銀監(jiān)會(huì)十八條暗訪清單銀行三次違規(guī)將被叫停理財(cái)業(yè)務(wù)

1、11十八條暗訪清單：銀行三次違規(guī)將被叫停理財(cái)業(yè)務(wù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的“監(jiān)管風(fēng)暴”正在展開。4月15日下午，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康、紀(jì)委書記王華慶等高層人士主持召開關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)議。會(huì)后，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安對(duì)理財(cái)周報(bào)記者表示，如果有暗訪三次都未達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行，將暫?；蛉∠淅碡?cái)業(yè)務(wù)資格。近期銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益、風(fēng)險(xiǎn)揭示、服務(wù)等進(jìn)行了抽樣調(diào)查，發(fā)現(xiàn)部分銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)的過程中存在較為嚴(yán)重的違規(guī)行為。4月

2、11日，銀監(jiān)會(huì)就向商業(yè)銀行下發(fā)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于部分銀行理財(cái)產(chǎn)品有關(guān)問題的通報(bào)》（以下簡(jiǎn)稱《通報(bào)》）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）兩份“特急”文件。各銀行普遍反應(yīng)緊張。在銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)下，理財(cái)周報(bào)記者拿到這兩份“特急”文件。其中，《通知》中的附件為十分醒目的《商業(yè)銀行暗訪清單》。銀監(jiān)會(huì)定監(jiān)管基調(diào)“業(yè)務(wù)不出錯(cuò)是前提，在此基礎(chǔ)上談發(fā)展”銀監(jiān)會(huì)此次對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)加強(qiáng)監(jiān)管，力度之強(qiáng)

3、、威懾之大，顯示出銀監(jiān)會(huì)下決心規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。據(jù)參會(huì)的銀行人士說，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康要求商業(yè)銀行高層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)要有足夠的重視、設(shè)立理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，在內(nèi)部，要樹立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制體系、健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制、建立客戶評(píng)估機(jī)制、設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)對(duì)產(chǎn)品定價(jià)、收益率測(cè)算等要加強(qiáng)專業(yè)性；在營(yíng)銷方面，銀行要將理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示放在第一位，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理、做好信息披露、建立客戶投訴33各商業(yè)銀行，要求銀行對(duì)自身的理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行“自查”

4、?！白蛱煳覀円呀?jīng)對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，商業(yè)銀行人士都在場(chǎng)，我們的目的是讓商業(yè)銀行明確銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管內(nèi)容，也要求他們按照這個(gè)要求進(jìn)行改正和提高?！崩罘舱f:“如果三次暗訪都不過關(guān)，銀監(jiān)會(huì)將暫停或取消該銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的資格?！睂?duì)于“過關(guān)”標(biāo)準(zhǔn)，記者問道，是否是根據(jù)十八條清單進(jìn)行打分，李伏安表示，不僅僅是“打分”，而是監(jiān)管人員要做出判斷。李伏安說，在會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)管人員進(jìn)行有關(guān)暗訪的培訓(xùn)，明確調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)，在暗訪的

5、過程中，對(duì)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是否“過關(guān)”，除了要有十八項(xiàng)打分還要有“實(shí)質(zhì)性判斷”。商業(yè)銀行緊張應(yīng)對(duì)暗訪“是該規(guī)范一下了”上周二下午五點(diǎn)，在估計(jì)銀監(jiān)會(huì)開完會(huì)的時(shí)間，記者致電幾家銀行理財(cái)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人，他們都表示剛從銀監(jiān)會(huì)回來，正在安排下一步的工作并準(zhǔn)備向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。銀行有關(guān)人士表示，他們非常重視銀監(jiān)會(huì)此次加強(qiáng)監(jiān)管的舉措。電話中，這幾位銀行人士語(yǔ)氣都相對(duì)緊張?！般y監(jiān)會(huì)對(duì)我們有鼓勵(lì)，也批評(píng)了一些做得不夠好的銀行。下一步的工作就是要做好自查，有則