淺談利率市場化對商業(yè)銀行影響和應(yīng)對策略

1、1淺談利率市場化對商業(yè)銀行影響和應(yīng)對策淺談利率市場化對商業(yè)銀行影響和應(yīng)對策略【摘要】我國歷來是一個實施利率管制的國家，然而利率管制對我國市場經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了一定的阻礙作用。隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展，放寬利率管制將會是我國金融體制改革的一項重要內(nèi)容。利率的市場化勢必會給我國的商業(yè)銀行帶來新的發(fā)展機會，同時也會對現(xiàn)有銀行體系帶來較大沖擊，使利率變得更加多變和難以預測。因此，在市場化的過程中，銀行應(yīng)認真研究如何規(guī)避風險，使其在新的格局中分一杯羹，同

2、時分析利率市場化對商業(yè)銀行的影響以促進自身更好的發(fā)展。【關(guān)鍵詞】利率市場化，商業(yè)銀行，影響1.利率市場化的進程回顧我國利率市場化進程，起點是國務(wù)院于1993年提出有關(guān)改革的基本設(shè)想，迄今為止歷時20年，其過程大體可分為三個階段：第一階段，19931996年，提出改革的基本思路，先放開貨幣市場利率；第二階段，19961998年，逐步開放債券市場利率；第三階段，1999年以來，人民幣存貸款利率的市場化逐步推進。2.利率市場化給我國商業(yè)銀行帶

3、來的挑戰(zhàn)2.1競爭壓力加大3風險加大主要表現(xiàn)在利率風險加大和信用風險加大。利率市場化之后，在短期內(nèi)利率會有一定幅度的上升，然后則會根據(jù)市場需要變動，其變動幅度和范圍很難預測，從而導致商業(yè)銀行資產(chǎn)收益與價值相對于負債成本和價值產(chǎn)生非對稱的變動，資產(chǎn)面臨巨大風險，加大商業(yè)銀行所面臨的利率風險。信用風險表現(xiàn)在市場化之后，被壓制的利率很可能上升，而金融市場又存在著大量的信息不對稱現(xiàn)象，會導致信貸市場的“逆向選擇”和“道德風險”的發(fā)生率，從而使商

4、業(yè)銀行的信貸風險大大增加。如表2.1所示，從2011年第三季度至2013年第三季度，商業(yè)銀行的不良貸款總體趨勢呈上升趨勢，不良貸款率作為信用風險的主要指標，總體趨勢上升。3.商業(yè)銀行應(yīng)對利率市場化的策略建議3.1夯實基礎(chǔ)提高競爭力商業(yè)銀行要想夯實基礎(chǔ)，主要可從以下三方面入手：1、注重專業(yè)人才的培養(yǎng)和科技手段的運用。商業(yè)銀行在行內(nèi)要注重各類專業(yè)人才的培養(yǎng)，在行外要注重與權(quán)威機構(gòu)的交流，能時刻保持先進的用人理念。2、建立高效的金融產(chǎn)品定價機