我國(guó)消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀問題及對(duì)策

1、我國(guó)消費(fèi)信貸的現(xiàn)狀問題及對(duì)策摘要:隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，居民的收入水平和消費(fèi)能力也不斷提高，商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)也隨之蓬勃發(fā)展起來。但在我國(guó)個(gè)人消費(fèi)信貸市場(chǎng)不斷擴(kuò)張的同時(shí)，個(gè)人消費(fèi)信貸存在的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞也不斷顯現(xiàn)，這些風(fēng)險(xiǎn)如果不加以重視，則會(huì)阻礙我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，本文通過對(duì)我國(guó)目前商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析導(dǎo)出這一業(yè)務(wù)在發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)，并有針對(duì)性的提出了實(shí)際對(duì)策和方法。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行個(gè)人消

2、費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策ThestatusquoofChinasconsumercreditproblemscountermeasuresAbstract:WiththerapiddevelopmentofChinasmacroeconomicincomelevelconsumptioncapacityofresidentscontinuetoimprovetheconsumercreditbusinessofcommercialbanksals

3、owillbebooming.ButwhilecreditmarketscontinuetoexpinChinaspersonalconsumptionpersonalconsumercreditrisksvulnerabilitiesconstantlyemergingtheserisksifyoudonotattachimptancetoitwillhinderthefurtherdevelopmentoftheconsumercr

4、editbusinessofcommercialbanksinChinathepaperofChinascurrentanalysisofthestatusoftheindividualconsumercreditbusinessofcommercialbanksexptthisriskbusinessdevelopmentproposedpracticalstrategiesmethods.Keywds:commercialbanks

5、personalconsumercreditriskcountermeasures一、緒論消費(fèi)信貸是指由金融機(jī)構(gòu)向個(gè)人和家庭發(fā)放的，用于居民購買商品和服務(wù)的各類貸款。也就是我們通常所說的用銀行的錢去辦自家的事、買自家的東西、甚至去旅游度假，求學(xué)深造等等。先消費(fèi)、后償還，用明天的錢圓今天的夢(mèng)。消費(fèi)信貸是信用消費(fèi)的一種形式，其目的是刺激消費(fèi)，擴(kuò)大商品銷售，加速商品周轉(zhuǎn)，提高消費(fèi)者生活水平。消費(fèi)信貸的發(fā)展主要取決于家庭消費(fèi)行為的傾向。它是通過

6、評(píng)估消費(fèi)者未來的購買力來作出是否向其發(fā)放貸款的決策，主要目的是通過以對(duì)消費(fèi)者發(fā)放消費(fèi)信貸的方式來預(yù)支其未來消費(fèi)能力，從而達(dá)到滿足其當(dāng)前消費(fèi)需求的目的。消費(fèi)信貸是指借貸雙方通過簽訂借款合同的方式形成借貸契約關(guān)系，貸款人是金融機(jī)構(gòu)，借款人是個(gè)人，貸款人是以還本和付息為條件的資金使用權(quán)有償讓渡，因而消費(fèi)信貸從本質(zhì)上說是一種信用行為。眾所周知，20世紀(jì)前后消費(fèi)信貸最早產(chǎn)生于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較好的歐美地區(qū)。這一業(yè)務(wù)二戰(zhàn)以后(1945年以后)在西方得到

7、廣泛的推廣。消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)在西方發(fā)達(dá)資本主義國(guó)家有著近百年的發(fā)展歷史，發(fā)展到今天，已經(jīng)成為一項(xiàng)成熟的業(yè)務(wù)，并成為這些國(guó)家商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的盈利來源。而我國(guó)于二十世紀(jì)八十年代才真正開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)，特別是在經(jīng)歷了東南亞金融危機(jī)之后，在國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化的情況下，我們需要借助消費(fèi)信貸進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需、刺激國(guó)內(nèi)居民的消費(fèi)熱情，在這樣的背景下，我國(guó)的消費(fèi)信貸市場(chǎng)進(jìn)入了快速發(fā)展的軌道，消費(fèi)信貸供給量猛增，業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展和加深。但是由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展