互聯(lián)網(wǎng)金融背景下電商小微企業(yè)貸款融資模式研究.pdf

1、基于電子商務(wù)平臺(tái)的小微企業(yè)融資難的問題嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的發(fā)展壯大。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,以阿里小貸為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式在信用信息的獲取方式、風(fēng)險(xiǎn)控制的機(jī)制與原理以及業(yè)務(wù)處理流程上所具有的優(yōu)勢(shì)正逐漸成為電子商務(wù)平臺(tái)小微企業(yè)主要的貸款融資模式。面對(duì)這樣一種新型的互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式,目前國(guó)內(nèi)還缺乏對(duì)其進(jìn)行深入的理論研究。該模式與其它網(wǎng)絡(luò)貸款模式相比,有哪些優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì),其運(yùn)作機(jī)理有何不同以及該模式如何緩解電商小微企業(yè)融資難的問題都值

2、得研究。
　　本文首先在綜合研究了各種文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,構(gòu)建了一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式的概念模型,該概念模型從平臺(tái),數(shù)據(jù)和金融的視角揭示了網(wǎng)絡(luò)貸款融資模式的運(yùn)作理念以及其成功的三個(gè)關(guān)鍵要素:即由平臺(tái)提供的網(wǎng)絡(luò)信用體系;由大數(shù)據(jù)所提供的風(fēng)險(xiǎn)控制體系;以及由金融所提供的新型貸款技術(shù)。一定程度上解釋了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)思維是如何影響傳統(tǒng)貸款模式的。其次,通過對(duì)電商小微企業(yè)的三種典型貸款模式,即:阿里小貸模式、網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款模式和網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸模式分

3、別進(jìn)行分析研究,主要運(yùn)用了對(duì)比分析法將三種不同的貸款模式進(jìn)行橫向比較,甄別出各種維度上三種貸款模式各自的優(yōu)劣勢(shì),發(fā)現(xiàn)無論是電商平臺(tái)模式,還是電商平臺(tái)與銀行合作模式,還是銀行網(wǎng)絡(luò)模式,要真正緩解電商小微企業(yè)的融資困境,其關(guān)鍵還是在于消除信息的不對(duì)稱。因此,在全社會(huì)范圍內(nèi)建立起一套中小企業(yè)的信用體系,從分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)信用在小微企業(yè)貸款融資中的作用,對(duì)于從根本上緩解中小企業(yè)融資難的困境具有重要的意義。
　　本文的應(yīng)用價(jià)值在于從電商小微企業(yè)的