互聯(lián)網(wǎng)金融背景下電商小微企業(yè)貸款融資模式研究.pdf

1、基于電子商務平臺的小微企業(yè)融資難的問題嚴重制約著小微企業(yè)的發(fā)展壯大。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展,以阿里小貸為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式在信用信息的獲取方式、風險控制的機制與原理以及業(yè)務處理流程上所具有的優(yōu)勢正逐漸成為電子商務平臺小微企業(yè)主要的貸款融資模式。面對這樣一種新型的互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式,目前國內還缺乏對其進行深入的理論研究。該模式與其它網(wǎng)絡貸款模式相比,有哪些優(yōu)勢和劣勢,其運作機理有何不同以及該模式如何緩解電商小微企業(yè)融資難的問題都值

2、得研究。
　　本文首先在綜合研究了各種文獻的基礎上,構建了一個互聯(lián)網(wǎng)貸款融資模式的概念模型,該概念模型從平臺,數(shù)據(jù)和金融的視角揭示了網(wǎng)絡貸款融資模式的運作理念以及其成功的三個關鍵要素:即由平臺提供的網(wǎng)絡信用體系;由大數(shù)據(jù)所提供的風險控制體系;以及由金融所提供的新型貸款技術。一定程度上解釋了互聯(lián)網(wǎng)技術和互聯(lián)網(wǎng)思維是如何影響傳統(tǒng)貸款模式的。其次,通過對電商小微企業(yè)的三種典型貸款模式,即:阿里小貸模式、網(wǎng)絡聯(lián)保貸款模式和網(wǎng)絡循環(huán)貸模式分

3、別進行分析研究,主要運用了對比分析法將三種不同的貸款模式進行橫向比較,甄別出各種維度上三種貸款模式各自的優(yōu)劣勢,發(fā)現(xiàn)無論是電商平臺模式,還是電商平臺與銀行合作模式,還是銀行網(wǎng)絡模式,要真正緩解電商小微企業(yè)的融資困境,其關鍵還是在于消除信息的不對稱。因此,在全社會范圍內建立起一套中小企業(yè)的信用體系,從分發(fā)揮網(wǎng)絡信用在小微企業(yè)貸款融資中的作用,對于從根本上緩解中小企業(yè)融資難的困境具有重要的意義。
　　本文的應用價值在于從電商小微企業(yè)的