金融學(xué)-簡答題

1、重點簡答論述：1.1.法定存款準備率的優(yōu)點與不足。法定存款準備率的優(yōu)點與不足。法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準備金占其存款總額的比率。優(yōu)點：（1）法定存款準備金率是通過決定或改變貨幣乘數(shù)來影響貨幣供給，即使準備金率調(diào)整的幅度很小，也會引起貨幣供應(yīng)量的巨大波動。（2）即使商業(yè)銀行等存款機構(gòu)由于種種原因持有超額準備金，法定存款準備金的調(diào)整也會產(chǎn)生效果。缺點：（1）由于準備金率調(diào)整的效果較強

2、烈，其調(diào)整對整個經(jīng)濟和社會心理預(yù)期都會產(chǎn)生顯著的影響，不宜作為中央銀行調(diào)控貨幣供給的日常性工具，這致使它有了固定化的傾向；（2）存款準備金對各類金融機構(gòu)和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策實現(xiàn)的效果可能因這些復(fù)雜情況的存在而不易把握。2貨幣制度及其主要內(nèi)容。貨幣制度及其主要內(nèi)容。貨幣制度是國家隊貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織管理等加以規(guī)定所形成的制度。⑴規(guī)定貨幣材料；⑵規(guī)定貨幣單位；⑶規(guī)定流通中的貨幣種類；⑷對貨幣法定支付償還能力

3、的規(guī)定；⑸規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序；⑹貨幣發(fā)行準備制度的規(guī)定。3中央銀行業(yè)務(wù)活動的原則。中央銀行業(yè)務(wù)活動的原則。不以盈利為目標；制定和實施貨幣政策，維護金融和經(jīng)濟穩(wěn)定；保持資產(chǎn)的流動性，以備商業(yè)銀行和政府之需，需要時，過多發(fā)行貨幣會破壞正常的貨幣、信用秩序；保持業(yè)務(wù)的公開性，影響公眾，以便形成合理預(yù)期，增強貨幣政策效應(yīng)使其活動置于公眾的監(jiān)督之下4貨幣政策時滯及其分類貨幣政策時滯及其分類貨幣政策時滯：從貨幣政策制定到最終影響各經(jīng)濟變量，

4、實現(xiàn)政策目標所經(jīng)過的時間，也就是貨幣政策傳導(dǎo)過程所需要的時間。貨幣政策時滯可分為內(nèi)部時滯和外部時滯，二者的劃分是以中央銀行為界限的，一般貨幣政策時滯更多是指外部時滯，內(nèi)部時滯又分為認識時滯和行動時滯兩部分。內(nèi)部時滯是指中央銀行從認識到制定實施貨幣政策的必要性，到研究政策措施和采取實際行動所經(jīng)過的時間，也就是中央銀行內(nèi)部認識、討論、決策的時間。外部時滯是指從中央銀行采取行動到對政策目標產(chǎn)生影響所經(jīng)過的時間，也就是貨幣對經(jīng)濟起作用的時間。5

5、通貨膨脹及其判定的主要指標。通貨膨脹及其判定的主要指標。是指由于貨幣供給過多而引起的貨幣貶值、物價普遍上漲的貨幣現(xiàn)象。指標：居民消費價格指數(shù)、批發(fā)物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值平減指數(shù)、隱蔽型通貨膨脹的測定。6簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。簡述金融壓制論與金融深化論的意義和不足之處。意義：（1）強調(diào)了金融體制和政策在經(jīng)濟發(fā)展中的核心地位，在經(jīng)濟和金融理論中第一次把金融業(yè)和經(jīng)濟發(fā)展密切的結(jié)合起來，克服了傳統(tǒng)經(jīng)濟發(fā)展理論對金融部門的忽

6、視；（2）在貨幣和金融理論方面，該理論批判了傳統(tǒng)的經(jīng)濟理論。還提出財政、外貿(mào)政策配套改革的一些建議，要求減少人為干預(yù)，發(fā)揮市場的調(diào)節(jié)作用；（3）剖析了依賴外資和外援的危害性，指出過多的外資和外援反而會削弱本國的經(jīng)濟基礎(chǔ)，加劇對本國金融的抑制和扭曲；（4）該理論反對把經(jīng)濟發(fā)展看做是“生產(chǎn)力均等的同質(zhì)資本的積累”，其暗含的意義是，發(fā)展中國家應(yīng)多注意中小企業(yè)的改造和提高，而不能只重視現(xiàn)代大企業(yè)。不足：很多國家實施了金融體制改革以后，國內(nèi)的金融

7、形勢卻變得更加糟糕，銀行不良資產(chǎn)繼續(xù)增加，許多公司和銀行紛紛倒閉。因此解除不合理的管制或過度干預(yù)是必要的，但過分強調(diào)金融自由化、完全自由放任則是行不通的。要改變經(jīng)濟發(fā)展落后的局面，僅解決金融問題、強調(diào)金融在經(jīng)濟發(fā)展中的作用是遠遠不夠的。7簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點。簡述回購協(xié)議市場的交易對象和特點?；刭弲f(xié)議市場交易對象：回購交易是以簽訂協(xié)議形式進行的，但協(xié)議的標的物卻是有價證券；回購協(xié)議的期限從1日到數(shù)月不等，期限只有1天的稱為隔

8、夜回購，1天以上的統(tǒng)稱為期限回購。我國回購協(xié)議市場上的交易對象是經(jīng)中國人民銀行批準的，可用于在回購協(xié)議市場進行交易的政府債券、中央銀行債券及金融債券。交易特點：（1）流動性強；（2）安全性高；（3）收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益；（4）對于商業(yè)銀行來說，利用回購協(xié)議融入的資金不屬于負債業(yè)務(wù)，不用繳納存款準備金。8金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管及其必要性。金融監(jiān)管：有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)對整個金融

9、業(yè)，包括金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動實施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管是在上述監(jiān)管之外，還包括了金融機構(gòu)內(nèi)部控制與稽核的自律性監(jiān)管、同業(yè)組織的互律性監(jiān)管、社會中介組織和輿論的社會性監(jiān)管等。（1）是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的內(nèi)在要求因為在現(xiàn)實經(jīng)濟運作中，由于存在壟斷、價格粘性、市場信息不對稱、外部負效應(yīng)等情況，競爭有效發(fā)揮作用的各種條件在現(xiàn)實中不能得到滿足，從而導(dǎo)致經(jīng)常性的市場失效。因此，需要借助政府的力量，從市場外部通過法令、政策和各

10、種措施對市場主體及其行為進行必要的管制，以彌補市場缺陷。（2）金融業(yè)在國民經(jīng)濟中的特殊重要地位和作用金融業(yè)的穩(wěn)定與效率直接影響國民經(jīng)濟的運作與發(fā)展，甚或社會的安定，由此決定了必須通過對金融業(yè)的嚴加監(jiān)管來克服市場缺陷控制金融機構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險，避免發(fā)生國內(nèi)外金融風(fēng)險的“多米諾骨牌效應(yīng)”，保證金融體系的安全和有效運行。常見的選擇性貨幣政策工具主要包括：①消費者信用控制；②證券市場信用控制；③不動產(chǎn)信用控制；④優(yōu)惠利率；⑤預(yù)繳進口保證金；⑥其它政

11、策工具。三、補充性貨幣政策工具其它政策工具，除以上常規(guī)性、選擇性貨幣政策工具外，中央銀行有時還運用一些補充性貨幣政策工具，對信用進行直接控制和間接控制。包括：①信用直接控制工具，指中央銀行依法對商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的業(yè)務(wù)進行直接干預(yù)而采取的各種措施，主要有信用分配、直接干預(yù)、流動性比率、利率限制、特種貸款；②信用間接控制工具，指中央銀行憑借其在金融體制中的特殊地位，通過與金融機構(gòu)之間的磋商、宣傳等，指導(dǎo)其信用活動，以控制信用，其方式主要有窗

12、口指導(dǎo)、道義勸告。1515長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別。長期國際資本流動與短期國際資本流動的區(qū)別。1）投資目的不同；（2）投資期限與穩(wěn)定性不同；（3）對一國貨幣供應(yīng)量影響不同；（4）對匯率、利率影響不同。1616簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。簡述發(fā)展中國家貨幣金融發(fā)展的特征。（1）貨幣化程度低下。貨幣的作用范圍小，各種金融變量的功能難以發(fā)揮，金融宏觀調(diào)控的能力差。（2）金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機構(gòu)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)并

13、存。以現(xiàn)代化管理方式經(jīng)營的大金融機構(gòu)主要集中在經(jīng)濟和交通發(fā)達的大城市里營業(yè)，以傳統(tǒng)方式經(jīng)營的小金融機構(gòu)主要分布在農(nóng)村和落后偏遠的小城鎮(zhèn)。（3）金融市場落后。由于各經(jīng)濟單位之間相互隔絕，無法通過金融市場來多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通資金。（4）政府對金融實行過度干預(yù)，對金融活動作出種種限制。主要是對利率和匯率實行嚴格管制和干預(yù)，對一般金融機構(gòu)的經(jīng)營活動進行強制性干預(yù)，采取強制措施對金融機構(gòu)實行國有化。1717簡述國際儲備的含義和作用

14、。簡述國際儲備的含義和作用。是指一國官方所擁有的可隨時用于彌補國際收支赤字、維持本國貨幣匯率的國際間可接受的一切資產(chǎn)。其作用：（1）一國發(fā)生國際收支困難時起緩沖作用。如果是短期暫時性的國際收支困難，一國政府可以通過國際儲備融資予以解決，而不必采取影響整個宏觀經(jīng)濟的財政貨幣政策來調(diào)節(jié)，因為后者付出的調(diào)整代價較大。（2）用于干預(yù)外匯市場，穩(wěn)定本幣匯率。當(dāng)本幣匯率在外匯市場上由于非正常投機炒作而大幅波動時，一國政府可動用外匯儲備加以干預(yù)。一方

15、面，出售外匯儲備購入本國貨幣可以阻止本幣匯率大幅貶值；另一方面，購入外匯儲備而拋出本國貨幣可防止本幣過度升值。（3）可作為外債還本付息的最后信用保證，并有助于提高國際資信。國際上各大專業(yè)評估機構(gòu)在評估各國借款資信和國家信用風(fēng)險時，國際儲備的數(shù)額是其參考的重要指標。一國持有的國際儲備數(shù)量，是其國家信用的充分體現(xiàn)，可以作為該國政府對外借款的保證；。1818影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素。影響貨幣均衡實現(xiàn)的主要因素。利率是貨幣均衡實現(xiàn)的基本手段。

16、除了利率機制發(fā)揮作用以外，還有以下影響因素：中央銀行的市場干預(yù)和有效調(diào)控；國家財政收支要保持基本平衡；生產(chǎn)部門結(jié)構(gòu)要基本合理；國際收支必須保持基本平衡。1919結(jié)合利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的條件，論述我國應(yīng)如何充分發(fā)揮利率的作用。結(jié)合利率發(fā)揮作用應(yīng)具備的條件，論述我國應(yīng)如何充分發(fā)揮利率的作用。利率的一般作用：1、利率在宏觀經(jīng)濟活動中的作用：利率能夠調(diào)節(jié)社會供給；利率可以調(diào)節(jié)投資；利率可以調(diào)節(jié)社會總供求。2、利率在微觀經(jīng)濟活動中的作用：對企業(yè)而

17、言，利率能夠促進企業(yè)加強經(jīng)濟核算，提高經(jīng)濟效益；對個人而言，利率能夠影響其經(jīng)濟行為，一方面能誘發(fā)和引導(dǎo)人們的儲蓄行為，另一方面引導(dǎo)人們選擇金融資產(chǎn)。條件：市場化的利率機制；靈活的利率聯(lián)動機制；適當(dāng)?shù)睦仕?；合理的利率結(jié)構(gòu)。我國要充分發(fā)揮利率作用需要創(chuàng)造條件：1、需要改善利率發(fā)揮作用的環(huán)境，真正的建立起強有力的利益約束和誘導(dǎo)機制；2、應(yīng)逐步減少國家對利率的直接管制和授信限量的控制，使利率的決定于變動主要受制于經(jīng)濟內(nèi)在規(guī)律的支配；還應(yīng)努力

18、發(fā)展金融市場，擴大利率的作用范圍與影響；3、應(yīng)改革現(xiàn)行的利率機制，逐步實現(xiàn)利率決定的市場化；4、在各種利率之間建立靈活的聯(lián)動機制。2020結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營體制的特點以及發(fā)展趨勢。結(jié)合商業(yè)銀行的經(jīng)營體制，論述我國目前商業(yè)銀行經(jīng)營體制的特點以及發(fā)展趨勢。商業(yè)銀行的經(jīng)營體制主要有職能分工型和全能型。在職能分工型即分業(yè)模式下，只有商業(yè)銀行能吸收使用支票的活期存款，且一般以發(fā)放一年以下的短期工商信貸為其主要業(yè)務(wù)。在

19、全能型即混業(yè)經(jīng)營模式下，商業(yè)銀行可以經(jīng)營一切銀行業(yè)務(wù)，包括各種期限和種類的存款與貸款以及證券業(yè)務(wù)等。1995年，我國明確對金融業(yè)實行“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的體制。發(fā)展趨勢：20世紀80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點已逐漸轉(zhuǎn)向金融服務(wù)領(lǐng)域，以服務(wù)為重點的經(jīng)營管理理論應(yīng)運而生。主要有資產(chǎn)負債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)以外去尋找新的經(jīng)營