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1、打破銀行壟斷對(duì)我國(guó)金融業(yè)的短期和長(zhǎng)期的影響【摘要】本文對(duì)打破銀行壟斷對(duì)我國(guó)金融業(yè)的影響作了研究,其中以利率市場(chǎng)化作為研究重點(diǎn),本文認(rèn)為打破銀行壟斷實(shí)施利率市場(chǎng)化對(duì)我國(guó)金融業(yè)將產(chǎn)生短期和長(zhǎng)期影響,短期將會(huì)對(duì)商業(yè)銀行資本金管理、信貸業(yè)務(wù)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等產(chǎn)生影響,而長(zhǎng)期則會(huì)促進(jìn)銀行業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整,有利于整個(gè)金融業(yè)的創(chuàng)新?!娟P(guān)鍵詞】銀行壟斷利率市場(chǎng)化短期和長(zhǎng)期影響一、引言商業(yè)銀行在我國(guó)目前的金融體制中是處于核心地位的,經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要
2、的大量資金來(lái)源于銀行貸款,然而近些年來(lái),中國(guó)銀行業(yè)的壟斷所帶來(lái)的社會(huì)影響越來(lái)越大,社會(huì)各界呼吁早日打破銀行壟斷,另一方面,銀行業(yè)規(guī)模迅速擴(kuò)張,截止到2013年3月末,銀行金融機(jī)構(gòu)第一季度總資產(chǎn)達(dá)到1413046億元人民幣,比去年同期上漲17.03%,大型商業(yè)銀行第一季度總資產(chǎn)達(dá)到632992億元人民幣,比去年同期上漲9.77%,占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為44.80%。本文研究的目標(biāo)是解讀國(guó)家打破銀行壟斷對(duì)我國(guó)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)短期和長(zhǎng)期的影
3、響,在研究這一問(wèn)題時(shí),本文認(rèn)為應(yīng)先分析我國(guó)銀行業(yè)壟斷形成的原因,以及可能的解決措施,在此基礎(chǔ)上,本文可以評(píng)估這些措施對(duì)打破銀行壟斷的影響。二、我國(guó)銀行業(yè)壟斷形成的原因在我國(guó)學(xué)者普遍認(rèn)為銀行壟斷形成的原因主要是行政壟斷,例如易2.對(duì)商業(yè)銀行資本管理的影響凈息差的縮小使得銀行資本管理的壓力上升,具體來(lái)說(shuō),商業(yè)銀行核心資本中隨利潤(rùn)減少,公開(kāi)儲(chǔ)備賬戶金額減少致使核心資本充足率受到影響。我國(guó)商業(yè)銀行加權(quán)平均資本充足率和核心資本充足率高于巴塞爾協(xié)議
4、所規(guī)定的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率不應(yīng)低于8%,核心資本比率不應(yīng)低于4%的要求,但是隨著目前我國(guó)銀行業(yè)通過(guò)股權(quán)和債券融資來(lái)補(bǔ)充資本金的難度越來(lái)越大,隨著短期利潤(rùn)的下降和短期風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的快速增長(zhǎng),商業(yè)銀行有可能會(huì)面臨新的資本金管理問(wèn)題。3.對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)影響短期對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響,可以預(yù)見(jiàn),商業(yè)銀行一方面在降低貸款利率的同時(shí),授信審查上會(huì)放松要求,從而使得銀行的不良貸款率有所上升,對(duì)于大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)其資本雄厚,風(fēng)險(xiǎn)管理水平較高,
5、從而應(yīng)付能力強(qiáng);而對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō),其資本金相對(duì)較薄弱,風(fēng)險(xiǎn)管理水平也不高,從而可能使得它們?cè)诶首杂苫倪M(jìn)程中雪上加霜,比如在我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的不良貸款率要明顯高于其他類型的商業(yè)銀行,在利率放開(kāi)的情況下其不良貸款率有進(jìn)一步增加的可能性。(二)長(zhǎng)期影響:長(zhǎng)期來(lái)說(shuō),利率自由化以及銀行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻的降低會(huì)促使一個(gè)更加完善金融業(yè)制度和格局的出現(xiàn)1.對(duì)商業(yè)銀行的長(zhǎng)期影響利率市場(chǎng)化,進(jìn)入門(mén)檻等方面的放開(kāi),將會(huì)在長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)促進(jìn)信貸市場(chǎng)的自由競(jìng)爭(zhēng),從而有
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