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1、繃m墑l黑然燃論供應(yīng)鏈、項目鏈金融與擔(dān)保授信創(chuàng)新田天李品遼寧0Ⅲ范大學(xué)會計采遼寧九連I16029摘要:枉誰述僻&蛀Ⅲ目譴#責(zé)的慨髫與^∞搗T供&蛙、《日鏈金≈與扭悻挺#群成曲基%蒂件的目時d析楗女T在供&妊《目“#骨a程中信月?lián)F舟^“操作mE目n月目≈關(guān)犍詞:供n鏈;師目鏈融貴內(nèi)∞;擔(dān)镕授口的客觀∞畦:Ⅱ務(wù)拱作流枉自E月中國分類號1270文赫標(biāo)志碼:^文章編號:1000一q7722012Ol_71065412一、供應(yīng)甓、項目鏈融瓷的概
2、念與內(nèi)涵lfJUⅢ鏈盎融的慨忠與山涵腳≈讎(‰帥hIh圳nsc)被定R為相互問通過提供原材料,零部件巾問產(chǎn)品與吸舞的供止商刪造商鈉售商最終客p等組成的交易供求阿絡(luò)供應(yīng)鏈涵蓋J從供應(yīng)商副制造商到銷售商剝硅終客戶集結(jié)群之閫打荒娘材料中問產(chǎn)品璉終產(chǎn)品或服籌的彤成和交付的一切相刊E務(wù)話動在一十鏈條框架范嘲內(nèi)供J£鏈涵蓋了安現(xiàn)客戶;#求的所有職能包括新產(chǎn)品丹發(fā)采喲、生產(chǎn)仔銷結(jié)算和僻后暇籌等:而供應(yīng)鏈融資即指儲穿代這個、Ik務(wù)羥箭的網(wǎng)狀鏈條巾的融通
3、資金行為I#應(yīng)鏈融資的提法足基T企業(yè)的桃舶麗吉H腫同內(nèi)日々研軒口I腳硅融舒心靜簡單地蛻供應(yīng)鏈盤鼬就足銀行也抖擔(dān)保公刮將收心企業(yè)和I下辯證惶聯(lián)系忙一起褪供愛活悝捷的金礎(chǔ)產(chǎn)品0服務(wù)的一種觸資模式深圳發(fā)展銀行把它描述斯“l(fā)N金融”供應(yīng)鏈融資賒了銀行和擔(dān)律機(jī)構(gòu)攙唰提供的供應(yīng)鏈?zhǔn)綋?dān)保攫信服務(wù)外遷包括企業(yè)駔萁口應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得的商業(yè)情川點撐“及“啦鏈集群問由于擔(dān)保公d仆^的外在信川坩組信用破太與柑t信川主恃如糶詫Ⅳl將證業(yè)的供應(yīng)鏈訃碰州個階段即原
4、材料零配件pM產(chǎn)品或商品果嘞階殷生產(chǎn)Jillr組裴階段直鋪舒銷、外鞘即銷售階段資金及信貸同收階段邪幺tI叫融型企業(yè)就可以依e,堋應(yīng)鏈的經(jīng)營過程或階段塒膻其特點“窖易對方或銀行擔(dān)侏公司等盤融機(jī)構(gòu)獲料信貸支持、供應(yīng)鏈融資“2“4行9擔(dān)8“””6。8”4“8”1;2;:ii;囂器#::;;!::掌“8具惟”下8”i供應(yīng)鏈融資不完全等同于傳統(tǒng)意R上的鋼易融資依據(jù)《B摹爾腳議》第244條對“貿(mào)易融貸“的詮釋即在商品交易中鑲什運Ⅲ結(jié)構(gòu)性短期融資【具
5、是基干并對噓干商品空易中的存貨肺付款應(yīng)收賬孰等資產(chǎn)予以賢金融通。rIm悅貿(mào)易融資是甚于行僅局限于商品交易車身;但銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保貸款授信后對其前后I舂殺環(huán)節(jié)井幣1訃了解不能夠?qū)J款搔信屜舌能夠及時收回從總體上加以把握信貸也不能夠顯蟛地促進(jìn)上下蝣企業(yè)的互動#贏,而僻應(yīng)鏈金融卻貫穿干整十業(yè)務(wù)經(jīng)營的網(wǎng)狀鏈條巾是基于商品空易的同時z融合r從供應(yīng)商別制造商割銷售商割韞終窖一渠結(jié)群之問的相互直撐與悻內(nèi)稚蝦Iq索,從而更加有艘地規(guī)避了信貸風(fēng)險和
6、經(jīng)營風(fēng)險,同理擴(kuò)展r銀打擔(dān)保公司等金融桃拖的營銷客P群。2項目鏈盤融的概念與內(nèi)涵,所黼H鏈盤融也稱“l(fā)N項目盤融1是以項目開發(fā)建殳單位為主體;“游建材供應(yīng)商建筑承包商世靜№應(yīng)商配套工程承建商等應(yīng)噓讀項目建設(shè),F(xiàn)發(fā)單位的畦款為質(zhì)押以項目【注屬于經(jīng)營性的)再建T程或收益枉如經(jīng)收藕日期:20【20109營性蜉簿大橋收鹽權(quán)經(jīng)營性噬問公路等)“廈項目存貨器肄設(shè)備等設(shè)定抵質(zhì)柙嫩自加萁他外在保證措施為條件;對碘H集精群內(nèi)的單位分q干“貸款授信的一種全
7、新的剮資方式缸哽日鏈金融模式下,壩目鏈中的主導(dǎo)企業(yè)埔It項目鏈融謹(jǐn)加強了“項目連撞自0各供應(yīng)商、承建商和配套性企業(yè)的鬃密聯(lián)系強化了項日的褂作和統(tǒng)一關(guān)系;而非主導(dǎo)企業(yè)町借助主導(dǎo)企業(yè)的信用增緞呵獲得所必要的后貸立持同時避免丁對項日主導(dǎo)企業(yè)單一授信的M睦;信貸賢金布局呈多元化多層化和使用最優(yōu)化結(jié)構(gòu)最終實現(xiàn)r硬目鏈整體社會教盤和釋濟(jì)教益的擻大值從項日鏈的稅帕lS片融資問題鉗行和擔(dān)保公司等臺融機(jī)構(gòu)提供砸目鏈融錯服務(wù)是以項目主導(dǎo)企業(yè)為坨頭從建材t殳
8、備qI應(yīng)鶴If垃承建配套完普直至竣t銷售實行’封閉式”服著和資金支持。一是消除了“住信貸支持某一個環(huán)節(jié)而不知道其他環(huán)H的狀況,塒信貸風(fēng)險控制存在著不確定兇素,二是保證了媛項目的開發(fā)建設(shè)不會出現(xiàn)某一個環(huán)節(jié)的資金鏈斷裂情況有效地保證r物質(zhì)供應(yīng)承建如期屺套完善、按朝蛀作者簡介:IB天【1959男遼寧鞍山人高寶!£套計帥國家往岍房J也產(chǎn)估所岬剮鞋授卿i士生導(dǎo)師H乖q播會“埋論與蜜毆研究;李品(1990一)女遼寧惻Ⅲ人砸I,研究生從事財井魯仆理淪
9、與交踐研究萬方數(shù)據(jù)l金菌南揭)FinanCWMarke“川..明事部酬“論供應(yīng)鏈、項目鏈金融與擔(dān)保授信創(chuàng)新回天.李晶Ii.(寧“他大學(xué)會汁系遼寧x.i!116029I摘要.在倫t是佛A鍾咽...鍾徽寰的‘念與內(nèi)搞揭示1.俏貨副收階段l裂“民貼觀、票銷量背書轉(zhuǎn)讓《閘曹延》融資還日置新、過幡展期將i是@~融資不完全夠用于傳恬窟義1:創(chuàng)3貿(mào)局融資.依據(jù)活性擁商大街收益儀。俊營性卓向公路礙)~:1J是項目在貨器fI設(shè)f巳:t:r協(xié)議)1陽24條
10、對“l(fā)!ill國衡“的詮棉.即在商品交品中備習(xí)位先抵質(zhì)刑,就JlJmlJt也外在保證捎篇為條件J.p到日鈍紡橋附1行i川紡構(gòu)性短則融資工具畫是基于并刑應(yīng)于商品直易巾的內(nèi)的地企分別予以貨1)(1愛的的種全新的融街方式喝存貨劇情應(yīng)收帳款司資產(chǎn)予以資拿融通.可以現(xiàn),11易觸缸陽怪金融III式下項目劇的主導(dǎo)企業(yè)通il項目笛融資是單于11.儀民限于商品JJ!lI!身也但銀行和i植保l構(gòu)提供組白加強7t!.1項目莊蝕的各供應(yīng)商辰1皇商刷能套性企業(yè)的
11、緊密C導(dǎo)班“技仰后.對ltIIT后慢條環(huán)節(jié)外來4分了解,不能夠?qū)ω浡?lián)系回強化了項目的協(xié)作和t!關(guān)系而咐:主峰企業(yè)呵俯助主~蟹俏是杏能夠.時收回從總體上細(xì)以把煙俏貨也不徒夠且每企業(yè)的俯刷刷始而秘仰所必要的fJ貸支飾,問避免n掃票員巴地促撞上下游企業(yè)的互動響..自主導(dǎo)企業(yè)銀搜倍的風(fēng)險俏貨撓金布局雖多元化多層化而供應(yīng)鏡金融卻貿(mào)穿于整個業(yè)務(wù)候雪的同狀鏈條命是簍相!州侵值4肚市構(gòu)展終集現(xiàn)7項目鏈自體忱會效益和黯佛效子商品交碼的同時又融合T從供應(yīng)商
12、到創(chuàng)造商到梢售商到戰(zhàn)益的跟大11.終客戶袋耐孵之間的相互支州與體內(nèi)循環(huán)同1(,從商更加有續(xù)從項目鍵的扭扭角幫IIJUtl陪同題制1i在啪保公臼等盒似地規(guī)濕了倍貸風(fēng)俗相經(jīng)營風(fēng)險,間曠刷了銀衍,但保公司等肌肉鍵供研曰審理且費服務(wù)z是以項目主導(dǎo)企業(yè)為蛇頭.從越樹金融州俐的音響客戶11.設(shè)備鎖店,卻Jf!1示也II!窯籠!I直至峻吧,何僻.實行‘判閉式回U頁目鏈金隘的微念與肉面.所謂項日槌金JI!也稱“1“項目服務(wù)秘資金交lt.It泊除了以往饑
13、貨交扮擬產(chǎn)個環(huán)節(jié),而不金融!~,H1項目開發(fā)始彼劇院咀為主體:以上iIl!l!例儂應(yīng)商.建筑承知遭其他環(huán)宵的狀況.對俏貨風(fēng)俗徨例將在恐不確定兇震.二包商,ilt備供應(yīng)商配班工顯示也商,~,革啤說項目!l!戰(zhàn)F發(fā)單位的是保證了該項目的開發(fā)也設(shè)不會出現(xiàn)某個環(huán)節(jié)的資金隆斷眩忿為質(zhì)押以項目注:屬于鮑費性的再悠T.瞿或地益僅(卸啤裂“況有觸地保證了物質(zhì)俱應(yīng)承u!如則配奇去善‘撞阿竣收摘日期2012...(1109侍者簡介因天(1959),坷,iI
14、寧黯山人商tlI會計際國家徒“即房地產(chǎn)價價“副生搜頒才生事制從IIliIiIf合刊,論與實踐研究s李M(I帽3斗友遼寧栩栩人碩l研究生.從事財務(wù)會汁理論與實戰(zhàn)研究m“刷刷川崎.叫.r......酣睡圄嗓熊熟躲紫“mm【、適塒銷售備環(huán)節(jié)的順剌霉施M而能夠鞋免項H經(jīng)營帆隨和銀軻信貨風(fēng)險舳發(fā)生。=是依據(jù)項目規(guī)劃的啟投璇概算項目主導(dǎo)企業(yè)和項目從屬l非主導(dǎo)企業(yè)集群,可“錕危黼地握供菇項日岱自有贊金法定價頓,映13部分通過信貸童特即完全布局予項目鏈
15、中的告十承建供贊與配套等單位;塵單摶信為多元授信化解了信貸集中風(fēng)倚目是阿繞項目的蜜椎市干各從艟企業(yè)輩群的介^艟哆追加井有救地派生i:項目“蚪的許多抵質(zhì)押保征等擔(dān)保l或反拒憚臘施;雄項I_l鰱休的擔(dān)保措施敫域宅聞倍數(shù)翦太有散地增加了第二正款來繇的外蜉保證而項目鏈金融舶信t嫩仆與風(fēng)險控制可“通吐豢鍘解析具體如下圈所示并說明如下『∥1醞\、//7、£二主立:p/^、\l(堞耄列,州\、鼉霜E7一,=;、一貫?zāi)挎湹陌圪J瞳許與風(fēng)瞼控耐f銀行授信琦
16、目鏈內(nèi)銀行總體授信顫腰可控制在4900萬元直右可分剮像據(jù)佻娃顴窿和承建分包馘等對幢擐信項甘鏈棠釁備隸企業(yè)。12)保證措施程蓋項目豐身可豢計設(shè)定凈抵押值6∞ni元左右域F1H屬企業(yè)外譚的抵押艟押信冊保旺把保c或怍為夏翅保)措施設(shè)定凈額度選到4000萬元lI上即可。(j1融資方式:J豇妓嫩款質(zhì)押擔(dān)☆授倩繭發(fā)銀行示兌虹栗擔(dān)f擐瞎、般掇質(zhì)押擔(dān)垛投惰項目抵押貸敏投信流動嶄皇擔(dān)惺錯數(shù)攔悄捐投標(biāo)扣曝授信姓及其池授信方式等交替分砸訃引$運作栩x十封閉實
17、施,f在總潁內(nèi)抑f以有效控制二、供應(yīng)鏈、璃暑鞋擔(dān)像攝情形成曲基礎(chǔ)If#患T對稱揀形成供幢鏈和項目鏈盤融般菁體系巾的擔(dān)瞎雨求e借貸市場中的信息木l#在資金的供應(yīng)青自I高求救問覦為錯壘的需求者比資盤的供直肴擁有更多倩貸項日的羔聯(lián)情息從而f史資金的供噬者址于俏患的劣勢地位:勰不耐林臺帶來逆向選擇和道德風(fēng)陵由此帶弗資金供應(yīng)者單方面d々辯貸咐。首先抵質(zhì)押雖然可以作為緩解信貸配蛤的內(nèi)生目L制但直接將撮質(zhì)押物和企業(yè)規(guī)模納人到信貸配皓的內(nèi)生班策蠻盤中在
18、信舒酡蛤中艟排l嚎掉的主要足嶄產(chǎn)規(guī)模_、干或等于銀行業(yè)所要求的臨撇質(zhì)押物價值債a忡小,微始抱群這樣揖睬公司介^刊供應(yīng)鏈金融或項目鏈盒船HR務(wù)體系巾就成為r必噩和可能,其扶關(guān)幕型贊歌授信可以局部緩解信息下對稱下的信貸配蛤H關(guān)系魁貸贛搔信的媒介悼一般可“由艟地的q保公司所堆戴。關(guān)系型貸款授信F鏘行信貸日g挾策主要墊fj噩過妊期和當(dāng)種槊道的接觸所祟輥的熒千借載企業(yè)盟證此皇的帽信息而做出;這些信息積累既可“通過平時舟理企業(yè)的觸結(jié)算和塔咖業(yè)務(wù)而附
19、帶取得也可眥從企業(yè)的利益相蔗者“&企業(yè)所在前牡廈蘞得。但dI干韞行貸贛攫信的依船是難以R化和傳遞的“軾信息”而各商業(yè)銀行往信蜷管理中都具體地規(guī)定了時籌指標(biāo)評價抵質(zhì)押杯的物嚴(yán)格限定、行業(yè)授情分弗等硬性條件而且此類關(guān)幕型貸敏授借還要求信貸品具有盥好的摩質(zhì)和銀行產(chǎn)情有效的制約監(jiān)督機(jī)村實證表明菇作崩并不r分明&。而tl!保公司的舟^就卻造閘鯉的有灶解班搖供了平臺從]腑的盤融服務(wù)實踐難看許多經(jīng)濟(jì)拉選地區(qū)的供應(yīng)鏈項目l蓮擔(dān)佯授信模式已經(jīng)墟為了—種較
20、常規(guī)的融資方式。2佩行信貸管理的刖性簦求使擔(dān)保授信成為t補排性選擇,通過以h甘析我們得知利用供應(yīng)鏈,項目鏈融資理論上中小徽駙企業(yè)一般無須額外追加并尋求抵質(zhì)押物,銀行可接受窶易rI_的動產(chǎn)或項目奉身作為保證措施,但在銀行業(yè)具體鯽信貸管理宴施過程中已經(jīng)詳盡地設(shè)定r財務(wù)評價指標(biāo),I質(zhì)押標(biāo)曲物的值城品種挺范、行_k授fS仆布等誣性鬻件致婭這種融資方j(luò)l:枉針對巾小、微塑企業(yè)授懈H靴出現(xiàn)丁制度設(shè)i上的瓶頸制約同時供應(yīng)鏈、項目鏈黻資業(yè)務(wù)雖然是針對單
21、筆童舄的怛x坫tflI崔十供應(yīng)睦或珊目鏈∞:銀行直接從產(chǎn)、lk鏈或項日冀聯(lián)鏈角度開展授信貸散,外將針對單十企業(yè)的風(fēng)陸臂理變?yōu)楫a(chǎn)幢鏈或幔目鏈雌管理。選輯必臺nu太銀行鮑啦壘環(huán)節(jié)和管理雕瘦是銀行自身所不情陋的。所以供應(yīng)肆項目鏈融璇的理滄內(nèi)鍾實質(zhì)是為擔(dān)保公司的等業(yè)發(fā)揮挺供了技術(shù)支撐、逋過擔(dān)眸公司提供擔(dān)保結(jié)臺供應(yīng)鏈項目畦金融的有效設(shè)計思路啞供應(yīng)鏈條或JIi日鏈條與擔(dān)保公司和銀行三者融為一體御底地形墟T有技的嫩應(yīng)鏈和項日鏈盤融服務(wù)體系井把滾項金融
22、般舟產(chǎn)品的應(yīng)用落實副實娃為杜臺經(jīng)濟(jì)的發(fā)展捏僻其外柱曲動由三供應(yīng)鞋項Et甚盒■與擔(dān)保攫信虛用I供應(yīng)璉金融與搗保撮情業(yè)務(wù)知L所述供應(yīng)鏈黼蓋7從供應(yīng)商到制造商到錆售商剮艟終存P輿結(jié)群之問肯美琢柑料中問產(chǎn)品矗終嚴(yán)品或腋掙的形臟和窯”的一切棚互業(yè)囂活動:而供應(yīng)鏈巾的擔(dān)保授信行為JI雌提鮮于這十一№務(wù)蛀菏的丹狀鏈耘p的備十環(huán)節(jié)或瓴域在世廟髓的四十階段中弛fflrqll時墟派生i不同的擔(dān)帳授信服務(wù)產(chǎn)品??h作訃造如下第一拒原材料零配件q恫產(chǎn)品或商品冪昀
23、階段??蒆提供的擔(dān)保授情業(yè)務(wù)是斑動錯金掃保貸款。固定話誼扣保貸戢設(shè)備礎(chǔ)資租賃掃保授情銀行承兌匯票擔(dān)保授請情川證擔(dān)保授信倉單睡押擔(dān)保投信讎兌倉擔(dān)侏融資、廠商餾抑像融賢履約佩函僳訂E盒擔(dān)保嬸第二怔生產(chǎn)加r齟裝階段、可以提讎的擔(dān)保授信業(yè)務(wù)是:加r舳抵押擔(dān)讎貨就牛成品倉單質(zhì)押擔(dān)揮授信履約像自、產(chǎn)品廄址擔(dān)緣加I進(jìn)腐攔住授信萼。漿‘往直銷、分銷外鋪即硝餌階段可“提供帥拘讎授信業(yè)務(wù)是存貨倉單質(zhì)押擔(dān)徘蹬竹瞰包倉擔(dān)保融資H1口押忙擔(dān)保授信直收賬囂質(zhì)押擔(dān)l
24、#授盯讎?yán)頁?dān)保融資,定金,讎證盅擔(dān)保、打包艘敦?fù)?dān)捉授信等!哪州柱嘶盤盟情贊回收階段。可“提供的擔(dān)保授情業(yè)務(wù)是商業(yè)艱兌[承貼現(xiàn)擔(dān)倮授信,商業(yè)最兌匯辨背書轉(zhuǎn)讓擔(dān)保授情拍贊延”柑保融資以艘艟塒、過撟新跡目盎融服務(wù)業(yè)務(wù)等J述各項疑悱業(yè)務(wù)的擻作規(guī)葩和漉控可接對應(yīng)的設(shè)計裎序黛施建豎水再贅述。2項目鏈金融與趟髁授情惶靜知L昕述項目鑄盤融是“坷目扦拄建世單位為主怖u項f1所連接的氆村供應(yīng)商建筑承包商、設(shè)備供應(yīng)商配套T程螭建商辭鬃約群具體從州皋一項生產(chǎn)建
25、泣和經(jīng)營活動而,B成的信蝴求與攔供金融服務(wù)的動態(tài)訊存體系或協(xié)作組織;存這個體最或臨時組織內(nèi)可吼形皿l不同的融資藹求與摺僳授瞎眼務(wù)產(chǎn)品H體包括:枷目舒戟擔(dān)慷授佶坦薔融赍租賃擔(dān)保授信流勒資盤扣保岱敦銀行糠兌茫票擔(dān)保授瞎兩業(yè)承兌匯票‘現(xiàn)批俅授信’商業(yè)堆兌忙染料書轉(zhuǎn)讓擔(dān)保授佰,府收賬救質(zhì)押擔(dān)繅埒忻、股權(quán)質(zhì)押捐保授情j1程招控標(biāo)擔(dān)讎r程箍約擔(dān)保,抖證金扭悔【程質(zhì)囂擔(dān)保并融許需求與擔(dān)保授情業(yè)務(wù)。而具體啦務(wù)的蚺作規(guī)范和流程可按對應(yīng)的設(shè)計程序婁榷擔(dān)保公
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