大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)——牛錫明

1、大型銀行應(yīng)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大型銀行應(yīng)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)牛錫明牛錫明有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是金融服務(wù)的本質(zhì)所在。在2012年年初召開的全國金融工作會(huì)議上，溫家寶總理強(qiáng)調(diào)指出，要顯著提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平。在我國面臨穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式等一系列戰(zhàn)略任務(wù)的背景下，大型商業(yè)銀行助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是責(zé)無旁貸。服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)決定金融，金融為經(jīng)濟(jì)服務(wù)，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本定律。經(jīng)濟(jì)與金融兩者，是唇齒相依

2、的關(guān)系。金融發(fā)展史告訴我們，實(shí)體經(jīng)濟(jì)本身對(duì)金融功能的需要，是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生、存續(xù)和發(fā)展、壯大的根本原因與核心依據(jù)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是一國經(jīng)濟(jì)的立身之本，銀行業(yè)的發(fā)展必須以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，始終應(yīng)輔助、服從和服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展基礎(chǔ)穩(wěn)固，銀行業(yè)方可持久穩(wěn)健發(fā)展。如果實(shí)體經(jīng)濟(jì)不能健康發(fā)展，銀行的穩(wěn)健經(jīng)營就難以為繼，銀行利潤也就成為無源之水、無本之木，正所謂“皮之不存，毛將焉附”。從歷史的視角來看“經(jīng)濟(jì)決定金融”主要體現(xiàn)在，金融是內(nèi)生

3、于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一種產(chǎn)業(yè)，是在商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中產(chǎn)生，并隨商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。在自然經(jīng)濟(jì)或簡單商品經(jīng)濟(jì)階段，實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的金融需求主要是貨幣媒介，這就決定了此時(shí)的金融發(fā)展處于低水平。當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入大機(jī)器生產(chǎn)時(shí)代以后，面對(duì)工業(yè)化進(jìn)程中的大量資金需求，貨幣和信用相互融合滲透，兼具支付功能與融資功能的商業(yè)銀行逐步形成。隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步優(yōu)化升級(jí)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的復(fù)雜程度大幅提高，對(duì)金融的需求也擴(kuò)大到風(fēng)險(xiǎn)管理、信息處理、產(chǎn)權(quán)分割等多方面，銀行也從簡單

4、的“融資中介”逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榧峁┲Ц?、融資、信息、監(jiān)控、財(cái)富管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等多種金融服務(wù)于一身的“服務(wù)中介”?？傊罅χС趾透咝Х?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，既是實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、優(yōu)化升級(jí)的需要，也是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)生存發(fā)展的客觀需要和功能轉(zhuǎn)型的意義所在?？v觀世界經(jīng)濟(jì)金融史，我們幾乎找不到這樣的案例，即當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)蕭條、衰退時(shí)，銀行還能夠獨(dú)善其身。如果銀行脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)而自我循環(huán)和自我發(fā)展，這種“懸空式”發(fā)展可能會(huì)帶來一時(shí)興旺，但“泡沫”終將破裂，不

5、僅會(huì)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成毀滅性的打擊，也將摧毀銀行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)。2008年肇始于美國的國際金融危機(jī)，就是金融脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)盲目發(fā)展招致惡果的典型案例之一。金融危機(jī)爆發(fā)前，相關(guān)國家金融業(yè)的發(fā)展顯著脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)“邊緣化”，交易和投資取代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)成為發(fā)展的原動(dòng)力；金融業(yè)的創(chuàng)新活動(dòng)也脫離了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求，結(jié)構(gòu)復(fù)雜的各種交易類產(chǎn)品取代了以提供服務(wù)為目的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，創(chuàng)新過度造成的信息不透明進(jìn)一步我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門遇到的現(xiàn)實(shí)困難不僅會(huì)增加經(jīng)

6、濟(jì)下行的風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)搖銀行業(yè)發(fā)展的根基，同時(shí)也會(huì)給銀行業(yè)的資產(chǎn)安全和風(fēng)險(xiǎn)防范帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。因此，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅是銀行業(yè)自身健康發(fā)展的前提，更是銀行業(yè)的歷史使命和不可推卸的責(zé)任。相對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)旺盛的融資需求，我國銀行業(yè)的有效信貸資源一直比較緊張。后危機(jī)時(shí)代，在信貸資源有限的前提下，銀行業(yè)一方面必須確保寶貴的資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，防止虛擬經(jīng)濟(jì)過度自我循環(huán)和膨脹，防止出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)空心化現(xiàn)象。另一方面，銀行業(yè)必須進(jìn)一步提高為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的能力和范圍

7、，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。就我國金融業(yè)的現(xiàn)狀而言，無論是從融資規(guī)模還是總資產(chǎn)及其他相關(guān)指標(biāo)看，銀行業(yè)在我國社會(huì)融資格局中占據(jù)著絕對(duì)主導(dǎo)地位，事實(shí)上擔(dān)當(dāng)了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍角色。2011年全年，社會(huì)融資規(guī)模為12.83萬億元，其中人民幣貸款增加7.47萬億元，占社會(huì)融資規(guī)模的58.2%；外幣貸款折合人民幣增加5712億元，占比4.5%；未貼現(xiàn)的銀行承兌匯票增加1.03萬億元，占比8%。三項(xiàng)合計(jì)占比超過70%。同時(shí)，得益于股份制改革紅

8、利的集中釋放、實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展和銀行自身積極提高經(jīng)營管理效率等因素，我國商業(yè)銀行近年來的資本充足率顯著提高，不良資產(chǎn)率低且比較平穩(wěn)，盈利穩(wěn)步增長，總體運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好，為更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)打下了較為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。大型銀行應(yīng)將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立行之本在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，大型商業(yè)銀行處于主導(dǎo)地位。截至2011年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為111.5萬億元，其中5家大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)為52萬億元，占整個(gè)銀行業(yè)的46.6%。在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面，大型

9、銀行是名符其實(shí)的主力軍，擔(dān)負(fù)著首要責(zé)任。今后，大型商業(yè)銀行應(yīng)牢固樹立服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)思想，著力提升自身的金融服務(wù)功能。第一，主動(dòng)對(duì)接國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，合理把握信貸增量與投放重點(diǎn)。大型商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)對(duì)接國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)政策的各項(xiàng)要求，推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。首先，在總體信貸政策上，應(yīng)將國家宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策納入銀行的中長期戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)銀行的信貸政策與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的有機(jī)統(tǒng)一