銀行在小微金融服務(wù)演講發(fā)言

1、以下是演講實(shí)錄： 以下是演講實(shí)錄：尊敬的各位專家，各界朋友，大家上午好，非常高興能夠參加今天的主題論壇，也感謝主辦方能夠?yàn)槲覀兲峁┻@樣的機(jī)會跟大家交流探討小微金融服務(wù)的話題。主持人也介紹了，在中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展中，中小微企業(yè)確實(shí)發(fā)揮著舉足輕重的作用，應(yīng)該說是最具成長性和發(fā)展活力的一個(gè)主體。剛才主持人介紹了小微企業(yè)創(chuàng)造了 80%的就業(yè)，60%的 GDP，50%的稅收等等。應(yīng)該說大力發(fā)展小微企業(yè)已經(jīng)成為改善我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高就業(yè)水平，促進(jìn)社

2、會和諧發(fā)展特別重要的事，作為專注服務(wù)零售行業(yè)的銀行，我們特別期待廣大的中小微企業(yè)能夠得到持續(xù)健康良性的發(fā)展。郵儲銀行是 2007 年 3 月正式掛牌，成立以來我們充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，堅(jiān)持走差異化的經(jīng)營之路，立足于服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)百姓，服務(wù)社區(qū)。還有一個(gè)重要的就是我要服務(wù)中小企業(yè)。我們也是想走一條差異化的經(jīng)營之路，打造一家有特色的大型的零售商業(yè)銀行。6 年來，應(yīng)該說經(jīng)過我們?nèi)猩舷麓蠹业呐?，尤其是我們主要在?jīng)歷發(fā)展小微金融，通過加大發(fā)展我們

3、的小額貸款，小企業(yè)貸款等這些信貸產(chǎn)品，力爭把更多的信貸資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是我們的小微企業(yè)，努力緩解小微企業(yè)貸款難的問題。截止到今年 3 季度，我們?nèi)珖秶鷥?nèi)已經(jīng)向小微企業(yè)投放了貸款 1500 萬筆，投資金額是 1.75 萬億，目前小微企業(yè)貸款余額超過 5000 億，1.76 萬億的小微企業(yè)的信貸支持幫助了許多的小微企業(yè)解決了融資難題。在幾年來服務(wù)小微企業(yè)的金融實(shí)踐中我們感覺要做好小微企業(yè)要在以下幾個(gè)方面下足工夫。第一是在專字上下工夫

4、，銀行要做小微企業(yè)首先要有專注的戰(zhàn)略，郵儲銀行經(jīng)過幾年的發(fā)展，有了比較顯著的小微方面的收獲，正是因?yàn)槲覀冇辛藞?jiān)定做好小微金融服務(wù)的戰(zhàn)略指引，因此，我們開展小微金融工作中，無論是資源配置、產(chǎn)品設(shè)置、隊(duì)伍建設(shè)，各項(xiàng)機(jī)制的完善上都得到了全方位的支持。還有一個(gè)非常關(guān)鍵的，我們戰(zhàn)略得到了全行上下高度的認(rèn)同。正是因?yàn)橛辛诉@樣的認(rèn)同感，廣大的中小微客戶在各級機(jī)構(gòu)中都是我們最重視的服務(wù)對象。第二要有專屬的產(chǎn)品。剛才幾位專家談到，小微企業(yè)的金融需求是不同

5、于大中型企業(yè)的金融需求的，他們數(shù)量非常眾多，行業(yè)非常眾多，融資需求非常多樣，還有就是他們的資產(chǎn)構(gòu)成非常有差異，再加上目前在產(chǎn)業(yè)升級大的背景下，我們小微企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級的速度非?？臁Ｒ龊眯∥⒔鹑?，我們的體會是一定要根據(jù)不同的行業(yè)，不同的客戶群體，要匹配不同的專有產(chǎn)品。比如我們針對科技型的輕資產(chǎn)企業(yè)，我們開發(fā)了保證保險(xiǎn)（放心保）貸款，還有企業(yè)信用貸款，還有針對發(fā)展型的科技企業(yè)提出的貸款，等等。針對聚集區(qū)的一些小微企業(yè)，比如在我們商圈，在各類商

6、會、協(xié)會中，我們可以提供小額信用貸款，組合擔(dān)保貸款，還有就是針對核心企業(yè)上下游我們也安排了比較豐富的供應(yīng)鏈的融資，動產(chǎn)質(zhì)押等等。如果針對農(nóng)村的小微企業(yè)，他們的融資情況可能更加不容樂觀，針對農(nóng)村的小微企業(yè)我們也加大了力度，推出了比如政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的貸款，推出了林權(quán)質(zhì)押、承包權(quán)質(zhì)押這些比較有針對性的貸款。正是因?yàn)橛辛瞬煌袠I(yè)，不同群體的小微企業(yè)的產(chǎn)品，針對他們的行業(yè)特征，微企業(yè)快速成長之后，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級之后的融資需求，以變應(yīng)變，這樣才能實(shí)

7、現(xiàn)真正對小微企業(yè)全周期全方位的融資支持。第三個(gè)變是激勵(lì)方式求變，服務(wù)小微企業(yè)的客戶經(jīng)理確實(shí)單產(chǎn)比較低，一個(gè)大客戶的肉子規(guī)模都是幾億，甚至幾十億，上百億，但是我們一筆小企業(yè)貸款，尤其是我們做的小額信貸，我們的筆均不足十萬，這樣的話，我們一個(gè)客戶經(jīng)理如果要做到一億，這個(gè)筆數(shù)基本上就是一個(gè)天量的戶數(shù)。這樣如果我們還是按照考核傳統(tǒng)的公司客戶經(jīng)理的方式激勵(lì)我們的小微客戶經(jīng)理，確實(shí)大家就保持不住這個(gè)專職隊(duì)伍的積極性，由于這樣的情況，我們匹配了特別的

8、激勵(lì)制度，也安排了特別的激勵(lì)資源，這樣的話保證我們有一大批專業(yè)的小微企業(yè)客戶經(jīng)理來專門的服務(wù)我們小微企業(yè)。第三個(gè)體會在廣字上下工夫。一個(gè)服務(wù)范圍要廣，小微企業(yè)大家也比較了解，它的數(shù)量非常之多，分布非常廣，如果要滿足更多的小微企業(yè)的融資需求，讓大多數(shù)的小微企業(yè)都能夠得到這種融資支持，還有一點(diǎn)需要金融機(jī)構(gòu)做的就是要離小微企業(yè)足夠近，這樣才讓小微企業(yè)有可能獲得很好的支持。在這方面，郵儲銀行有比較大的優(yōu)勢，我們在全國有3.9 萬個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，我們

9、龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)成為了各個(gè)領(lǐng)域不同區(qū)域的小微企業(yè)能夠獲得金融服務(wù)的有效保證。還有一個(gè)廣就是服務(wù)內(nèi)容要廣，這也是我們的體會，因?yàn)樵谧男∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)的過程中一定要重視銀行資源的整合，尋求多方的合作共同服務(wù)小微企業(yè)，實(shí)現(xiàn)融資和融質(zhì)的結(jié)合。我們服務(wù)大公司的客戶中，大公司的運(yùn)作非常成熟，它的一些財(cái)務(wù)人員非常成體系，他了解方方面面的政策信息，甚至很多的金融的一些知識比我們客戶經(jīng)理還要豐富，但是我們小微企業(yè)不一樣，它所需要的支持不僅僅是融資的支持，

10、剛才大家也提到結(jié)算的支持，甚至不局限于金融服務(wù)的支持，還有很多他們需要上市，可能需要引入投資者，這些都是需要了解產(chǎn)品政策。銀行有機(jī)會接觸小微企業(yè)除了為他們提供綜合金融服務(wù)的同時(shí)，我們也能夠提供更多的跟企業(yè)相關(guān)的信息，提供這種顧問服務(wù)，真正的才能幫助小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康的成長。為了實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，我們也積極的搭建各種平臺，提供像顧問、投資等等全方位的服務(wù)，比如我們每年都會跟相關(guān)的政府主管部門聯(lián)合開展送貸下鄉(xiāng)，貸動青春等等的支持活動，我們還會和很多

11、的行業(yè)的商學(xué)會組織開展合作，為不同行業(yè)的會員提供定制的差異化的服務(wù)。通過這樣活動的開展，除了提供金融服務(wù)，我們還希望搭建一個(gè)橋梁，在小微企業(yè)和其他政策支持部門之間搭建一個(gè)橋梁，把我們對于小微企業(yè)的各項(xiàng)支持通過我們這個(gè)橋梁傳遞出去，讓更多的小微企業(yè)能夠享受到政策的支持，能夠了解政策的導(dǎo)向，最終實(shí)現(xiàn)順利的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)順利的轉(zhuǎn)型升級。還有一種方式，從 2011 年開始，連續(xù)三年推出小微企業(yè)的創(chuàng)富大賽，為我們所有參賽企業(yè)提供融資支持，更重要的是這