新一代信貸管理系統(tǒng)導讀

1、,,二〇一〇年十月,新一代信貸管理系統(tǒng)需求評審會,,,2010年10月,新一代信貸管理系統(tǒng)　　　　　　業(yè)務需求導讀　　　　　　　　 達國新,系統(tǒng)整體介紹,系統(tǒng)整體介紹,解決不斷增長的業(yè)務需求（產(chǎn)品營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、統(tǒng)一規(guī)范授信行為、提高辦貸效率）解決二級法人體制下的差別化管理需求（準入標準、風險容忍度、經(jīng)營目標）實現(xiàn)信貸業(yè)務電子化、影像化、流程化、規(guī)范化、自動化實現(xiàn)全客戶管理、全產(chǎn)品管理、全流程管理、全預警管理,系統(tǒng)整體

2、介紹,新系統(tǒng)以客戶管理為中心，營銷信貸產(chǎn)品為理念，以信貸業(yè)務操作、管理流程作為主線，實現(xiàn)信貸業(yè)務的產(chǎn)品配置、整體管理、精確統(tǒng)計、實時分析、有效監(jiān)測、逐級審批、嚴密控制的電子化、影像化和自動化，提供信貸及相關業(yè)務數(shù)據(jù)信息的存儲、匯總、收集、查詢、反映，為各層次的經(jīng)營管理者提供監(jiān)控、分析、決策、預警等輔助管理功能，為信貸業(yè)務的創(chuàng)新和經(jīng)營決策提供充分的數(shù)據(jù)信息支持，拓展管理者的控制功能電子化，最終達到對整體信貸業(yè)務風險的有效防范，以促進我省農(nóng)

3、村合作金融機構各項業(yè)務的穩(wěn)健發(fā)展。,系統(tǒng)整體介紹,新系統(tǒng)以信貸業(yè)務為引導，以流程風險管理為核心，建立自動化審批、一般審批和特殊審批三個流程通道，按角色進行流程權限設置，規(guī)范業(yè)務操作行為，提供影像化、電子化支撐，實現(xiàn)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)共享和多模塊信息聯(lián)動，達到客戶、產(chǎn)品、流程和風險的全面的統(tǒng)一管理?！　⌒孪到y(tǒng)以建設平臺的方式進行開發(fā)，打造規(guī)范的業(yè)務操作平臺和開放的管理控制平臺。,系統(tǒng)整體介紹,我的工作臺,客戶信息管理,客戶評級,授信和用信管理,

4、擔保管理,貸后管理,財務分析工具,統(tǒng)計查詢,管理分析工具,系統(tǒng)整體介紹－我的工作臺,,,,,,營銷平臺產(chǎn)品推薦（按客戶的條件如客戶身份、資產(chǎn)、可提供的擔保品等等）產(chǎn)品測算（根據(jù)選定的產(chǎn)品，按貸款額度和期限測算還款計劃）預審批平臺（……）,系統(tǒng)整體介紹－我的工作臺,,,,,,信息管理平臺管理信息下發(fā)（信貸政策、市場風險、行業(yè)預警、風險提醒等等）信息上傳（市場動態(tài)、行業(yè)動態(tài)、創(chuàng)新信息、風險苗頭、對策建議）加強溝通，提高信息的

5、時效性，為營銷和決策提供保障。,系統(tǒng)整體介紹－我的工作臺,,,,,,任務和預警管理平臺任務管理（按客戶經(jīng)理、網(wǎng)點、法人展示應辦未辦任務等）預警信息的集中展示（按風險級別對應客戶經(jīng)理和各級管理人員）可聯(lián)動督促和停止業(yè)務申辦,系統(tǒng)整體介紹－客戶信息管理,,,,個人客戶管理區(qū)別農(nóng)戶建立信息,,,農(nóng)戶客戶管理規(guī)范信息錄入，方便統(tǒng)計查詢信息錄入支持單個和批量導入信息檔案電子化，自動生成經(jīng)濟檔案，可導出。,系統(tǒng)整體介紹－客戶信息管理

6、,,,,集團客戶管理集團客戶關系管理集團客戶統(tǒng)一授信集團客戶額度轉(zhuǎn)授信,,,合作方管理擔保公司管理按揭合作方管理,,,,公司客戶管理增設客戶種類（如事業(yè)、合伙、一人獨資、分公司）的信息建立增設客戶行業(yè)、規(guī)模等等信息，方便統(tǒng)計查詢,系統(tǒng)整體介紹－客戶評級系統(tǒng),,,,客戶評級系統(tǒng)設立配置平臺，由省聯(lián)社制定框架體系，由各法人機構在指標庫里自行選擇評價指標、自定義分值，來確定各自的客戶評價和準入標準。,系統(tǒng)整體介紹－授信和用信管

7、理,,,,統(tǒng)一額度管理除傳統(tǒng)信貸業(yè)務以外，還將國際結(jié)算中外匯貸款、票據(jù)融資、信用證項下的貿(mào)易融資等等納入統(tǒng)一管理增設集團客戶額度管理、合作方額度管理和轉(zhuǎn)授信功能增加了額度動態(tài)管理功能（預警聯(lián)動額度調(diào)整申請的發(fā)起）,系統(tǒng)整體介紹－授信和用信管理,,,三個審批通道通過流程、權限和規(guī)則配置三個審批通道，按風險級別對應審批責任自動審批通道（低風險、小額度、陽光信貸易貸通產(chǎn)品等）一般審批通道特殊審批通道（政府融資平臺、資產(chǎn)重組

8、、借新還舊、國結(jié)融資）,系統(tǒng)整體介紹－擔保管理,,,統(tǒng)一押品管理實現(xiàn)押品價值動態(tài)維護（只做調(diào)減），并可觸發(fā)額度調(diào)整預警,,,,押品風險緩釋押品增加風險緩釋，揭示貸款保障程度,,,合同管理增加追加擔保人、追加押品等的系統(tǒng)控制功能,系統(tǒng)整體介紹－貸后管理,,,,貸后檢查支持首檢、定期檢查、專項檢查任務的發(fā)起，滿足自查、換人檢查和換機構檢查聯(lián)動預警，影響客戶評級、風險分類,,,,不良資產(chǎn)管理聯(lián)動預警，影響客戶評級、風險

9、分類,系統(tǒng)整體介紹－貸后管理,,,風險分類系統(tǒng)個人五級分類和公司五級分類新增十級分類貸后檢查與風險分類聯(lián)動多層次的任務發(fā)起方式，提高分類效率和質(zhì)量,系統(tǒng)整體介紹－系統(tǒng)配置平臺,,,,,系統(tǒng)配置平臺產(chǎn)品配置、流程管理用戶管理、機構管理權限管理、角色管理模型參數(shù)配置風險規(guī)則配置,系統(tǒng)整體介紹－系統(tǒng)配置平臺,,,,風險預警對業(yè)務品種的風險控制對客戶的風險控制對信貸人員的風險控制對經(jīng)營機構的風險控制對業(yè)務流程的

10、風險控制,系統(tǒng)整體介紹－統(tǒng)計管理分析平臺,,,,統(tǒng)計查詢和管理分析工具定制信貸管理報表（按客戶經(jīng)理、網(wǎng)點、法人機構）支持多種形式的展示分析結(jié)果數(shù)據(jù)積累后開發(fā)和挖掘,系統(tǒng)整體介紹,我的工作臺,客戶信息管理,客戶評級,授信和用信管理,擔保管理,貸后管理,財務分析工具,統(tǒng)計查詢,管理分析工具,系統(tǒng)整體介紹,系統(tǒng)整體介紹－系統(tǒng)的其他設計,,便捷性、人性化規(guī)范的調(diào)查信息模板，支持一定規(guī)則下信息（含批量）的導出、導入　產(chǎn)品營銷平臺內(nèi)置

11、申請資料清單和客戶經(jīng)理聯(lián)系方式業(yè)務辦理采用工作流引擎自動引導用戶操作系統(tǒng)內(nèi)設置有各種格式文檔，由系統(tǒng)和人工補充后自動生成，如授信報告、格式合同、不良資產(chǎn)責任認定報告、風險分類報告等等。各種財務分析工具和模型工具為分析和決策提供依據(jù),系統(tǒng)整體介紹－系統(tǒng)的其他設計,,三個辦法一個指引在系統(tǒng)中的落實系統(tǒng)提供了多套調(diào)查報告模板，指導和規(guī)范客戶經(jīng)理的調(diào)查行為。系統(tǒng)建立了內(nèi)評體系，并引入風險緩釋、風險計量，實現(xiàn)貸前預判、貸中控制、貸后監(jiān)督

12、與預警。系統(tǒng)中設置了流動資金需求測算模型和綜合授信額度測算模型，還支持對集團客戶的整體授信。系統(tǒng)可配置單一客戶、集團客戶、行業(yè)、機構等的限額管理，為合理的風險限額管理體系的建立提供了有力的支撐。新系統(tǒng)是完全按照流程銀行要求來實現(xiàn)審貸分離、分級審批的要求，以節(jié)點對應角色，并支持審貸中心、放款中心等作業(yè)中心模式。按照不同的業(yè)務品種、擔保方式等分別設置了共計15種標準合同模板。將用途監(jiān)管和受托支付做了明確表述。將固定資產(chǎn)貸款、項目融

13、資業(yè)務作為單獨產(chǎn)品，設置專用的調(diào)查報告模板和控制項，進行專項管理。,系統(tǒng)整體介紹－系統(tǒng)的其他設計,陽光信貸的系統(tǒng)實現(xiàn)方式系統(tǒng)規(guī)范客戶信息資料錄入，實現(xiàn)客戶經(jīng)濟檔案電子化單獨設立“陽光信貸客戶”的標識，便于統(tǒng)計支持客戶信息的單個導入和批量導入，便于推廣依托系統(tǒng)的自動審批通道，提高“陽光信貸”授信的審批效率系統(tǒng)增設“陽光信貸”利率定價指標項，滿足差異化定價要求系統(tǒng)的客戶信息動態(tài)維護和全流程風險控制，便于管理和再次授信,