中國農(nóng)業(yè)銀行項(xiàng)目貸款及固定資產(chǎn)貸款管理辦法

1、中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法中國農(nóng)業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范中國農(nóng)業(yè)銀行（以下簡稱農(nóng)業(yè)銀行）固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和農(nóng)業(yè)銀行信貸管理制度，制定本辦法。第二條本辦法所稱固定資產(chǎn)貸款系指農(nóng)業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣融資。第三條固定資產(chǎn)貸款實(shí)行授權(quán)管理，審批權(quán)限按擬承貸的融資總額度確定。第四條固定

2、資產(chǎn)貸款納入客戶授信管理。第五條固定資產(chǎn)貸款按照“誰調(diào)查、誰組織評(píng)估”、“先評(píng)估、后審批”的原則辦理，辦理流程執(zhí)行《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》等相關(guān)規(guī)定。一般程序?yàn)椋嚎蛻羯暾?qǐng)、受理、調(diào)查與評(píng)估、審查、審議與審批、（報(bào)備）、信用發(fā)放條件審核、簽訂合同、提供信用、貸款使用條件審核、資金支付、貸后管理（風(fēng)險(xiǎn)分類）、信用收回。第六條概念釋義。項(xiàng)目法人：指作為項(xiàng)目運(yùn)作和融資主體的法人或其他組織。包括對(duì)擬建項(xiàng)目專門組建的項(xiàng)目法人，以及以

3、既有法人或其他組織（以下簡稱既有法人）為依托的項(xiàng)目法人。項(xiàng)目總投資：指擬建項(xiàng)目所需的固定資產(chǎn)投資和鋪底流動(dòng)資金需要量之和，反映項(xiàng)目總資金需要量。項(xiàng)目資本金：指固定資產(chǎn)項(xiàng)目總投資中投資者認(rèn)繳的出資額，一般應(yīng)為非債務(wù)性資金（有特別規(guī)定的除外）。審批有效期：指從固定資產(chǎn)貸款經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)日起至借款合同生效日止的時(shí)段。固定資產(chǎn)貸款期限或總期限：指從項(xiàng)目第一筆貸款發(fā)放之日起至借款人按合同約定清償全部貸款本息之日止的時(shí)間。提款有效期：指自固定資產(chǎn)

4、借款合同生效日起至借款人第一次提款的時(shí)段。寬限期：指固定資產(chǎn)借款合同約定的，自第一次貸款發(fā)放日起至借款人第一次償還貸款本金之日止的時(shí)段。還款期：指從第一次歸還貸款本金之日起至貸款本息完全還清之日止的時(shí)段。第二章業(yè)務(wù)種類、對(duì)象及條件第七條固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項(xiàng)目運(yùn)作方式和還款來源不同分為項(xiàng)目融資和一般固定資產(chǎn)貸款。第八條固定資產(chǎn)貸款按用途分為基本建設(shè)貸款、更新改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。第九條固定資產(chǎn)貸款按期限分為短期固定資

5、產(chǎn)貸款、中期固定資產(chǎn)貸款和長期固定資產(chǎn)貸款。短期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的固定資產(chǎn)貸款；中期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定資產(chǎn)貸款；長期固定資產(chǎn)貸款指貸款期限在5年以上（不含5年）的固定資產(chǎn)貸款。第十條固定資產(chǎn)貸款對(duì)象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的具備貸款資格的企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。第十一條借款人申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備以下基本條件：（一）符

6、合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策和農(nóng)業(yè)銀行信貸政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序；（二）符合國家對(duì)項(xiàng)目投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求（三）符合農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于營業(yè)執(zhí)照、貸款卡、賬戶管理等要求；（四）借款人信用等級(jí)原則上在AA級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外；對(duì)情況復(fù)雜、評(píng)估技術(shù)要求高、農(nóng)業(yè)銀行自身評(píng)估能力不足的項(xiàng)目，可按規(guī)定聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)或行業(yè)專家進(jìn)行咨詢，但應(yīng)由有權(quán)調(diào)查行客戶部門(或項(xiàng)目評(píng)估部門)負(fù)責(zé)撰寫項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)

7、任。第二十條總行審批的固定資產(chǎn)貸款需由一級(jí)分行（含）以上調(diào)查評(píng)估；一級(jí)分行審批的固定資產(chǎn)貸款一般應(yīng)由一級(jí)分行調(diào)查評(píng)估，對(duì)信貸管理水平高、具有相應(yīng)評(píng)估經(jīng)驗(yàn)和評(píng)估能力的二級(jí)分行，一級(jí)分行可視情況向其轉(zhuǎn)授一定額度的調(diào)查評(píng)估權(quán)（具體額度由一級(jí)分行在權(quán)限范圍內(nèi)確定）。第二十一條申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，原則上都應(yīng)進(jìn)行評(píng)估。屬于以下情形之一的可不進(jìn)行專門評(píng)估，但調(diào)查部門應(yīng)對(duì)借款人的信譽(yù)、治理結(jié)構(gòu)和管理能力、生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目的必要性、可行性、借

8、款人還款能力、擔(dān)保的有效性和充足性、銀行綜合收益及風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行全面調(diào)查和評(píng)價(jià)：（一）用于學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)單位購置設(shè)備或器具、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)項(xiàng)目；（二）落實(shí)足額不動(dòng)產(chǎn)抵押的金額最高不超過3000萬元的小額固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目；（三）金額在1000萬元以下且不超過借款人凈資產(chǎn)10%、不涉及土建工程的固定資產(chǎn)貸款；（四）短期一般固定資產(chǎn)貸款；（五）法人商業(yè)用房（工業(yè)用房）按揭貸款；（六）授權(quán)書中列入低信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的固定資產(chǎn)貸款；（七）

9、其他政策性銀行、國有商業(yè)銀行、大型股份制商業(yè)銀行或資信良好、實(shí)力雄厚的外資銀行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；（八）農(nóng)業(yè)銀行作為銀團(tuán)貸款或聯(lián)合貸款參與行，牽頭行或主要貸款行已評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目，評(píng)估報(bào)告經(jīng)調(diào)查行客戶部門認(rèn)定同意的；（九）其他總行同意可不進(jìn)行專門評(píng)估的固定資產(chǎn)貸款。第四章審查、審議與審批第二十二條有權(quán)審批行信貸管理部門（審查審批中心）負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)貸款審查。審查的重點(diǎn)內(nèi)容應(yīng)包括但不限于：（一

10、）借款人是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策及農(nóng)業(yè)銀行信貸政策、基本條件；（二）項(xiàng)目合法性手續(xù)是否完備；有關(guān)批文的有效性；調(diào)查、評(píng)估報(bào)告中所采用數(shù)據(jù)、資料的可靠性、時(shí)效性；（三）貸款項(xiàng)目的必要性和可行性，總投資及構(gòu)成的合理性，各項(xiàng)資金來源的落實(shí)情況及可靠性；（四）保證人主體資格及代償能力，抵（質(zhì)）押品是否合法、有效、足值，是否易于變現(xiàn)；（五）貸款項(xiàng)目營運(yùn)后的償債能力、綜合效益；貸款主要風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。第二十三條有權(quán)審批行信貸管理部門審查后，按規(guī)定撰寫信

11、貸審查報(bào)告，或填制《固定資產(chǎn)貸款審查表》（見附件17），對(duì)需要審議的按規(guī)定提交審議后報(bào)有權(quán)審批人審批。第二十四條固定資產(chǎn)貸款審批內(nèi)容應(yīng)包括貸款方案、信用發(fā)放條件、貸款使用條件、合同約定內(nèi)容、管理要求等。第二十五條固定資產(chǎn)貸款審批后，可以《固定資產(chǎn)貸款審（報(bào)）批表》（見附件18）或正式文件形式批復(fù)。實(shí)行網(wǎng)上審批的，執(zhí)行其規(guī)定。批復(fù)應(yīng)明確審批有效期。固定資產(chǎn)貸款的審批有效期原則上不超過一年。審批有效期超過一年但借款人要求與我行簽訂合同的，調(diào)

12、查行須對(duì)借款人資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況、項(xiàng)目法律政策環(huán)境、建設(shè)生產(chǎn)條件、市場條件、資金來源、技術(shù)環(huán)境等影響評(píng)估指標(biāo)及貸款決策的主要因素進(jìn)行調(diào)查，提出是否同意按原審批內(nèi)容提供融資，或變更部分條件提供融資的建議，向原審批行申請(qǐng)，由原審批行信貸管理部門起草簽報(bào)，報(bào)有權(quán)審批人審批。風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的，按新貸款審批。第二十六條固定資產(chǎn)貸款一經(jīng)批準(zhǔn)，原則上不再追加。因項(xiàng)目總投資金額變化、融資方案調(diào)整、項(xiàng)目資本金比例變化等原因確需追加貸款的，借