我國商業(yè)銀行電子支付業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

1、摘要： 摘要：近年來，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)越來越普及，在電子商務發(fā)展勢頭的推動下，我國電子支付業(yè)務迅速發(fā)展，不僅僅是產(chǎn)品創(chuàng)新，渠道多元化，參與的主體也在增加，今后發(fā)展前景廣闊。我國商業(yè)銀行瞄準機會，跟上互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展的步伐，在電子財務重組的基礎上，不探求新的創(chuàng)新方式，尋找新的增長點。電子支付的優(yōu)勢有低成本、跨地區(qū)、隨時隨地及個性化，迅速改變了傳統(tǒng)的銀行業(yè)務模式，已經(jīng)成為了銀行最關注的新興戰(zhàn)略領域。本文在介紹電子支付的定義、特點及分類的基礎上，

2、重點分析了國內電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢，概述了商業(yè)銀行電子支付存在的風險，并對我國商業(yè)銀行的電子支付發(fā)展提出了一些建議。關鍵詞： 關鍵詞：電子商務 電子支付 商業(yè)銀行 建議 1. 1.前言 前言隨著電子商務的發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)開始提供電子服務，但整體水平仍然較低。目前，銀行提供的服務主要集中在傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，如提供交易和賬戶查詢，轉讓，代收代付，信息服務，辦理銀行卡等簡單操作的電子方面。這些服務和傳統(tǒng)服務沒有區(qū)別，是從只

3、有專柜渠道轉向電子渠道。這個簡單的電子銀行服務不能適應貿易的新變化，特別是在電子商務漸漸成熟的前提下，商業(yè)銀行，支持電子支付的方式有些被動，缺乏創(chuàng)新的環(huán)境。我們的社會電子化的水平正在提升，商業(yè)銀行如果要保持在該領域的傳統(tǒng)地位，我們就不能忽視新興的電子商務市場，應當適時推出電子支付服務，建立自己的電子支付平臺。目前，中國電子商務市場已經(jīng)慢慢成熟，為參與了電子支付的商業(yè)銀行創(chuàng)造了良好的環(huán)境。2. 2.文獻綜述 文獻綜述西班牙《世界報》報道稱

4、，目前，英國科學協(xié)會的 20 位科學家評選出了改變當今世界的 10 項技術創(chuàng)造，其中就包括電子支付。電子支付是一種技術創(chuàng)新。2001 年，塞林夫·波倫斯坦恩（Severin Borenstein）和伽斯·莎羅納（Garth Saloner）從標準的微觀經(jīng)濟學角度考察了電子商務如何在經(jīng)濟學中創(chuàng)造價值，那些經(jīng)濟機構最有可能獲取這些新創(chuàng)造的價值，以及電子商務如何客戶申請某項網(wǎng)上銀行業(yè)務品種時，向客戶說明該品種交易的風

5、險，以及在具體交易過程中的權利和義務。3. 3.電子支付的定義、特點及分類 電子支付的定義、特點及分類3.1. 3.1.電子支付的定義 電子支付的定義電子支付（ Electronic Payment） ，是指通過信息網(wǎng)絡從事電子商務的交易（包括消費者、廠商和金融機構） ，運用安全的傳輸手段，通過使用數(shù)字貨幣的方式進行支付或轉賬。電子支付包括兩個層面的含義：第一，是計算機和網(wǎng)絡交易的一種手段，代替?zhèn)鹘y(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)通信信件，電報或者用于信息

6、流的傳輸中的其他資金，列如通過 ATM 機或 POS 機和信用卡來進行轉賬支付結算；第二，是指其他形式的電子信息完全可以取代現(xiàn)金，對應支付票據(jù)等傳統(tǒng)手段，比如在荷蘭，其公司開發(fā)的數(shù)字化現(xiàn)金的電子貨幣命名為“數(shù)字現(xiàn)金”的英國的銀行以及電信公司聯(lián)合研究開發(fā)的蒙得克斯卡等。使用溝通的最先進的手段，如互聯(lián)網(wǎng)，外聯(lián)網(wǎng)電子支付；同時使傳統(tǒng)的支付是傳統(tǒng)的通信媒介。電子支付需要高要求的軟件和硬件，一般要求計算機連接互聯(lián)網(wǎng)，軟件及其他相關設備；而傳統(tǒng)的支

7、付沒有那么高的要求。電子支付的優(yōu)勢有方便，快捷，高效，經(jīng)濟。只要網(wǎng)民有一臺 PC，使用的電子支付方式，您可以足不出戶，即可在很短的時間完成支付過程。銀行使用的信息技術有五種形式的電子支付代表，分別表示不同階段的發(fā) 展。第一階段是利用計算機來處理結算業(yè)務的銀行處理銀行；第二個階段是銀行計算機電腦和其他機構的財務結算，如工資單等服務，第三階段是利用網(wǎng)絡的終端客戶，如客戶提款的自動取款機（ATM） ，存款操作提供多項銀行服務；第四階段是利用銀