銀行授信全流程總結(jié)

1、1.授信申授信申請。借款人有授信資金需求時，應(yīng)根據(jù)銀行的要求提出授信申請，并承諾所提供的資料合法有效。主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況（借款人名稱、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況等），申請授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、用途、用款計(jì)劃和還款計(jì)劃等），如果涉及項(xiàng)目授信，還應(yīng)提供項(xiàng)目情況。2.授信受理。授信受理。銀行在收到借款人相關(guān)資料后，指定客戶經(jīng)理進(jìn)行受理，根據(jù)借款人的情況，設(shè)計(jì)授信產(chǎn)品，并與借款人討論，確定授信方案。3.授

2、信授信調(diào)查調(diào)查。銀行在確定授信方案后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，收集借款人的信息（借款人授信申請書、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、購銷合同、銀行對賬單等，若涉及項(xiàng)目授信，應(yīng)提供項(xiàng)目情況），分析借款人信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等，評估項(xiàng)目效益和借款人還本付息能力。同時分析借款人擔(dān)保能力，如果涉及抵（質(zhì)）押物，須分析抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況、市場價值和抵押率等，客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查內(nèi)容撰寫調(diào)查報告，提出調(diào)查結(jié)論和相關(guān)風(fēng)險控制措施。4.

3、授信授信審查審查。客戶經(jīng)理將調(diào)查報告上交審批部門，審批部門根據(jù)調(diào)查報告和授信相關(guān)資料進(jìn)行風(fēng)險評風(fēng)險評價，對借款人借款人財務(wù)財務(wù)狀況、狀況、經(jīng)營經(jīng)營情況、情況、還款付息能力和擔(dān)保情況款付息能力和擔(dān)保情況進(jìn)行審查審查，根據(jù)主要，根據(jù)主要風(fēng)險設(shè)風(fēng)險設(shè)置相置相應(yīng)先決條件和管理要求先決條件和管理要求，將風(fēng)險控制在可控范圍內(nèi)。5.授信授信審批。批。有權(quán)審批人按照“審貸分離、逐級審批”的原則，對信貸資金的投向、授信金額、期限和利率等進(jìn)行決策，逐級簽署

4、審批意見。6.合同合同簽訂簽訂。銀行與借款人應(yīng)共同簽署借款合同，明確借貸雙方權(quán)利和業(yè)務(wù)，基本內(nèi)容包括借款品種、金額、期限、利率、用途和還款保障等。對于保證擔(dān)保授信，銀行還需與保證人簽訂保證合同，對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保授信，銀行還需簽訂抵（質(zhì)）押合同，并辦理抵押手續(xù)等。7.授信授信發(fā)放。放。銀行設(shè)立獨(dú)立的部門或崗位，負(fù)責(zé)授信審核發(fā)放。授信發(fā)放前應(yīng)確保借款人滿足合同提款條件，并按合同約定的方式對授信資金的支付實(shí)施管理，監(jiān)督授信用途實(shí)際使用情況。

5、8.授信支付。授信支付。銀行應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的部門或崗位，負(fù)責(zé)授信支付審核和支付操作。目前一般采用受托支付方式，銀行將授信資金通過借款人賬戶直接支付給其交易對手，確保授信按約定用途使用。9.貸后管理。后管理。銀行應(yīng)監(jiān)督借款人授信使用情況，跟蹤了解借款人的財務(wù)狀況及還款能力，檢查抵（質(zhì)）押物有效性和保證人擔(dān)保能力，客戶經(jīng)理定期收集借款人的財務(wù)報表，并了解借款人實(shí)際生產(chǎn)經(jīng)營情況或項(xiàng)目實(shí)際施工情況。10.授信收回或授信收回或處置。置。銀行應(yīng)在授信到

6、期前向借款人提示到期還本付息。對于授信展期的，銀行應(yīng)評估展期的合理性和可行性；對因借款人暫時經(jīng)營困難不能按期歸還授信的，銀行可與借款人協(xié)商授信重組；對于不良授信，銀行應(yīng)按照規(guī)定采取核銷或保全處置方式。審貸審貸分離分離分級審級審批劉經(jīng)理是負(fù)責(zé)信貸的客戶經(jīng)理，另外這家支行行長是馬行長。張行長是專門負(fù)責(zé)信貸的總行行長。小王今天去銀行貸款。負(fù)責(zé)給他的貸款的是劉經(jīng)理，而審貸款的是馬行長，馬行長審批完還要交張行長審批。完了劉經(jīng)理才能放給小王。這就是