2013個(gè)人理財(cái)電大第一次形考測(cè)試

1、2013 2013 年個(gè)人理財(cái)電大答案 年個(gè)人理財(cái)電大答案第一次形考測(cè)試一、判斷題（√）1.在個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升。（√）2.客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望是理財(cái)目標(biāo)。（√）3.在通貨膨脹條件下，固定利率資產(chǎn)貶值。（√）4.對(duì)于現(xiàn)金流量表的分析可以作為估計(jì)未來(lái)收入支出的基礎(chǔ)。（×）5.客戶負(fù)債中起止年限 3~5 年的為中期負(fù)債。（×）6.定期存款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資

2、產(chǎn)。（×）7.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形 式只有最低收益率。（√）8.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際 投資收益情況向客戶支付收益。。 （×）9.對(duì)未來(lái)生活預(yù)期屬于判斷性信息。（√）10.境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品適合有較高流動(dòng)性需求的個(gè)人投資 者購(gòu)買。（√）11.在客戶信息收集方法中，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方

3、法。（×）12.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。（√）13.目前，證券公司的個(gè)人理財(cái)服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。（√）14.客戶提出理財(cái)?shù)囊笾饕Ｍ?cái)務(wù)狀況的增值。二、單選題:14 道,每道 3 分,總分 421.如果個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品執(zhí)行的是固定利率，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益 率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、低于 B、超過(guò) C、等于 D、沒(méi)有關(guān)系2.( A )是個(gè)人理

4、財(cái)最基礎(chǔ)的理論。A、生命周期理論 B、資產(chǎn)組合理論 C、資本資產(chǎn)定價(jià)理論 D、期權(quán)定價(jià)理論3.（A）最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。A、威廉姆斯 B、夏普 C、馬科維茨 D、莫迪利亞尼4.生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）D、打算到 50 歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？三、多選題:10 道,每道 3 分,總分 30 多選題:10 道,每道 3 分,總分 301.以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述正確的是（ CD ）。

5、A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B、凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C、對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目 中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。2.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：（ABCD）。A、基金 B、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 C、外匯理財(cái)產(chǎn)品 D、卡類理財(cái)產(chǎn)品3.一般情況下，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退同期時(shí)，個(gè)人和家庭不采取的措施包

6、括(ABCD).A、減持固定收益類產(chǎn)品.B、買入對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)的資產(chǎn)C、增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.D、減少防御性低收益資產(chǎn)4.在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列( CD )屬于流 動(dòng)負(fù)債。A、汽車貸款 B、教育貸款 C、信用卡貸款 D、消費(fèi)貸款5.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金

7、融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款6.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常 用收益率形式的有：（ABCD）。A、固定收益率 B、最低收益率 C、預(yù)期最高收益率 D、浮動(dòng)收益率7.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述正確的是（BCD）。