2010個(gè)人理財(cái)考試重點(diǎn)

1、..........《個(gè)人理財(cái)》第一章：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀和微觀因素第二章：生命周期理論客戶風(fēng)險(xiǎn)分析貨幣時(shí)間價(jià)值投資理論資產(chǎn)配置原理和個(gè)人產(chǎn)品組合第三章：金融市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)和功能貨幣市場(chǎng)的組成資本市場(chǎng)：定義和交易機(jī)制遠(yuǎn)期、期貨和期權(quán)保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品分類第四章：主要理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)第五章：主要代理理財(cái)產(chǎn)品的概念、特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)第六章：理財(cái)顧問服務(wù)的概念、流程和特點(diǎn)客戶財(cái)務(wù)分析客戶特征分析客戶需求分析財(cái)務(wù)規(guī)劃的主

2、要內(nèi)容、原則、步驟第七章：了解有關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)第八章：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的條件、限制和責(zé)任個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員合規(guī)性管理3、考試預(yù)測(cè)考試重點(diǎn)依然是個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)和金融市場(chǎng)，其次是個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，法律法規(guī)方面的比例還是會(huì)比較少，而個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理應(yīng)該引起注意。與第一版教材相比，教材第四章內(nèi)容比較新，也應(yīng)當(dāng)注意有關(guān)考點(diǎn)。投資理論的內(nèi)容有了大大的簡化，但是還是需要注意有關(guān)計(jì)算題。此外，考題有更多聯(lián)系實(shí)際的傾

3、向，請(qǐng)大家注意理財(cái)實(shí)踐中的基本知識(shí)。4、學(xué)習(xí)方法全面復(fù)習(xí)善于總結(jié)突出重點(diǎn)多做習(xí)題..........1、什么是保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。2、什么是非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃答：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。1.收益遞增理

4、財(cái)計(jì)劃屬于(A)。A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.固定收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃注：目前我國理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃兩種。收益遞增理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還本金額，投資收益隨投資期限遞延而分段遞增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封頂。2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)

5、生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是(C)A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.最低收益理財(cái)計(jì)劃D.固定收益理財(cái)計(jì)劃3.收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃屬于(A)A.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C.固定收益理財(cái)計(jì)劃D.最低收益理財(cái)計(jì)劃注：收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是理財(cái)本金無風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金，除非投資者提出提前終止計(jì)劃銀行公告理財(cái)計(jì)劃投資方向、理

6、財(cái)收益分配原則、預(yù)期年平均收益率(區(qū)間)和預(yù)計(jì)理財(cái)總收益率(區(qū)間)，而且上不封頂具有較高的流動(dòng)性，投資者可以在規(guī)定的時(shí)間申請(qǐng)?zhí)崆敖K止理財(cái)協(xié)議并收回本金，并繳納提前終止費(fèi)。3、什么是私人銀行業(yè)務(wù)答：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、

7、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混業(yè)業(yè)務(wù)，它涵蓋的領(lǐng)域不僅包括傳統(tǒng)零售銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供包括衍生理財(cái)產(chǎn)品、離岸基金、保險(xiǎn)規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財(cái)產(chǎn)信托，甚至包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7:3的話，那么