佳佳貿(mào)易-評(píng)審審批意見書

1、1評(píng)審意見評(píng)審意見總體評(píng)審意見：總體評(píng)審意見：本筆為中投保貸款原額度續(xù)貸（原貸款將于2012年9月20日到期），除貸款利率上浮幅度由10%增加為20%外，授信條件維持不變，即流動(dòng)資金貸款150萬(wàn)元，期限1年，利率同期基準(zhǔn)上浮20%，擔(dān)保方式為由中投保提供85%保證擔(dān)保，企業(yè)法人周和主要經(jīng)營(yíng)者陸鳳為15%部分提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。申請(qǐng)人成立1999年，注冊(cè)資本180萬(wàn)元，其中陸鳳（實(shí)際控制人）、周（企業(yè)法人，陸鳳弟媳）出資比例分別為6

2、8.9、31.1%。企業(yè)主要從事化工原料液堿貿(mào)易。申請(qǐng)人自2007年起調(diào)整業(yè)務(wù)對(duì)象，主要銷售對(duì)象由醫(yī)藥及農(nóng)藥制造商轉(zhuǎn)為大型化工產(chǎn)品制造商，如蘇州化工集團(tuán)、江蘇三木集團(tuán)等，故銷售量增長(zhǎng)較快，結(jié)算方式主要為票據(jù)結(jié)算，賬期在3045天。我行小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)級(jí)為B，企業(yè)貸款卡查詢無(wú)不良信息。根據(jù)申請(qǐng)人近3年及2012年7月財(cái)報(bào)顯示，其主營(yíng)收入分別為936、1447、2481、2528萬(wàn)元，增長(zhǎng)迅速，尤其2012年17月份已超過(guò)2011年全年銷售

3、額，但企業(yè)毛利率較低，維持在1%左右，客戶經(jīng)理表示企業(yè)已經(jīng)營(yíng)多年，毛利低主要是為避稅考慮。截止7月末，企業(yè)資產(chǎn)總額388萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率51%，無(wú)應(yīng)收賬款，應(yīng)收票據(jù)125萬(wàn)元，流動(dòng)比率1.95，流動(dòng)性較好，長(zhǎng)、短期償債指標(biāo)尚可。綜上，申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)較為正常，資產(chǎn)規(guī)模較小，流動(dòng)性尚可，產(chǎn)品毛利率較低，整體盈利能力弱。企業(yè)自有資金偏少，隨著銷售規(guī)模逐漸增大，存在一定資金缺口。本次企業(yè)申請(qǐng)150萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款，用途為日常經(jīng)營(yíng)，采購(gòu)貨品。據(jù)測(cè)算，

4、申請(qǐng)人資金需求147萬(wàn)元，與本次申請(qǐng)額度相符。據(jù)客戶經(jīng)理調(diào)查，申請(qǐng)人于2008年在我行開展授信業(yè)務(wù)，歷年授信狀況正常，目前主要結(jié)算均在我行，綜合收益評(píng)價(jià)為C級(jí)。在目前經(jīng)營(yíng)和賬款回籠正常的情況下，銷售款能作為第一還款來(lái)源。本筆貸款主要保證人中投保擔(dān)保能力較強(qiáng)，其余敞口部分由申請(qǐng)人法定代表人周及其丈夫（陸鳳弟弟）陸鳳霖、主要經(jīng)營(yíng)者陸鳳提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。陸鳳為企業(yè)實(shí)際控制人，周為其弟媳，經(jīng)查詢個(gè)人信用報(bào)告，周與陸鳳兩人信用記錄正常，周

5、及陸鳳名下各有一套房產(chǎn)，自身無(wú)其他貸款；陸鳳霖名下現(xiàn)有3筆個(gè)人貸款，2012年7月末余額129萬(wàn)元，其中一筆余額為11萬(wàn)元的個(gè)人貸款存在逾期情況，客戶表示因?yàn)檫z忘，延期2天后已歸還，另外陸鳳霖于2009年2010年間曾有多次信用卡逾期記錄，客戶表示為中國(guó)銀行記賬錯(cuò)誤，為此銀行未收取其逾期利息。綜上，以上三人個(gè)人資產(chǎn)擔(dān)保能力較弱。鑒于申請(qǐng)人與我行開展信貸合作多年，還款記錄良好，主要結(jié)算在我進(jìn)行；且申請(qǐng)人目前經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)向好，并由中投保提供擔(dān)保

6、，為進(jìn)一步推動(dòng)支行中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，擬同意給予上海佳佳貿(mào)易有限公司流動(dòng)資金貸款人民幣150萬(wàn)元，期限1年，利率同期基準(zhǔn)上浮20％，擔(dān)保方式：由中國(guó)投資擔(dān)保有限公司上海分公司為85%貸款部分提供保證擔(dān)保，由企業(yè)法定代表人周及其配偶陸鳳霖、主要經(jīng)營(yíng)者陸鳳為15%貸款部分提供個(gè)人資產(chǎn)無(wú)限責(zé)任保證擔(dān)保。要求：要求：1、放款前，辦妥合法、合規(guī)、有效的擔(dān)保、見證手續(xù)。2、合同中約定，未經(jīng)我行同意，在授信期間不對(duì)外新增貸款。3、嚴(yán)格按照我行流動(dòng)資金貸

7、款相關(guān)管理辦法做好貸款發(fā)放和支付管理工作，盡可能采用受托支付，確保貸款資金使用合法、合規(guī)。4、加強(qiáng)貸后管理，關(guān)注企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、應(yīng)收帳款回籠情況。5、共同擔(dān)保人陸鳳霖出具書面承諾，在我行授信期間不再出現(xiàn)逾期記錄，關(guān)注個(gè)人擔(dān)保人信用狀況。提示：提示：借款人企業(yè)代碼證有效期至2013年2月13日，客戶經(jīng)理應(yīng)督促借款人根據(jù)變更事項(xiàng)按時(shí)辦理相關(guān)手續(xù)，及時(shí)取得新企業(yè)代碼證復(fù)印件歸檔。2評(píng)審人簽字：審批意見審批意見有權(quán)審批人簽字：有權(quán)審批人簽字：