個人理財課程設計

1、個人理財課程設計個人理財課程設計任務一：市場調(diào)研具體要求：一、了解中國建設銀行目前推出的理財工具，分析至少兩種理財工具的特點，分析各種理財產(chǎn)品的風險性、收益性、流動性及其他因素。據(jù)了解目前建設銀行推出的理財產(chǎn)品，主要有利得盈、匯得盈、“乾元－日鑫月溢”以及代理理財產(chǎn)品等幾種。1、“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品是建行以銀行間市場上的國債、央行票據(jù)、政策性金融債以及其他經(jīng)監(jiān)管部門許可的低風險金融資產(chǎn)為基礎資產(chǎn)，以基礎資產(chǎn)收益為保證，運用建行專業(yè)的

2、投資理財手段和風險管理方法，通過產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，面向客戶發(fā)行的投資收益穩(wěn)定、信用高、風險低的人民幣理財系列產(chǎn)品。其特點如下：（1）預期收益合適，流動性較好。由于理財產(chǎn)品的預計最高年收益率普遍高于法定存款利率水平，收益合適。近期建行推出的利得盈1年期產(chǎn)品預期收益率達到3.05％，免利息稅，高出同期存款利率的125BP。同時客戶可在規(guī)定的終止日提前終止投資，有一定流動性。（2）“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品由建行的專業(yè)投資團隊精心設計，投資于銀行

3、間債券市場信用等級高、收益穩(wěn)定、流動性較好的債券產(chǎn)品，基礎資產(chǎn)發(fā)行人違約，不及時足額兌付本息的概率低，產(chǎn)品安全性高。（3）產(chǎn)品以建行證券運行系統(tǒng)為管理平臺和技術支撐，遍布全國的網(wǎng)點均可辦理業(yè)務，手續(xù)簡捷，安全便利。（4）由于“利得盈”產(chǎn)品設有50000元的認購起點，因此家庭平均年收入集中在2150萬元之間中高端客戶成為建行的主要理財對象。（5）“利得盈”產(chǎn)品具有不同于傳統(tǒng)儲蓄產(chǎn)品的收益實現(xiàn)方式，其對應的基礎金融資產(chǎn)也具有一定的復雜性，因

4、此具有一定的經(jīng)濟金融知識和風險防范意識的客戶成為投資的主要人員。同時建行在產(chǎn)品發(fā)售時，對產(chǎn)品的收益風險進行充分的揭示，使客戶進行更加理性和穩(wěn)健的投資。2、“匯得盈”個人外匯理財產(chǎn)品是面向個人客戶提供的外匯理財，建設銀行根據(jù)客戶的委托，將募集的外匯資金，運用外匯理財工具對客戶資金進行運作和管理，為客戶提供投資收益的綜合性理財產(chǎn)品。建行目前已經(jīng)開辦了美元、港幣等外幣品種，有6個月、1年等不同期限，較好的滿足了不同客戶對產(chǎn)品種類的選擇。以建行

5、本期推出的六個月美元理財產(chǎn)品為例，白金卡客戶預期收益為5.05％，而同期普通儲蓄利率為2.875％，如果扣除利息稅，這樣，外幣理財產(chǎn)品的收益率高出普通存款的2倍以上，大大增加了客戶的存款收益，客戶資產(chǎn)實現(xiàn)了保值增值。3、“乾元－日鑫月溢”按月開放資產(chǎn)組合型理財產(chǎn)品是中國建設銀行精選優(yōu)質(zhì)企業(yè)的股權（收益權）、信托貸款、應收賬款等資產(chǎn)，以及債券、同業(yè)存款等法律法規(guī)允許的投資工具。通過投資組合管理實現(xiàn)安全性、流動性與收益性平衡，專門面向高資產(chǎn)

6、凈值客戶和法人客戶短期限需求量身定制的一款較高風險、較高收益、較高流動性的理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品為非保本浮動收益型產(chǎn)品，投資起始金額為10萬元，每月設一固定開放日，根據(jù)客戶每筆投資本金參與理財天數(shù)的長短提供差別化的收益率，如投資期大于180天，預期最高年化收益率3.15%，產(chǎn)品存續(xù)內(nèi)任一工作日投資者可隨時申購、追加投資，實時扣款，切實滿足客戶投資理財需求。據(jù)了解，該產(chǎn)品滾動發(fā)行，每個工作日開放申購、贖回，無需提前預約，操作上非常便利，具有極強

7、的流動性。收益方面，該產(chǎn)品將持有天數(shù)劃分為五個區(qū)間（1天6天、7天13天、14天29天、30天89天和90天以上），預期年化收益率逐級遞增（1.6%、1.8%、2.1%、2.6%、3.06%），投資者可將短期的投資需求累積起來，提高投資收益，同時仍然可以保持資金的流動性，一舉兩得，達到“化零為整”的目的。同時，產(chǎn)品購買金額起點也基金概況稱基金簡稱廣發(fā)核心精選股票基金代碼270008成立日期2008716上市日期存續(xù)期限(年)上市地點基金

8、總份額(億份)22.945(2013331)上市流通份額(億份)22.945(2013331)基金規(guī)模(億元)47.7(2013331)選股風格中盤—成長型(2012年3季)基金管理人廣發(fā)基金管理有限公司基金托管人中國工商銀行股份有限公司基金經(jīng)理朱紀剛運作方式開放式基金類型股票型二級分類一般股票型代銷機構銀行(共39家)代銷機構證券(共72家)最低參與金額(元)最低贖回份額(份)投資目標基金比較基準80%滬深300指數(shù)20%上證國債指數(shù)

9、投資范圍本基金投資范圍為具有良好流動性的金融工具，包括國內(nèi)依法發(fā)行上市的股票、債券、權證及法律、法規(guī)或中國證監(jiān)會允許基金投資的其他金融工具。若法律法規(guī)或監(jiān)管機構以后允許基金投資的其他品種，基金管理人在履行適當程序后，可將其納入投資范圍。本基金為股票型基金，基金的資產(chǎn)配置比例范圍為：股票資產(chǎn)占基金資產(chǎn)的60%95%；現(xiàn)金、債券、權證以及中國證監(jiān)會允許基金投資的其他證券品種占基金資產(chǎn)的5%40%，其中，基金持有權證的市值不得超過基金資產(chǎn)凈值

10、的3%，基金保留的現(xiàn)金以及到期日在一年以內(nèi)的政府債券的比例合計不低于基金資產(chǎn)凈值的5%。風險收益特征本基金為股票型基金，具有較高風險、較高預期收益的特征，其風險和預期收益均高于貨幣市場基金和債券型基金。從2010年到2012年3年時間，A股市場整體呈現(xiàn)大幅度下跌，其間跌幅達31%。但是以景順長城能源基建、華夏策略精選和國投瑞銀穩(wěn)健增長為代表的一批基金取得了3年業(yè)績持續(xù)領先的驕人戰(zhàn)績，彰顯出穩(wěn)定而卓越的投資能力，他們是真正的基金英雄。廣發(fā)

11、核心精選股票型基金在大部分年份均取得了較好的超額收益，2010年和2012年漲幅均超過同類型基金平均值10個百分點以上，且中長期業(yè)績大幅超越同類型基金和業(yè)績比較基準，但該基金業(yè)績波動相對較高?；鸩捎煤诵摹l(wèi)星投資策略，持股以大盤成長風格為主，大多數(shù)時間保持85%至90%較高的股票倉位。行業(yè)配置調(diào)整迅速，操作較為大膽，必要時集中投資于看好的優(yōu)勢行業(yè)，基本把握住了最近三年中的大消費、成長性投資行情。（2）廣發(fā)聚瑞股票介紹：基金概況基金全稱