我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展對(duì)策研究

1、我國(guó)網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展對(duì)策研究【摘要】網(wǎng)絡(luò)銀行起源于1995年開業(yè)的美國(guó)安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行（SecurityFirstwk），在全球范圍內(nèi)迅速發(fā)展，從發(fā)達(dá)國(guó)家到發(fā)展中國(guó)家，都普遍重視網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著因特網(wǎng)技術(shù)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行也打開了“虛擬之門”，產(chǎn)生了網(wǎng)絡(luò)銀行新模式，自1997年2月招商銀行首開網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)先河后，我國(guó)各大商業(yè)銀行陸續(xù)推出網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)。我國(guó)加入WTO之后，在2006年全面放開金融業(yè)的限制，國(guó)內(nèi)金融業(yè)的競(jìng)

2、爭(zhēng)將更加激烈、白熱化，網(wǎng)絡(luò)銀行作為競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)備受矚目。作為金融創(chuàng)新與科技創(chuàng)新的新形式，作為拓展中間業(yè)務(wù)的新渠道，其產(chǎn)生的效益和影響將更為廣泛，更有利于維護(hù)客戶的忠誠(chéng)、降低成本、提高收益，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要手段之一?！娟P(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)銀行；金融創(chuàng)新；商業(yè)銀行所謂網(wǎng)絡(luò)銀行，就是依托信息技術(shù)和各類網(wǎng)絡(luò)載體而興起的一種新型銀行服務(wù)，是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行和外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要手段之一。我們可以預(yù)見到，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)將成為一種標(biāo)準(zhǔn)，而最先適

3、應(yīng)這場(chǎng)新技術(shù)、新信息革命的發(fā)展，開發(fā)出最具個(gè)性、最具生命力、適應(yīng)市場(chǎng)需求的中間業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，必將是這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的勝出者。正如大多數(shù)企業(yè)發(fā)展所經(jīng)歷的，網(wǎng)絡(luò)銀行也經(jīng)歷了誕生，覺醒，成長(zhǎng)，成熟，確立的五個(gè)階段。盡管我國(guó)在互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站的銀行不客戶之間保持一定的鏈接，銀行必須采取合適的控制手段，監(jiān)測(cè)和防止黑客入侵銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。第三類是交易服務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)兩類。這是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主體。個(gè)人業(yè)務(wù)包括轉(zhuǎn)賬、匯款、代繳費(fèi)用、按揭貸款、證

4、券買賣和外匯買賣等。公司業(yè)務(wù)包括結(jié)算業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)等。銀行交易服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)器與銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)直接相連，無(wú)論從業(yè)務(wù)本身或是網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全角度，均存在較大風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展之迅速，目前，國(guó)外銀行分為兩種，一種是原有的負(fù)擔(dān)銀行，機(jī)構(gòu)密集，人員眾多，在提供傳統(tǒng)銀行服務(wù)的同時(shí)推出網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，形成營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、ATM、POS機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行的綜合服務(wù)體系；另外一種是信息時(shí)代倔起的直接銀行，機(jī)構(gòu)少，人員精，采用電話、Inter

5、等高科技服務(wù)手段與客戶建立密切的聯(lián)系，提供全方位的金融服務(wù)。其中高效，快速發(fā)展的直接銀行代表為德國(guó)的EntriumDirectBankers，Entrium沒有分支機(jī)構(gòu)，員工共計(jì)370人，依靠電話和因特網(wǎng)開拓市場(chǎng)、提供服務(wù)。370人服務(wù)77萬(wàn)客戶，人均資產(chǎn)達(dá)1000萬(wàn)美元，大大高于亞洲的領(lǐng)先銀行水平（新加坡發(fā)展銀行人均資產(chǎn)580萬(wàn)美元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行人均資產(chǎn)50萬(wàn)美元）；而且Entrium認(rèn)為現(xiàn)有系統(tǒng)完全可以滿足250萬(wàn)客戶的需求，這一連