銀行系p2p網(wǎng)絡借貸發(fā)展情況及商業(yè)銀行應對建議

1、銀行系P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展情況及商業(yè)銀行應對建議摘要：作為新興互聯(lián)網(wǎng)金融服務模式，P2P網(wǎng)絡借貸引起傳統(tǒng)銀行業(yè)的高度關注，多家銀行已經(jīng)開始在P2P領域布局。本文對銀行系P2P網(wǎng)絡借貸發(fā)展情況進行系統(tǒng)研究，提出了主動加強與優(yōu)質(zhì)P2P平臺的合作自建或收購P2P平臺持續(xù)改進完善小額信貸技術等建議，以供決策參考。關鍵詞：P2P網(wǎng)絡借貸銀行P2P平臺互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)銀行中圖分類號：F830.31文獻標識碼：B文章編號：167400172015（10）

2、001305我國P2P網(wǎng)絡借貸從2006年起步，2013年末全國范圍內(nèi)活躍的P2P平臺已超過350家，累計交易額超過600億元。2014年末全國P2P平臺數(shù)量增長至2358家，其中活躍的P2P平臺1680家，全年累計成交額3291.94億元。隨著我國P2P網(wǎng)絡借貸行業(yè)的迅猛發(fā)展，平臺借款主體范圍不斷擴大，P2P衍生出P2B（PersontoBusiness，個人對企業(yè)）、P2C（PersonaltoCompanyPlatfmtoCred

3、itAssignment，個人對非金融機構）、P2G（PrivatetoGovernment，個人對政府項目）等新模式，業(yè)務范圍也從傳統(tǒng)的信用借貸、擔保抵押借貸擴展到供應鏈金融、理財、資產(chǎn)交易乃至支付、征信等領域。一、設立P2P平臺對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略意義P2P網(wǎng)絡借貸直指商業(yè)銀行的服務盲區(qū)，滿足了長尾人群的經(jīng)營消費構、優(yōu)化資源配置。（四）充分發(fā)揮集團化、規(guī)?；?jīng)營優(yōu)勢，向客戶提供多渠道資金融通。商業(yè)銀行P2P平臺可以與銀行、證券、基金、信

4、托、保險、信息咨詢、電子商務乃至實業(yè)等關聯(lián)機構之間共享資源、優(yōu)勢互補、聯(lián)動發(fā)展，突破傳統(tǒng)渠道、業(yè)務和產(chǎn)品局限，向客戶提供一攬子跨界綜合金融服務方案，有效提升跨市場多渠道全面服務客戶能力，培育和維護優(yōu)質(zhì)核心客戶。二、銀行系P2P平臺發(fā)展情況為了應對市場競爭，雖然相關監(jiān)管政策尚未完全明朗，多家銀行（或其母機構）已經(jīng)開始提前布局，銀行系P2P平臺進入爆發(fā)期。（一）多數(shù)平臺為銀行自建，部分城商行將P2P平臺或項目納入直銷銀行。除開鑫貸、陸金所、

5、民生易貸以外，其它上線平臺均為銀行自建，江蘇銀行、寧波銀行、恒豐銀行將P2P投融資平臺或項目納入直銷銀行。銀行自建P2P平臺主要是做業(yè)務撮合，解決銀行客戶的投融資需求，成為銀行業(yè)務蓄水池在銀行之外注冊公司運營的P2P平臺，如陸金所、開鑫貸等，業(yè)務范圍更廣，除銀行外，也與小貸公司等其它機構進行項目合作。（二）平臺項目投資人多為個人客戶，投資門檻明顯低于銀行理財產(chǎn)品。目前，多數(shù)銀行系P2P平臺項目僅面向個人投資者。只有陸金所、招商銀行小企業(yè)