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1、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新【摘要】互聯(lián)網(wǎng)金融為小微企業(yè)的發(fā)展提供了新的渠道,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了重要作用,因此本文主要探討了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的創(chuàng)新,以此促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。下載【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步,互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)迅速發(fā)展起來(lái),并對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展具有重要作用,因此為了小微企業(yè)更好的發(fā)展,就要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融和小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新,完善小微企業(yè)傳統(tǒng)融資模式
2、,降低了小微企業(yè)的融資門檻,互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式主要包括基于大數(shù)據(jù)的小額貸款融資模式、大眾籌資融資模式、電子金融機(jī)構(gòu)門戶融資模式以及點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式四種模式。一、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義(一)融資模式創(chuàng)新是國(guó)家戰(zhàn)略需要互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式的創(chuàng)新是國(guó)家戰(zhàn)略的需要,同時(shí)也是我國(guó)財(cái)政政策扶持的重點(diǎn)項(xiàng)目。近年來(lái),互聯(lián)網(wǎng)與小微企業(yè)在國(guó)家政策的幫扶下迅速發(fā)展起來(lái),這反映出我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和小微企業(yè)的重視,同時(shí)國(guó)家也意識(shí)到
3、互聯(lián)網(wǎng)能夠幫助小微企業(yè)解決困難、促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展,為了實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)的快速融資,國(guó)家還頒布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》在政策上給予支持,但是國(guó)家僅僅在政策上進(jìn)行支持還是不夠,需要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)小微融資企業(yè)的及時(shí)化和個(gè)性化。(二)互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資的協(xié)同合作優(yōu)勢(shì)融資難問(wèn)題一直阻礙小微企業(yè)的發(fā)展,主要表現(xiàn)特征有需求急、周期短以及資金需要量大等,同時(shí)制約小微企業(yè)的發(fā)展還包括企業(yè)內(nèi)部因素,如小微企業(yè)規(guī)模小、財(cái)務(wù)制度不健全以及可抵押
4、質(zhì)押的固定資產(chǎn)比例低等?;ヂ?lián)網(wǎng)金融模式具有針對(duì)性、便捷性以及普惠性等特點(diǎn),因此可以改善小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀,幫助小微企業(yè)拓寬融資渠道,完善和創(chuàng)新小微企業(yè)傳統(tǒng)的融資模式,降低了小微企業(yè)融資門檻。二、互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新從不同層面來(lái)看,可以將互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)的融資模式分為很多種,按照融資資金需求,小微企業(yè)的傳統(tǒng)融資渠道主要包括兩種,即直接融資渠道和間接融資渠道;按照資金供給,互聯(lián)網(wǎng)金融模式包括P2P、第三方支付以及大數(shù)據(jù)金融等
5、。本文主要探討了根據(jù)融資資金供求關(guān)系角度,將互聯(lián)網(wǎng)與小微企業(yè)分為的四種金融模式,下面對(duì)其進(jìn)行詳細(xì)的分析。(一)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式作為互聯(lián)網(wǎng)與小微企業(yè)重要的融資模式之一,對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展具有重要作用,點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)中介平臺(tái),尋找具有相應(yīng)貸款能力的貸款方,從而實(shí)現(xiàn)借方與貸方資金相匹配的融資模式。點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式可以降低交易成本,在防范風(fēng)險(xiǎn)方面具有一定的優(yōu)勢(shì),互聯(lián)網(wǎng)可使小微企業(yè)與貸方的信息更加的透明,從而使小微企業(yè)能夠選擇
6、更加合適的貸款方,而貸款方可以有效降低風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)采用點(diǎn)對(duì)點(diǎn)融資模式,首先通過(guò)對(duì)貸款方利率條件的對(duì)比,選擇利己的利率,小微企業(yè)與貸款方進(jìn)入初步借貸合作雙向篩選工作,同時(shí)雙方達(dá)成初步合作意向,其次貸款方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)審核小微企業(yè)的線上資格、還款能力以及信用,另外貸款方還要確認(rèn)小微企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和銀行流水賬單等,最后雙方還要進(jìn)行資金的匹配,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控。(二)基于大數(shù)據(jù)小額貸款融資模式所謂的基于大數(shù)據(jù)下小額貸款融資模式指的是為了滿足小微
7、企業(yè)的融資需求,電商設(shè)立的小額貸款公司,經(jīng)過(guò)審核融資貸款的模式。這種模式的主要特點(diǎn)包括貸款靈活、資金周轉(zhuǎn)快以及融資門檻低,小微企業(yè)的貸款流程更加系統(tǒng)化和網(wǎng)絡(luò)化?;诖髷?shù)據(jù)的小額貸款融資模式的流程分為兩部分,第一部分是在資金貸款前,小額貸款公司對(duì)小微企業(yè)還貸能力的考察。小額貸款公司采用在線視頻資信調(diào)查的方式,對(duì)小微企業(yè)的營(yíng)業(yè)現(xiàn)狀以及財(cái)務(wù)的真實(shí)性進(jìn)行考試,并對(duì)其還貸能力進(jìn)行評(píng)估,第二部分是在資金貸款后,小額貸款公司對(duì)企業(yè)狀況進(jìn)行監(jiān)控。通過(guò)電
8、子商務(wù)平臺(tái),小額貸款公司對(duì)小微企業(yè)的現(xiàn)金流、經(jīng)營(yíng)行為以及財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控,并對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)價(jià),以規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)。(三)大眾籌資融資模式大眾籌資融資模式主要是指利用社會(huì)性網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái),小微企業(yè)采用預(yù)購(gòu)或者合資資助形式向社會(huì)公眾募集融資資金的模式,大眾籌資融資模式主要包括股權(quán)眾籌模式和創(chuàng)新項(xiàng)目眾籌模式,其中股權(quán)眾籌模式主要特點(diǎn)是小微企業(yè)利用股權(quán)眾籌發(fā)布股權(quán)融資信息,實(shí)質(zhì)上小微企業(yè)的融資開(kāi)辟了一條新渠道;創(chuàng)新項(xiàng)目眾籌模式的特點(diǎn)是小微企業(yè)融
9、資利用市場(chǎng)宣傳平臺(tái),提前預(yù)售創(chuàng)新產(chǎn)品。(四)電子金融機(jī)構(gòu)――門戶融資模式所謂的電子金融機(jī)構(gòu)――門戶融資模式是指利用互聯(lián)網(wǎng)金融門戶服務(wù)平臺(tái),采用“收索――比價(jià)”方式,對(duì)各家金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品進(jìn)行對(duì)比,并向其提供立體融資服務(wù)模式,電子金融機(jī)構(gòu)――門戶融資模式是一種創(chuàng)新服務(wù)模式,對(duì)小微企業(yè)的發(fā)展起到了重要作用。三、結(jié)論總之,互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)協(xié)調(diào)配合能夠促進(jìn)小微企業(yè)的發(fā)展,因此本文主要闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)意義,并介紹
10、了互聯(lián)網(wǎng)與小微企業(yè)的四種融資模式,筆者認(rèn)為通過(guò)對(duì)這四種模式的不斷探討,希望能夠拓寬小微企業(yè)融資渠道,解決小微企業(yè)融資難的問(wèn)題,從而促進(jìn)我國(guó)小微企業(yè)的發(fā)展。參考文獻(xiàn)徐潔,隗斌賢,揭筱紋.互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)與管理,2014(04):9296.熊忻.互聯(lián)網(wǎng)金融與小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].時(shí)代金融,2014(26):5861.徐細(xì)雄,林丁健.基于互聯(lián)網(wǎng)金融的小微企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究[J].經(jīng)濟(jì)體制改革,2
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