加快保險業(yè)發(fā)展方式轉變的思考

1、加快保險業(yè)發(fā)展方式轉變的思考2012年11月27日17:53中國保險報□裴光黨的十八大報告中提出要加快經濟發(fā)展方式轉變，這是我國經濟領域的一項戰(zhàn)略性全局任務，意義在于進一步解放思想，深化改革開放，促進經濟建設各個環(huán)節(jié)、各個方面全面協(xié)調可持續(xù)，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。保險業(yè)是金融業(yè)和現(xiàn)代經濟的重要組成部分，具有經濟補償、社會管理和資金融通功能，是政府、企業(yè)、社會和個人管理風險、穩(wěn)定增長、調整結構和保障民生的重要手段，在完善社會主義經濟體制和加快

2、經濟發(fā)展方式轉變過程中已經和正在發(fā)揮重要作用，而且未來大有可為。對于保險行業(yè)，加快經濟發(fā)展方式轉變首先是加快自身發(fā)展方式轉變，這既是貫徹十八大精神、實現(xiàn)科學發(fā)展的根本要求，也是解決行業(yè)發(fā)展過程中積累的深層次矛盾與問題的客觀需要，更是完善保險市場體制，建立保險強國、讓保險惠及更廣大人民群眾的必然要求。轉變保險發(fā)展方式是貫徹十八大精神、實現(xiàn)科學發(fā)展的根本要求，也是解決行業(yè)深層次矛盾和問題的客觀需要改革開放以來，保險業(yè)積極探索服務實體經濟和促

3、進經濟發(fā)展方式轉變的領域和途徑，與實體經濟的聯(lián)系日益緊密，在促進國民經濟社會發(fā)展以及發(fā)展方式的轉變中發(fā)揮了重要作用。一是有效發(fā)揮經濟補償功能，為國民經濟社會發(fā)展以及加快經濟發(fā)展方式轉變保駕護航。僅2011年，保險業(yè)就為各類經濟成份和個人提供風險保障共計477.9萬億元，同比增長32%，是當年GDP的10多倍，保障范圍涉及第一、第二和第三產業(yè)的廣闊領域和人民群眾的生產生活的多個方面；共支付各類賠款和給付保險金近4000億元，同比增長27.

4、5%。保險賠款和給付在減少災害事故損失、幫助災后重建、恢復正常生產生活秩序中發(fā)揮了重要作用。二是積極落實中央政策，推動社會風險管理，促進社會保障體系建設。保險業(yè)充分發(fā)揮行業(yè)優(yōu)勢，積極發(fā)展“三農”保險，為政府分憂，為百姓解難。2011年，農業(yè)保險承保服務已經覆蓋了農、林、牧、副、漁的各個方面和全國所有省市區(qū)的廣大“三農”領域，有力地促進了中央惠農政策的貫徹落實和農業(yè)現(xiàn)代化的發(fā)展，保險服務惠及廣大農村和億萬農民；在解決人口問題方面，針對我國

5、未富先老的發(fā)展趨勢和“老齡化”問題對經濟發(fā)展與社會保障產生的巨大壓力，保險業(yè)積極發(fā)展養(yǎng)老與健康保險等業(yè)務，利用市場化機制，促進資源的跨期優(yōu)化配置。2011年，健康保險新增承保人次達9.5億，養(yǎng)老保險服務人次達714萬，企業(yè)年金服務人次達8003萬，在一定程度上和一定范圍內有效解除了人們的養(yǎng)老醫(yī)療后顧之憂，優(yōu)化了人們的生活預期，釋放了一定的消費能力，直接或間接地拉動了消費，刺激了內需，促進了經濟發(fā)展。同時，有力地推動了社會保障制度的改革和

6、完善，增進了人民福利，提升了社會幸福指數(shù)，服務了民生和和諧社會建設。三是促進經濟平穩(wěn)運行，支持“走出去”戰(zhàn)略實施，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。2008年以來，受金融危機影響，我國經濟發(fā)展出現(xiàn)波動，穩(wěn)增長調結構壓力增大。保險業(yè)從國民經濟全局出發(fā)，發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極支持擴大外需，拉動內需，保障投資和加快經濟發(fā)展方式轉變。2011年，信用保險為國際國內貿易承擔風險金額3萬多億元，積極促進內外貿易協(xié)調發(fā)展；發(fā)展各類責任保險，尤其是創(chuàng)新領域的責任保險，承擔各類

7、責任風險保障金額31萬多億元，為企業(yè)和社會改革創(chuàng)新提供保障；參與和支持金融改革，保險機構已經成為債券市場的第二大機構投資者和股票市場的重要機構投資者，資金運用余額達5萬多億元。通過作用的發(fā)揮，保險業(yè)已成為社會的“穩(wěn)定器”和經濟的“助推器”，保險意識已深入人心。保險業(yè)在促進經濟社會發(fā)展過程中，自身也不斷發(fā)展壯大。截至2012年6月，我國共有160多家各類保險機構，形成了財產保險公司、人壽保險公司、再保險公司、保險資產管理公司、保險中介公司

8、等多家多類機構共生、商業(yè)性保險機構與政策性保險機構并存、中資保險機構與外資保險機構同臺競技的生機勃勃的保險市場。保險業(yè)總資產達到6.8萬億元，2011年保費收入列世界第6位，我國保險市場已基本融入國際保險市場，成為一個富有朝氣的重要的組成部分。可以說，沒有改革開放，沒有經濟發(fā)展，沒有民生進步，就沒堅持統(tǒng)籌兼顧的保險發(fā)展根本方法。統(tǒng)籌兼顧是科學發(fā)展的根本方法，保險業(yè)要堅持用統(tǒng)籌兼顧的根本方法轉變發(fā)展方式，就是要全面認識和把握保險業(yè)發(fā)展與監(jiān)

9、管規(guī)律，正確處理好各方面關系。一是要處理好保險業(yè)與經濟社會之間的關系。保險業(yè)恢復發(fā)展以來，針對法人和生產性活動開展的保險服務覆蓋面相對較廣，而針對居民生活活動開展的保險服務覆蓋面尚不廣泛，這種保險服務分布帶有極強的生產性金融的特點，是與我國經濟快速增長的階段性特征和需要相適應的。但是，現(xiàn)在我國的經濟已進入供過于求、產能過剩的結構性矛盾相對突出的階段，內需不足已成為制約經濟發(fā)展的主要原因之一。剌激內需一個重要的方面就是要通過完善各種保障機

10、制，優(yōu)化居民生活預期，改變重儲蓄輕消費的生活特點，讓大家敢花錢。保險業(yè)由于具有風險管理的特殊功能，在刺激內需方面可以大有作為。另外，我國正在進行經濟結構調整和加快經濟發(fā)展方式轉變，正在建設創(chuàng)新型國家，原先的經濟模式將發(fā)生深刻的變化，新的經濟領域、新的產業(yè)及既有產業(yè)鏈條中新的生產服務環(huán)節(jié)將不斷涌現(xiàn)，這將影響到投資和出口兩大領域。生產活動新的變化對生產性保險服務提出新的更高的要求。保險業(yè)應該自覺服從和服務于經濟社會發(fā)展大局，發(fā)揮商業(yè)保險的專

11、業(yè)優(yōu)勢參與多層次社會保障體系建設，發(fā)揮保險資金長期性穩(wěn)定性的優(yōu)點支持實體經濟重點領域、重要產業(yè)和重大項目的建設，發(fā)揮“社會穩(wěn)定器”和“經濟助推器”的作用，促進經濟社會平穩(wěn)運行。二是要處理好風險保障與保險投資的關系，堅持承保業(yè)務和投資業(yè)務“兩個輪子”一起轉，特別是要通過提升風險管理技術和經營管理水平來實現(xiàn)承保業(yè)務的良性循環(huán)，圍繞風險管理和保障，調整產品結構，提升風險保障類業(yè)務和新型壽險產品中的保障比例，適度控制發(fā)展理財型產品，把保險業(yè)辦成

12、真正的保險業(yè)。三是要處理好監(jiān)管規(guī)制與市場調節(jié)的關系，保持監(jiān)管工作與市場發(fā)展要求相適應，把握好監(jiān)管與發(fā)展、監(jiān)管與創(chuàng)新、監(jiān)管與服務等方面的關系。在發(fā)展市場經濟的大背景下，監(jiān)管部門要尊重市場這只“無形的手”，始終確認保險機構在市場中獨立的主體地位，無論是改革發(fā)展還是防范風險，責任主體都應該是保險機構。即使對于國有保險公司，也最好不干預其合法的微觀經營活動，不搞統(tǒng)一的發(fā)展模式。要讓公司百花齊放，百家爭鳴，在市場上大膽去創(chuàng)去試，優(yōu)勝劣汰。監(jiān)管部門

13、是裁判員不是運動員，在加快保險發(fā)展方式轉變中，可以通過制定規(guī)則并監(jiān)督執(zhí)行來完善市場體制機制，不能混淆角色。我們還要適應市場競爭優(yōu)勝劣汰的法則，要學會接受競爭中出現(xiàn)市場主體退出的現(xiàn)實。從法理上講，該退出市場的公司不能采取適當?shù)姆绞郊皶r退出市場，既是對被保險人不負責任的一種態(tài)度，也是監(jiān)管者不作為的一種表現(xiàn)。堅持全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展保險的道路。全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展是貫徹科學發(fā)展觀的基本要求，也是建立保險強國的客觀需要。保險業(yè)實現(xiàn)全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展

14、，就是要從實際出發(fā)，找到一條既適合自己國情、又符合時代發(fā)展要求的保險業(yè)發(fā)展道路。一是從“硬實力”和“軟實力”建設兩方面著手，科學制定東、中、西部保險市場協(xié)調發(fā)展戰(zhàn)略，有效解決區(qū)域保險市場發(fā)展平衡問題；從滿足不同經濟成份和個人保險消費需求出發(fā)，優(yōu)化保險產品結構，不斷提高保險供給的能力和水平；從行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的要求出發(fā)，處理好速度、規(guī)模、質量和效益的關系。通過這些工作，提升發(fā)展質量，改善行業(yè)形象，重塑保險業(yè)在消費者中的信心，凈化保險業(yè)發(fā)展

15、的經濟環(huán)境和社會基礎。二是要注重利用好國內外兩個市場，利用好內外部兩種資源。經濟全球化客觀上造成了世界各國市場相互依存性增強與國內市場穩(wěn)定性削弱的局面，國際市場的競爭將深入地與國內市場的競爭結合在一起。我國已是全球第二大經濟體和進出口貿易大國，但目前保險業(yè)“走出去”的發(fā)展成效與我國的國際經濟地位還不相稱，不但沒有更為有力地支持對外投資等實體經濟“走出去”的發(fā)展，而且客觀上也形成了保險服務貿易逆差。加快保險發(fā)展方式轉變，就是要把“引進來”

16、與“走出去”結合起來，從服務實體經濟走出去出發(fā)，盡快制定“走出去”戰(zhàn)略，邁進國際保險市場，創(chuàng)造條件適時在全球配置保險資產；要加強對國際保險監(jiān)管規(guī)則的學習和研究，積極參與國際保險監(jiān)管合作，提升我國的話語權和影響力，為保險業(yè)“走出去”爭取良好的外部環(huán)境。三是要注重市場開發(fā)與培育保險資源相結合。在不斷拓展業(yè)務規(guī)模、優(yōu)化市場主體結構的同時，明確把握保險為經濟社會服務、保險業(yè)轉型必須配套經濟社會轉型的終極理念，以服務客戶為中心，緊緊依靠科技進步、