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文檔簡介
1、感悟身邊的貨幣銀行學(xué)感悟身邊的貨幣銀行學(xué)——淺談小額貸款淺談小額貸款(xx學(xué)院xx班,xxxxxxxx)一、一、對貨幣銀行學(xué)的認(rèn)識對貨幣銀行學(xué)的認(rèn)識貨幣銀行學(xué)是研究貨幣流通和金融體系運(yùn)行一般規(guī)律,以及兩者與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間關(guān)系的理論與實(shí)踐相結(jié)合的學(xué)科。貨幣銀行學(xué)研究金融活動(dòng)及其規(guī)律性的目的,在于為正確制定和執(zhí)行貨幣金融政策,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。貨幣金融政策反映著為實(shí)現(xiàn)某種宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)所要求的貨幣金融運(yùn)行狀態(tài),它對貨幣金融運(yùn)行方向和結(jié)構(gòu)的調(diào)整以
2、及銀行等金融組織的活動(dòng)有著很強(qiáng)的制約性。二、小額貸款小額貸款1、小額貸款定義:小額貸款是指通過非正式途徑向微型和小型企業(yè)、貧困者或貧困者家庭提供融資服務(wù),以擴(kuò)大這些群體的選擇范圍,提高其生產(chǎn)性投資,從而增加這些群體的收入和就業(yè)機(jī)會(huì)的金融活動(dòng)。這種形式不同于一般意義上的商業(yè)銀行融資。(源自MBA百科)小額貸款在中國主要是服務(wù)于三農(nóng)、中小企業(yè)。小額貸款公司的設(shè)立,合理地將一些民間資金集中了起來,規(guī)范了民間借貸市場,同時(shí)也有效地解決了三農(nóng)、中
3、小企業(yè)融資難的問題。目前也有針對上班族提供的的個(gè)人小額貸款數(shù)額一般在10005000元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息審核比較嚴(yán)格。2、小額貸款優(yōu)點(diǎn):程序簡單、放貸過程快、手續(xù)簡便;還款方式靈活;貸款范圍較廣;營銷模式靈活;小額貸款公司貸款質(zhì)量高;小額貸款社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)小等等。3、我國小額貸款現(xiàn)狀:資金來源匱乏,渠道單一,成本高昂;監(jiān)管體系混亂,多頭監(jiān)管和監(jiān)管真空現(xiàn)象普遍;風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制缺乏,信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生;東中西部地區(qū)發(fā)展極不平衡,地區(qū)
4、間差距懸殊等等。4、日常生活中的小額貸款現(xiàn)象:“螞蟻花唄”,分期付款,發(fā)薪貸,阿里金融,P2P平臺,花旗銀行的幸福時(shí)貸等其運(yùn)行起到了推進(jìn)作用。借貸雙方的共同信任才能打造出格萊珉銀行這樣的成功。2、高校學(xué)生無力償還校園貸自殺事件:“爸,媽,兒子對不起你們,我真的撐不下去了??別給我收尸,太丟人??”在發(fā)完這段短信后,21歲的鄭興強(qiáng)(化名)從青島的一家賓館樓上跳了下去,陪伴他最后時(shí)光的只有那部白色的手機(jī),里面存留著兩天前的電話錄音,對方是一
5、名陌生的女人,一名催債者,來自于一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。鄭興強(qiáng)出生在河南南陽鄧州裴營鄉(xiāng),自殺前是河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院14級飼料與動(dòng)物營養(yǎng)專業(yè)大二學(xué)生。鄭興強(qiáng)曾以“慕尼黑之手”這個(gè)昵稱在網(wǎng)上發(fā)布迷上賭球的過程。他稱自己在2015年1月份在網(wǎng)上接觸足彩,剛開始自己能夠小贏一些,“覺得賺錢太容易了,慢慢就加大投注??”最多一次,鄭興強(qiáng)曾經(jīng)贏了7000元,但并沒有罷手,反而越陷越深,最后他在“代理”的“引導(dǎo)”下迷上了境外賭球。他寫道:“我把贏的錢拿去消費(fèi)
6、、購物、大吃大喝,什么都用好的。然而不會(huì)讓我一直贏,有一天我特別黑,輸光了之前贏的錢,我慌了,沒錢就沒法玩了??”“??這時(shí)候我想到了貸款,心想這錢都能贏回來的,貸款也無可厚非。套現(xiàn)花唄,然后在網(wǎng)貸平臺貸了一萬多,說實(shí)話,這是我人生中第一次搞這么多錢,雖然是貸款,心里居然一點(diǎn)恐慌都沒有,錢那時(shí)候看來就是數(shù)字,一個(gè)越來越大的數(shù)字。”同學(xué)說,曾經(jīng)有催款人闖進(jìn)了學(xué)生宿舍,把鄭興強(qiáng)帶走后,暴打了一頓。父親鄭懷凱并不知道各種名目繁多的P2P網(wǎng)貸,
7、這個(gè)常年生活在大山里的農(nóng)民,直到現(xiàn)在都似懂非懂。老鄭第一次幫著兒子還了7萬多,這是他一輩子的積蓄;第二次還了3萬多,是從親戚朋友那借的。在多番勸阻無果后,鄭懷凱帶兒子去了舅舅家,然而,舅舅也沒能阻止鄭興強(qiáng)瘋狂賭球。從20萬,到30萬,到最后的60萬,直到把家底全部掏空,窟窿卻越來越大。據(jù)同學(xué)反映,鄭興強(qiáng)已經(jīng)先后自殺多次。同班同學(xué)張軍說,鄭興強(qiáng)是班長,每年開學(xué),都要登記同學(xué)父母的身份證、電話號碼等基本信息。在獲得張軍許可后,鄭興強(qiáng)曾用張軍
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