創(chuàng)新支農(nóng)信貸破除融資瓶頸山東濰坊農(nóng)信以信貸創(chuàng)新支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展

1、伴隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的發(fā)展，涉農(nóng)資金需求量 劇增。由于農(nóng)民缺乏有效的擔(dān) 保、抵押，如何打破信貸資金 制約“瓶頸” ，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā) 展助力揚帆，成為一道全國性 難題。創(chuàng)新支農(nóng)信貸 破除融資瓶頸——山東濰坊農(nóng)信以信貸創(chuàng)新支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展本刊記者 牛震近年來，山東省濰坊市農(nóng)村信用社聯(lián)合社從轄區(qū)實際出發(fā)，以破 解農(nóng)民擔(dān)保難、抵押難，助推現(xiàn)代 農(nóng)業(yè)發(fā)展為目的，不斷創(chuàng)新信貸產(chǎn) 品，引領(lǐng)了信貸支農(nóng)模式的突破和 創(chuàng)新，開創(chuàng)了“社農(nóng)共贏”的典范。

2、截至 2014 年 9 月底，濰坊市農(nóng)信系 統(tǒng)各項貸款余額 1051.4 億元，較年 初增加 94.24 億元，其中涉農(nóng)貸款 余額 811.7 億元。域、行業(yè)、上下游關(guān)系篩選符合條件的農(nóng)戶組成 ‘誠富通’ 農(nóng)民信用聯(lián)盟， 在繳納貸款風(fēng)險互助保證金后獲得 的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的 貸款。 ”濰坊市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合 社政策法規(guī)部負(fù)責(zé)人田軍告訴記者。據(jù)了解，截至今年 6 月末，濰 坊市組建 “誠富通” 信用聯(lián)盟

3、 5351 個， 會員 6.88 萬，授信額度 92.09 億元，貸款余額達(dá) 60.09 億元，在有效防范 風(fēng)險的前提下，踐行了中央“農(nóng)村 存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村”的政策方 針。2013 年， “誠富通”農(nóng)民信用聯(lián) 盟貸款獲得中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“服務(wù)三農(nóng)二十佳金融產(chǎn)品”稱號。的發(fā)展趨勢，為了支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式發(fā)展，濰坊農(nóng)信推出‘三個 創(chuàng)新’ 。 ”田軍說。據(jù)介紹，所謂“三個創(chuàng)新” ，一 是創(chuàng)新家庭農(nóng)場貸款，支持和引導(dǎo) 家

4、庭農(nóng)場發(fā)展。2014 年 1 月，濰坊 市聯(lián)社制定了《家庭農(nóng)場（種養(yǎng)大 戶）貸款管理辦法》 ，指導(dǎo)轄內(nèi)農(nóng)商 行與工商局、農(nóng)業(yè)局等相關(guān)部門對 接，對家庭農(nóng)場發(fā)展情況進(jìn)行了全 面調(diào)查摸底，建立了家庭農(nóng)場客戶 檔案，針對不同類型、不同經(jīng)營規(guī) 模家庭農(nóng)場的差異化資金需求，提 供多樣化的融資方案，有效滿足了 家庭農(nóng)場的信貸需求。截至 6 月末， 濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)辦理家庭農(nóng)場貸款 1019 筆、金額 2.96 億元，無一筆不 良貸款。二是創(chuàng)

5、新“4+1”農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款，增強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條競爭力?！罢\富通” ——破解農(nóng)民擔(dān)保抵押難多年來， 濰坊農(nóng)信堅持面向“三 農(nóng)”的市場定位，面對農(nóng)民擔(dān)保難， 創(chuàng)新推出了“誠富通”農(nóng)民信用聯(lián)盟 貸款。 “該貸款是農(nóng)村商業(yè)銀行倡議 發(fā)起，由具有較強影響力、號召力 的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營大戶牽頭，按照地“三個創(chuàng)新” ——助力農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變“新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營方式是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)2014.21 62“4” 即現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、 擔(dān)保公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)商行四方，

6、“1” 即農(nóng)戶，四方緊密圍繞農(nóng)戶形成具 有鏈條式合作關(guān)系的利益共同體， 農(nóng)商行以農(nóng)戶為載體對整個鏈條注 入資金，解決了產(chǎn)業(yè)鏈條中資金不 足、各環(huán)節(jié)不夠緊密的問題，全方 位提升了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈競爭力。在此 基礎(chǔ)上，圍繞農(nóng)產(chǎn)品加工、龍頭企 業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品商貿(mào)流通等，濰坊農(nóng)信 與新希望六和集團、諸城得利斯等 農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)合作， 打造濰坊市“十 大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條” ，實現(xiàn)了由支持單 個農(nóng)戶向支持整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條轉(zhuǎn) 變。截至 6 月末，濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)

7、已累計發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款 21.6 億 元。三是創(chuàng)新“訂單質(zhì)押貸款” ，促 進(jìn)訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展。以人民銀行在壽 光試點 “蔬菜訂單融資業(yè)務(wù)” 為基礎(chǔ)， 濰坊農(nóng)信在全市推廣訂單質(zhì)押貸款 業(yè)務(wù)，形成了“信用評定 + 信用 + 訂單” “信用評定 + 聯(lián)保 + 訂單” “社 員 + 合作社擔(dān)保 + 訂單”的三種法 人與農(nóng)戶融資模式 ； “公司 + 訂單 + 擔(dān)保” “公司 + 訂單 + 三方協(xié)議” “公 司 +

8、 訂單 + 履約保險”三種法人與 法人訂單融資模式，解決了訂單農(nóng) 戶、龍頭企業(yè)及下游購貨企業(yè)的融 資需求，進(jìn)而促進(jìn)了訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展。證抵押的同時，追加戶口與抵押物屬同一村莊的兩個具有較強經(jīng)濟實 力的公司或自然人提供擔(dān)保，同時 以辦理公證抵押的房屋為擔(dān)保人提 供反擔(dān)保。一旦借款人不能按期償 還貸款，可由擔(dān)保人代償還款，而 抵押房產(chǎn)按照反擔(dān)保協(xié)議由擔(dān)保人 接管，解決了農(nóng)村房產(chǎn)附加值較低 以及流通變賣等問題。截至 6 月末，濰坊市農(nóng)信

9、系統(tǒng)公證抵押貸款 392 筆，貸款余額 4.06 億元，已累計辦 理公證抵押貸款 6.6 億元。為了支持通過農(nóng)村集體土地流 轉(zhuǎn)、集中建設(shè)形式，發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品質(zhì) 量安全生產(chǎn)示范園區(qū)，推動農(nóng)業(yè)標(biāo) 準(zhǔn)化生產(chǎn)，濰坊農(nóng)信推出農(nóng)村集體 土地流轉(zhuǎn)“一抵通”貸款和農(nóng)業(yè)產(chǎn) 業(yè)園區(qū)建設(shè)貸款組合。這一新型產(chǎn) 品組合以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)流轉(zhuǎn)土地承 包經(jīng)營權(quán)及地上附屬設(shè)施為抵押， 將土地承包經(jīng)營 權(quán)、冬暖式大 棚、 鋼結(jié)構(gòu)育苗大棚、規(guī)模化的畜禽養(yǎng) 殖場和養(yǎng)殖小

10、區(qū)納入抵押物范圍， 解決園區(qū)建設(shè)、承包、經(jīng)營三方資 金難題，覆蓋了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè) 運營的前、中、后三個層面的資金 需求。為了響應(yīng)國家對農(nóng)民購買大型 農(nóng)機具的鼓勵政策，濰坊農(nóng)信推出 了工程機械、大型農(nóng)機具抵押貸款， 該項信貸產(chǎn)品具有覆蓋范圍廣、貸 款額度高等特點，可以采用合作商 方式和農(nóng)戶自購方式兩種受理方式， 單戶最高可達(dá) 150 萬 元。據(jù)統(tǒng) 計， 目前濰坊市農(nóng)信系統(tǒng)已辦理工程機 械、大型農(nóng)機具抵押貸款 44 筆，貸款金

11、額達(dá) 7680 萬元。金 多虧了市農(nóng)信提供了有力 支持。 ”山東鴻基生物科技股份有 限公司總經(jīng)理范群告訴記者。原 來，2011 年， 范群為了建起食用 菌養(yǎng)殖基地，四處籌措資金不得而 發(fā)愁，濰坊市農(nóng)信了解到范群情 況，經(jīng)過嚴(yán)格審批，很快為他提供 了 2000 萬 元 的 貸 款。 “ 當(dāng) 時， 貸 款的錢一下來，無疑是給企業(yè)打了 一針強心劑，可以說是雪中送炭。 現(xiàn)在，貸款已經(jīng)還清了。 ”范群說。 近年，濰坊市農(nóng)信充分發(fā)揮

12、信貸審 批鏈條短、靈活多變的優(yōu)勢，研發(fā) 并推廣了大量符合企業(yè)需求的信 貸產(chǎn)品和政策，幫扶中小微企業(yè)挺 過金融危機難關(guān)。在濰坊農(nóng)信的信 貸支持下，濰坊市建起現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示 范區(qū) 806 個， 標(biāo) 準(zhǔn) 化 生 態(tài) 養(yǎng) 殖 場 區(qū) 6476 個。濰坊市優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品基 地 面 積 達(dá) 到 520 萬 畝， 優(yōu) 質(zhì) 農(nóng) 產(chǎn) 品品牌 1604 個。 濰坊農(nóng)信擔(dān)保、抵押方式的創(chuàng)新，提高了違約成本，從根本上對 違約形成了約束力，且擔(dān)保抵押物 能

13、夠一定程度覆蓋風(fēng)險，破除了農(nóng) 村不良貸款前清后增、難以追討的 怪圈。同時，取得了凈化農(nóng)村信用 環(huán)境的意外效 果。家庭農(nóng)場貸 款、 農(nóng)村宅基地（房產(chǎn)）公證抵押貸款、 工程機械（大型農(nóng)機具）貸款自開 辦以來，未形成一筆不良貸款。在 大 力 支 持 現(xiàn) 代 農(nóng) 業(yè) 發(fā) 展 的 同時，濰坊農(nóng)信也取得了突破性 發(fā)展，實現(xiàn)了銀農(nóng)共贏的可喜局 面。截至 6 月 末， 濰 坊 農(nóng) 信 各 項 存款余額 1536.34 億元，貸款余額1018.

14、48 億元，其主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在 全省農(nóng)信系統(tǒng)和濰坊市銀行業(yè)多 年穩(wěn)居第一，連續(xù) 9 年蟬聯(lián)綜合考核第一名。創(chuàng)建三種“信貸形式” ——構(gòu)建普惠農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)針對農(nóng)民宅基地、自建房等資 產(chǎn)無法辦理抵押登記， 大量資產(chǎn)“沉 睡” 、擱置，造成“抵押難”的問題， 濰坊農(nóng)信開辦公證抵押業(yè)務(wù)，對農(nóng) 村的宅基地使用權(quán)、個人私有房產(chǎn) 等財產(chǎn)和其他無登記部門的財產(chǎn)辦 理抵押公證登記， 激活了這部分“沉 睡”資產(chǎn)，擴大了抵質(zhì)押擔(dān)保范圍， 有效解決了農(nóng)民抵押