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1、第七章商業(yè)銀行商業(yè)銀行一、商業(yè)銀行的性質(zhì):商業(yè)銀行的性質(zhì):商業(yè)銀行是以追求利潤最大化為目標(biāo),以多種金融負(fù)債籌集資金,以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營對象,能利用負(fù)債創(chuàng)造信貸,并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的組織形式商業(yè)銀行的組織形式:1.單元制:單元制商業(yè)銀行是指那些不設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行,主要集中于美國,這是由其特殊的歷史背景所決定的,直到20世紀(jì)80年代美國仍有13的州實行嚴(yán)格的單元銀行制度。2.優(yōu)點:1)防止銀行業(yè)壟斷
2、,促進(jìn)自由競爭。2)利于商業(yè)銀行同地方政府之間協(xié)調(diào),適合本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,集中全力為本地服務(wù)。3)銀行具有獨立自主性,其業(yè)務(wù)靈活性比較大。4)銀行的管理層次比較少,有利于中央銀行貨幣政策的貫徹執(zhí)行,3.缺點:1)不利于銀行采取新的管理手段和新技術(shù),從而不利于銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量的提高。2)銀行規(guī)模比較小,實力比較弱,抵抗風(fēng)險能力比較差。3)單一銀行制本身與經(jīng)濟(jì)外向發(fā)展存在矛盾,會人為造成資本的與會流動,削弱銀行的競爭力。4.總分行制:是指
3、那些在總行之下,可在本地或外地設(shè)立若干分支機(jī)構(gòu),并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行,總行一般設(shè)在大都市,分支行則由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。按章總行的職能不同,還可以分為,總行制和總管理處制,總行制下,總行除了管理分支機(jī)構(gòu)以外,自己本身也經(jīng)營業(yè)務(wù),而總管理處制下,本行本身不對外營業(yè),僅負(fù)責(zé)管理分支機(jī)構(gòu),如我國交通銀行總行。美國一向存在對于設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的管制,但是從1994年《瑞格尼爾跨州銀行預(yù)分支機(jī)構(gòu)有效性法案》開始,總分行制銀行開始盛行。的投入。(三
4、)金融服務(wù)金融服務(wù)指商業(yè)銀行運用其在國民經(jīng)濟(jì)活動中的特殊地位,及其在提供信用中介和支付中介過程中所獲得的大量信息,運動電子計算機(jī)等先進(jìn)的技術(shù)手段,為客戶提供的其他服務(wù),主要由財務(wù)咨詢、代理融通、信托、租賃、計算機(jī)服務(wù)、現(xiàn)金管理和金融衍生品交易等等。這一功能的作用表現(xiàn)在:1.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的社會聯(lián)系和市場份額。2.使商業(yè)銀行取得了服務(wù)收入。3.加快了信息傳播,提高了信息技術(shù)的利用價值,促進(jìn)了信息技術(shù)的發(fā)展。(四)信用創(chuàng)造信用創(chuàng)造是指商業(yè)銀
5、行利用器可以吸收支票活期存款的有利條件,通過發(fā)放貸款,從事投資業(yè)務(wù),而衍生出更多存款,從而擴(kuò)大社會貨幣存量。這是建立在信用中介功能上派生出來的功能,(當(dāng)然,支付中介也是這一功能存在的前提)通過創(chuàng)造流通手段和支付手段,可以達(dá)到節(jié)約現(xiàn)金使用,節(jié)約流通費用,又能滿足社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對支付、流通手段需要的目的。同時,因為這一功能的存在,商業(yè)銀行越發(fā)稱為中央銀行、政府、監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的重點對象。(五)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)指商業(yè)銀行通過一系列的業(yè)務(wù)活動,調(diào)劑
6、社會各部門的資金余缺,同時在中央銀行的貨幣政策的指引下,在國家其他政策的影響下,實現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、調(diào)節(jié)投資與消費的關(guān)系,引導(dǎo)資金流向,實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,發(fā)揮消費對投資的引導(dǎo)作用。同時商業(yè)銀行還可以通過在國際市場上的投融資活動,來調(diào)節(jié)本國國際收支情況。(六)(六)分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營1.分業(yè)經(jīng)營與混業(yè)經(jīng)營:分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營這是按照各個金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范疇進(jìn)行的分類,在分業(yè)經(jīng)營的制度下,銀行局限于傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)(存貸款、貼現(xiàn)
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