人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？

1、人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？.doc人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？.doc人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？“支付鴇”事件的爆發(fā)，讓征信成為關(guān)注焦點(diǎn)，媒體、互金從業(yè)者紛紛就此發(fā)表觀點(diǎn)，議論多圍繞著支付寶亂用征信場(chǎng)景，為上線社交不擇手段等重心，讓人們對(duì)國(guó)內(nèi)以芝麻信用和騰訊征信為代表的大數(shù)據(jù)征信產(chǎn)生了質(zhì)疑甚至批判的態(tài)度。人口紅利能否中國(guó)大數(shù)據(jù)征信實(shí)現(xiàn)彎道超車？其實(shí)，如果對(duì)照

2、比較中美的征信市場(chǎng)和社會(huì)信用體系的發(fā)展和現(xiàn)狀，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，盡管目前國(guó)內(nèi)確實(shí)存在一些問(wèn)題，但是大數(shù)據(jù)征信的后來(lái)居上，確實(shí)縮短了中美之間在征信領(lǐng)域的整體差距。這種情況也正好暗合你我金融CEO廖紅梅女士的觀察：中國(guó)因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的崛起，縮短了中美在金融領(lǐng)域的差距。市場(chǎng)主導(dǎo)vs政府主導(dǎo)從征信體系的模式來(lái)看，世界各國(guó)主要有三種模式：一是以美國(guó)為代表的市場(chǎng)主導(dǎo)型的征信體系，征信機(jī)構(gòu)（無(wú)論是傳統(tǒng)征信局還是大數(shù)據(jù)征信企業(yè)）基本都是以營(yíng)利為目的企業(yè)，它們

3、相互競(jìng)爭(zhēng)，彼此融合，以獨(dú)立第三方名義為企業(yè)的和個(gè)人提供征信服務(wù)。政府只是負(fù)責(zé)信用管理立法，監(jiān)督信用管理法律的貫徹于執(zhí)行。二是政府主導(dǎo)的征信體系，法國(guó)、德國(guó)都是這種模式，中國(guó)也在系統(tǒng)中只有基本信息，沒(méi)有金融屬性信息，再加上那些連基本信息都未被記錄的人群，未被央行征信系統(tǒng)覆蓋的人數(shù)占比65%，也就是說(shuō)國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)征信覆蓋的人口占比僅35%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于美國(guó)。大數(shù)據(jù)征信：ZestFinancevs阿里、騰訊大數(shù)據(jù)征信與傳統(tǒng)征信最大的不同，一是采集數(shù)據(jù)

4、的范疇已經(jīng)突破了“金融屬性”，傳統(tǒng)征信主要收集金融機(jī)構(gòu)的借貸信息，而大數(shù)據(jù)征信則延伸到社交數(shù)據(jù)、電商數(shù)據(jù)等沒(méi)有金融屬性的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)。二是征信機(jī)構(gòu)“獨(dú)立第三方”的邊界被模糊。傳統(tǒng)征信機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)鏈主要有三方，分別是數(shù)據(jù)提供方，包括銀行、政府、公共事業(yè)單位（電信運(yùn)營(yíng)商等），持牌征信機(jī)構(gòu)，經(jīng)數(shù)據(jù)所有人同意后，對(duì)提供方提供的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整合處理，得出征信報(bào)告或其他征信產(chǎn)品，提供給（有償或無(wú)償）征信產(chǎn)品的使用方，包括銀行金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、招聘方、房