銀行校園招聘考試金融部分基礎(chǔ)知識講義和總結(jié)

1、銀行校園招聘考試金融部分銀行校園招聘考試金融部分基礎(chǔ)知識講義和總結(jié)基礎(chǔ)知識講義和總結(jié)第一部分：國際貨幣與國際金融一、不同貨幣一、不同貨幣制度下匯率是如何決定的？制度下匯率是如何決定的？在金本位制下，兩國貨幣之間的匯率是由兩國本位幣的含金量之比，即鑄幣平價(jià)決定的。在紙幣流通條件下，兩國貨幣間的比價(jià)，是由兩國貨幣在外匯市場上的供求狀況來決定的。二、在紙幣流通條件下，影響各國匯率變動(dòng)的深層因素有哪二、在紙幣流通條件下，影響各國匯率變動(dòng)的深層因

2、素有哪些？些？在紙幣流通條件下，外匯供求狀況對匯率變動(dòng)的影響只是表面的，匯率變動(dòng)還有更深層次的影響因素：1.國際收支。國際收支逆差，對外債務(wù)增加，對外匯需求增加，外匯匯率上升，本幣匯率下降。國際收支順差，對外債權(quán)增加，對本幣需求增加，本幣匯率上升，外匯匯率下降。2.通貨膨脹。通貨膨脹，紙幣貶值，引起國際收支虧損，貶值貨幣也會(huì)在市場上遭到拋售，造成本幣匯率下降。3.利率。利率的高低調(diào)整會(huì)使外資的流入或流出增加，改變外匯的供求狀況，引起匯率

3、的變動(dòng)。4.經(jīng)濟(jì)增長狀況。經(jīng)濟(jì)增長在短期內(nèi)會(huì)帶來更多的進(jìn)口，造成經(jīng)常項(xiàng)目逆差，本幣匯率下降。長期看，一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力的增強(qiáng)會(huì)增強(qiáng)對其貨幣的信心，使其幣值穩(wěn)定堅(jiān)挺。5.中央銀行的干預(yù)。中央銀行出于某種經(jīng)濟(jì)政策的考慮，可能會(huì)對外匯市場進(jìn)行直接干預(yù)，在短期內(nèi)會(huì)影響外匯市場的供求狀況和匯率的變動(dòng)。6.市場預(yù)期。在國際金融市場上，龐大的游資流動(dòng)迅速，受預(yù)期因素的影響很大，預(yù)期因素成為短期內(nèi)影響匯率變動(dòng)的最主要因素之一。三、造成國際收支失衡的原因是什么

4、？三、造成國際收支失衡的原因是什么？造成國際收支失衡的原因主要有：1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。在各國的經(jīng)濟(jì)增長過程中，由于經(jīng)濟(jì)制度、經(jīng)濟(jì)政策等原因會(huì)印發(fā)周期性經(jīng)濟(jì)波動(dòng)，導(dǎo)致國際收支惡化。這屬于周期性失衡。2.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性原因。一國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與國際分工結(jié)構(gòu)失調(diào)，無法適應(yīng)國際市場的需求，會(huì)引起該國的國際收支的失衡。這屬于結(jié)構(gòu)性失衡。3.貨幣價(jià)值的變動(dòng)。當(dāng)一國出現(xiàn)通貨膨脹，物價(jià)上漲，短期內(nèi)出口商品的價(jià)格沒有競爭力，導(dǎo)致國際收支惡化，當(dāng)一國出現(xiàn)通貨緊縮

5、，物價(jià)下降，短期內(nèi)出口商品具有價(jià)格優(yōu)勢，國際收支順差。這屬于貨幣性失衡。4國民收入的變動(dòng)。當(dāng)一國的國內(nèi)和國外的政治和經(jīng)濟(jì)發(fā)生重大變化，引起國民收入的變動(dòng)，也成為影響國際收支不平衡的重要因素。四、如何對國際收支失衡進(jìn)行調(diào)節(jié)？四、如何對國際收支失衡進(jìn)行調(diào)節(jié)？當(dāng)國際收支失衡時(shí)，可以采用以下的一些方法進(jìn)行調(diào)節(jié)：1.商品調(diào)節(jié)。采取對出口商品給予補(bǔ)貼用優(yōu)惠利率刺激出口等獎(jiǎng)出限入的措施來改善國際收支逆差。2實(shí)施金融政策。以調(diào)節(jié)利率或匯率的辦法來平衡國

6、際收支。當(dāng)國際收支出現(xiàn)逆差，就利用提高再貼現(xiàn)率或使貨幣貶值來刺激出口，當(dāng)國際收支出現(xiàn)順差，則降低再貼現(xiàn)率或使貨幣升值以增加進(jìn)口。3.實(shí)施財(cái)政政策。即以擴(kuò)大和縮小財(cái)政開支或調(diào)節(jié)稅率的辦法來進(jìn)行國際收支調(diào)節(jié)的政策措施。一般是采取增稅減支來扭轉(zhuǎn)國際收支逆差，采取減稅增支來調(diào)節(jié)國際收支順差。4.利用國際貸款。利用國際貸款來及時(shí)靈活地融通資金是最普遍使用的措施。5.直接管制。國家以行政命令的方式直接干預(yù)國際收支，包括外匯管制和外貿(mào)管制。第二部分：

7、貨幣供求及其均衡第二部分：貨幣供求及其均衡一、如何理解貨幣需求的概念？一、如何理解貨幣需求的概念？3)利率：利率變動(dòng)與貨幣需求量之間的關(guān)系是反方向的。4)貨幣流通速度：貨幣流通速度與貨幣總需求是反向變動(dòng)的關(guān)系，并在不考慮其他因素的條件下，二者之間的變化存在固定的比率。5)金融資產(chǎn)的收益率：更多的影響貨幣需求的結(jié)構(gòu)6)企業(yè)與個(gè)人對利率與價(jià)格的預(yù)期對利潤的預(yù)期同貨幣呈同方向變化，對通貨膨脹的預(yù)期同貨幣需求呈反方向變化。7)財(cái)政收支狀況收大于

8、支有結(jié)余，對貨幣需求減少支大于收有赤字，對貨幣需求增加。8)其他因素：信用的發(fā)展?fàn)顩r，金融機(jī)構(gòu)技術(shù)手段的先進(jìn)和服務(wù)質(zhì)量的優(yōu)劣，國家的政治形勢對貨幣需求的影響等。五、貨幣供給的層次劃分五、貨幣供給的層次劃分現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中存在著形形色色的貨幣，許多新的金融根據(jù)也都不同程度的具有一定的貨幣性。這就給貨幣供給和貨幣供給量的計(jì)量帶來新的問題，即貨幣供給的層次劃分問題。在各國對貨幣供給的層次劃分中，普遍都把金融資產(chǎn)的流動(dòng)性也即是資金融資產(chǎn)能夠及時(shí)轉(zhuǎn)化為

9、現(xiàn)實(shí)購買力，而使持有人不蒙受損失的能力作為劃分的依據(jù)。按國際貨幣基金組織的劃分口徑可以把貨幣供給劃分為：M0(現(xiàn)鈔)：是指流通于銀行體系以外的現(xiàn)鈔，即居民手中的現(xiàn)鈔和企業(yè)單位的備用金，不包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金。M1(狹義貨幣)：M0加上商業(yè)銀行活期存款構(gòu)成。M2(廣義貨幣)：由M1加上準(zhǔn)貨幣構(gòu)成。準(zhǔn)貨幣由銀行的定期存款、儲蓄存款、外幣存款以及各種短期信用工具如銀行承兌匯票、短期國庫券等構(gòu)成。我國參照國際貨幣基金組織的的劃分口徑，把貨幣供

10、給層次劃分如下：M0=現(xiàn)金M1=M0活期存款M2=M1城鄉(xiāng)居民儲蓄存款定期存款其他存款六、影響貨幣供給的基本因素是什么？六、影響貨幣供給的基本因素是什么？影響貨幣供給的兩大基本因素是基礎(chǔ)貨幣和貨幣乘數(shù)。基礎(chǔ)貨幣又稱強(qiáng)力貨幣和高能貨幣，是指處于流通界為社會(huì)公眾所持有的通貨及商業(yè)銀行存于中央銀行的準(zhǔn)備金的總和。貨幣乘數(shù)又叫貨幣供給的擴(kuò)張倍數(shù)，它反映貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣之間的數(shù)量關(guān)系。即m=MB基礎(chǔ)貨幣是貨幣供給擴(kuò)張的決定因素，也是貨幣供給中

11、的外生變量；而貨幣供給的內(nèi)生性則包含在貨幣乘數(shù)的影響因素之中。七、基礎(chǔ)貨幣的變化受那些因素的影響？七、基礎(chǔ)貨幣的變化受那些因素的影響？作為銀行體系內(nèi)存款擴(kuò)張、貨幣創(chuàng)造的基礎(chǔ)，基礎(chǔ)貨幣數(shù)量大小對貨幣供應(yīng)總量有決定性的影響。基礎(chǔ)貨幣可以由中央銀行對其進(jìn)行有效控制，通過中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表就能考察影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)的因素：資產(chǎn)負(fù)債國外凈資產(chǎn)流通中貨幣對政府債權(quán)凈額準(zhǔn)備金存款對商業(yè)銀行債權(quán)其他項(xiàng)目凈值資產(chǎn)合計(jì)負(fù)債合計(jì)基礎(chǔ)貨幣有現(xiàn)金和存款準(zhǔn)備金兩部