擔保款項的內容；② 制定保后管理方案，對履約風險點監(jiān)控提出措施意見；③ 參加工程項目第一次工程例會，了解參建單位及人員情況，并進行擔保交底。要求相關單位提交相關工程記錄和文件，如工程施工進度計劃、監(jiān)理月報、專題會議紀要、質量事故調查報告、被保證人和第三方擔保保證人的財務狀況等文件；④ 了解被保證人（承包單位）施工現場的機構及管理體系運行情況，以及對分包單位的管

11、理狀況。2、監(jiān)管階段： 、監(jiān)管階段：① 通過現場調查或參加工地例會等方式，掌握工程進度。對于由于承包單位原因出現的工期延誤，應會同監(jiān)理單位了解出現工期延誤的原因，并協助監(jiān)理單位進行協調，消除影響工期的不利因素（包括主要材料、設備供需、技術能力、發(fā)生勞務糾紛等） ；如果風險因素不能消除，則進入預警程序，編制《預警通知書》 ，要求承包單位編制延誤工期補救措施，并監(jiān)督實施，促使被保證人履行合同條款；② 重視監(jiān)理單位發(fā)出的有關質量問題的《監(jiān)理通