論我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略【文獻(xiàn)綜述】

1、畢業(yè)設(shè)計(jì)文獻(xiàn)綜述畢業(yè)設(shè)計(jì)文獻(xiàn)綜述金融學(xué)金融學(xué)論我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略論我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展策略我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步于20世紀(jì)90年代中期，而發(fā)達(dá)國(guó)家的金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)至今已經(jīng)有近160年的歷史，我們的發(fā)展明顯落后。但是我們可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家比較成熟的做法，為我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展提供可循的經(jīng)驗(yàn)。中國(guó)人民銀行在頒布的《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中把中間業(yè)務(wù)定義為是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成

2、銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。并且根據(jù)我國(guó)的具體情況把中間業(yè)務(wù)分為支付結(jié)算類、銀行卡、代理類、擔(dān)保類、承諾類、交易或金融衍生類、基金托管、咨詢顧問(wèn)類和其他類九大類別。張曉艷（2006）通過(guò)《中外商業(yè)銀行非利息收入的分析與比較》中1999—2004年10家世界大銀行和1992—2005年3月美國(guó)10家大銀行的兩組關(guān)于非利息收入情況的數(shù)據(jù)分析均得出非利息收入在國(guó)際大銀行總收入中的重要性在不斷加強(qiáng)。同時(shí)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)商業(yè)銀行非利息收入在1999—20

3、03年也是逐漸增加，但是速度較緩慢，而且占營(yíng)業(yè)總收入的比重較小。其中費(fèi)用收入占非利息收入的比重最大，而費(fèi)用收入的主要來(lái)源就是中間業(yè)務(wù)收入。銀行樂(lè)意擴(kuò)大非利息收入的原因是其可以降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，使收入來(lái)源多元化，而且通常比利息收入穩(wěn)定。文世英（2010）在《國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展比較研究》一文中，通過(guò)比較國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的分類形式，經(jīng)營(yíng)范圍和品種，業(yè)務(wù)規(guī)模和收入水平，技術(shù)和服務(wù)手段，經(jīng)營(yíng)觀念與管理和專業(yè)人才匹配六個(gè)方面，分析了我國(guó)商

4、業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)存在的差距，認(rèn)識(shí)方面欠缺；中間業(yè)務(wù)品種少、手段單一；運(yùn)作不規(guī)范、缺乏完整系統(tǒng)的科學(xué)管理；非理性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象突出，低層次競(jìng)爭(zhēng)較為普遍；發(fā)展不平衡問(wèn)題；對(duì)經(jīng)營(yíng)效益貢獻(xiàn)仍然不足；中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)與計(jì)量不夠；專業(yè)人才及科技支撐力度不夠。趙永清、沈江(2009)認(rèn)為，商業(yè)銀行應(yīng)該大力拓展中間業(yè)務(wù)，因?yàn)槠渚哂械膬?nèi)部作用和外溢作用有助于改變傳統(tǒng)的收入結(jié)構(gòu)從而促進(jìn)商業(yè)銀行增加業(yè)務(wù)收入，在《中間業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行收入影響的實(shí)證分析》一文中利用費(fèi)德模

5、型對(duì)某銀行中間業(yè)務(wù)對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度進(jìn)行了實(shí)證研究，結(jié)論表明，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展對(duì)擴(kuò)大銀行營(yíng)業(yè)收入的外收費(fèi)采取無(wú)差異收費(fèi)的“一刀切”方法，防止出現(xiàn)劣質(zhì)客戶驅(qū)逐優(yōu)良客戶的擠出效應(yīng)的發(fā)生。最終，通過(guò)有償銀行卡服務(wù)，一方面驅(qū)使銀行增加軟硬件方面的投入、不斷擴(kuò)展和強(qiáng)化產(chǎn)品功能、提升產(chǎn)品服務(wù)水平；另一方面促進(jìn)持卡客戶合理規(guī)劃個(gè)人賬戶體系、提升客戶生活品質(zhì)。鄧興中，任憲亮（2009）的《我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的制約因素及對(duì)策》針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

6、的發(fā)展現(xiàn)狀分析了我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展中的制約因素。其中包括法律法規(guī)，金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管體制等的制度約束；由于市場(chǎng)化程度不高，企業(yè)管理理念和水平落后，消費(fèi)者認(rèn)識(shí)偏差以及一些中間業(yè)務(wù)自身的復(fù)雜性導(dǎo)致的需求約束；創(chuàng)新人才缺乏阻礙中間業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新；資金投入不足使中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)乏力；技術(shù)服務(wù)手段落后制約中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。他們認(rèn)為我國(guó)在發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)上應(yīng)該完善相關(guān)的法律法規(guī)，建立與完善中間業(yè)務(wù)發(fā)展管理，實(shí)施差別營(yíng)銷戰(zhàn)略，培養(yǎng)各類專業(yè)人才以及

7、加大科技投入以加快中間業(yè)務(wù)電子化建設(shè)。錢楓（2008）在《我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的差異化戰(zhàn)略》中總結(jié)認(rèn)為，商業(yè)銀行在開(kāi)展中間業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)不斷改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，提高知識(shí)含量，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，增強(qiáng)創(chuàng)新能力，實(shí)施差異化、多樣化戰(zhàn)略，避免在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)類別上惡性競(jìng)爭(zhēng)。應(yīng)把握逐步推進(jìn)、因地制宜、揚(yáng)長(zhǎng)避短、以品牌建設(shè)推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的原則，根據(jù)不同的市場(chǎng)環(huán)境，不同的發(fā)展階段，確立不同的發(fā)展重點(diǎn)。這樣商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)才能有更大的發(fā)展空間，才能為商業(yè)銀行帶來(lái)穩(wěn)定

8、的收益，帶動(dòng)商業(yè)銀行整體理念、管理、技術(shù)的進(jìn)步，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)專業(yè)化和業(yè)務(wù)多元化。我認(rèn)為我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展不是一蹴而就的，需要不斷地探索與前進(jìn)，不斷發(fā)現(xiàn)問(wèn)題解決問(wèn)題。鑒于我國(guó)的特殊國(guó)情，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的區(qū)域性差異，該如何發(fā)展我國(guó)的中間業(yè)務(wù)對(duì)我國(guó)的銀行業(yè)將是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。但是我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)的發(fā)展是勢(shì)在必行的，中間業(yè)務(wù)收入使銀行的收入結(jié)構(gòu)多元化，降低銀行總收入的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著重要影響。而面對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行