基于Tulip開發(fā)平臺(tái)的銀企業(yè)對賬系統(tǒng)的分析與實(shí)現(xiàn).pdf

1、銀企對賬是銀行結(jié)算業(yè)務(wù)中的重要一環(huán)，是開戶銀行和開戶單位之間的賬務(wù)核對方式，是商業(yè)銀行內(nèi)控的一項(xiàng)常規(guī)性工作，是規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)、防范案件發(fā)生的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要舉措。然而，近年來，國內(nèi)銀行業(yè)接連曝光大案要案，暴露出我國金融業(yè)銀企對賬管理環(huán)節(jié)存在的致命缺陷。不法分子利用銀企對賬不及時(shí)、對賬單收回率低、對賬員與柜員及客戶經(jīng)理沒有徹底分離等問題薄弱環(huán)節(jié)，內(nèi)外勾結(jié)作案，給銀行、企業(yè)造成巨大的資金損失。因此，必須高度重視銀企對賬環(huán)節(jié)存在的缺陷與隱患，實(shí)施

2、有針對性的全面治理。
　　 銀企對賬系統(tǒng)基于TULIP開發(fā)平臺(tái)，根據(jù)農(nóng)行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和制度要求，實(shí)現(xiàn)了賬務(wù)核對的電子化。系統(tǒng)主要由對賬數(shù)據(jù)處理、面對面對賬客戶管理、銀企對賬信息管理、對賬責(zé)任人管理、未對賬賬戶風(fēng)險(xiǎn)控制管理和驗(yàn)印系統(tǒng)六大部分組成。系統(tǒng)按照對賬周期，實(shí)現(xiàn)了對賬客戶信息的動(dòng)態(tài)管理及對賬差異化管理。銀企對賬中的應(yīng)對賬數(shù)據(jù)篩選、對賬結(jié)果反饋、對賬情況監(jiān)控、對賬單驗(yàn)印及未對賬信息預(yù)警等環(huán)節(jié)均由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)實(shí)現(xiàn)。營業(yè)機(jī)構(gòu)和各級(jí)

3、管理行根據(jù)不同的操作權(quán)限對系統(tǒng)進(jìn)行相應(yīng)的訪問操作，可穿透式隨時(shí)掌握轄內(nèi)任意網(wǎng)點(diǎn)及對賬責(zé)任人的對賬動(dòng)態(tài)，實(shí)現(xiàn)了各級(jí)管理行對營業(yè)機(jī)構(gòu)對賬情況的全程監(jiān)控和管理；系統(tǒng)保證了對賬數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性，能夠根據(jù)客戶分類及預(yù)設(shè)條件在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫中自動(dòng)提取客戶數(shù)據(jù)，達(dá)到“應(yīng)提盡提”，無需人工干預(yù)。對賬客戶全部對賬周期實(shí)行連續(xù)記錄、管理，實(shí)現(xiàn)無間隙對賬監(jiān)控；采用提醒、暫停(Pending)支付等手段實(shí)現(xiàn)未對賬客戶的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制等，從而從根本上解決了對賬管理

4、大眾化、角色不清、責(zé)任不清、對銀企對賬是否相符的結(jié)果和發(fā)生不符時(shí)的查證重視不夠、統(tǒng)計(jì)環(huán)節(jié)眾多，效率低下，銀行主管部門及高層無法及時(shí)掌握對賬情況等問題。
　　 從銀行經(jīng)營管理信息化角度來看，銀企對賬系統(tǒng)一是實(shí)現(xiàn)了銀企對賬管理工作的電子化；二是實(shí)現(xiàn)了對賬程序化、規(guī)范化、一體化；三是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中管理；四是采取有效機(jī)制保障數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性；五是施行對賬差異化管理，降低運(yùn)營成本，達(dá)到了對營業(yè)機(jī)構(gòu)銀企對賬情況的全程跟蹤監(jiān)控和規(guī)范管理的目的。銀企

5、對賬系統(tǒng)的研發(fā)和推廣應(yīng)用，是農(nóng)業(yè)銀行在新世紀(jì)加強(qiáng)內(nèi)部管理、防范資金風(fēng)險(xiǎn)的重大舉措，其管理作用在推廣應(yīng)用中已經(jīng)開始顯現(xiàn)。銀企對賬系統(tǒng)的研發(fā)、使用與以往的對賬管理工作相比是一個(gè)質(zhì)的飛躍，系統(tǒng)一改過去對賬統(tǒng)計(jì)信息依靠營業(yè)機(jī)構(gòu)手工匯總的狀況，摒除了數(shù)據(jù)反饋滯后、人為干擾因素多、差錯(cuò)率高等弊端，實(shí)現(xiàn)了管理行實(shí)時(shí)監(jiān)控營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的對帳情況，加強(qiáng)了對賬工作的針對性和可操作性，增強(qiáng)了數(shù)據(jù)采集的準(zhǔn)確性，使農(nóng)行營業(yè)機(jī)構(gòu)對賬率大幅提高，是農(nóng)業(yè)銀行加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控管理