南通市民間借貸發(fā)展趨勢與風險防范

1、南通市民間借貸發(fā)展趨勢與風險防范摘要：南通作為民營經(jīng)濟大市，民間借貸近年發(fā)展迅速，迎合了市場需要的同時，也為當事各方帶來一些不確定風險，對于整個金融系統(tǒng)的影響也不可忽視，合理引導，規(guī)范發(fā)展，適度控制是當務之急。關(guān)鍵詞：民間借貸；金融風險；防范一、南通民間借貸的興起隨著民營經(jīng)濟發(fā)展，民間借貸率先在浙江省出現(xiàn)，在沿海省市等地興起。南通民間借貸的出現(xiàn)可追溯到90年代中期。起初規(guī)模較小從業(yè)者寥寥可數(shù)，且為順帶經(jīng)營，多以房產(chǎn)中介為主。隨著南通民營

2、經(jīng)濟茁壯成長，民間借貸發(fā)展壯大。民間借貸服務范圍基本涵蓋商品流通、生產(chǎn)經(jīng)營及房屋買賣。涉及南通地區(qū)五縣一市，并逐步輻射全省。民間借貸發(fā)展之初受傳統(tǒng)銀行業(yè)打壓，隨著金融政策調(diào)整和經(jīng)濟環(huán)境的變化，兩者的關(guān)系出現(xiàn)一些轉(zhuǎn)變。城市化進程使越來越多的人拆遷補償一夜暴富，或房地產(chǎn)開發(fā)及“炒房客”賺得盆滿缽滿，造成流動性過剩，南通民間借貸也隨之蓬勃發(fā)展。二、南通民間借貸的發(fā)展受經(jīng)濟形勢影響，近年南通市民間借貸規(guī)模達到頂點。浙江吳英非法集資案發(fā)，南通民間

3、借貸受到一定沖擊，一些規(guī)模較大的民間借貸公司受到政府機構(gòu)和媒體的明察暗訪，在業(yè)內(nèi)是公開的秘密。截止目前，該行業(yè)規(guī)模雖無明顯縮小，但轉(zhuǎn)為較隱蔽的方式，行事更為謹慎。些法人機構(gòu)達不到銀行貸款條件；或當時商業(yè)銀行信貸超額無法放貸。因此，民間借貸在一定程度上成為銀行業(yè)的補充。2.4借款利息法律規(guī)定借貸利息上限不超過銀行基準利息4倍。民間借貸公司嚴格遵守這一法律規(guī)定是其合法性的主要體現(xiàn)。利息計算多以月為單位，據(jù)12年以來的銀行基準利息，目前南通民

4、間借貸的利息上限一般不過3%月。周期越長利息越低，一般以3～6月為主，多不過一年，利息控制在2～3%月。利息率按用途不同也有區(qū)別，如企業(yè)周轉(zhuǎn)借款比買房借款利息可高達3%月。近年來南通民間借貸競爭趨于激烈，整體投資回報率下降，利息也有所下降。12年下半年以來，1.5%月利率較常見。2.5抵押品南通市民間借貸公司會選擇較保險的抵押品，如房產(chǎn)、車輛、生產(chǎn)原料等。能提供合適抵押物，任何人或單位都可能成為民間借貸的客戶，比銀行靈活許多。計算抵押品