簡介：設(shè)立地方性金融資產(chǎn)管理公司設(shè)立地方性金融資產(chǎn)管理公司之可行性報(bào)告可行性報(bào)告目錄一、我國金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展歷史及現(xiàn)狀2二、設(shè)立地方性金融資產(chǎn)管理公司的合法性分析及適用法律3一合法性分析3一、我國金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展歷史及現(xiàn)狀一、我國金融資產(chǎn)管理公司發(fā)展歷史及現(xiàn)狀20世紀(jì)末由于我國從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，金融體系形成了大量不良資產(chǎn)，金融不良資產(chǎn)是指不能取得預(yù)期收益的金融資產(chǎn)。截至1999年，我國國有商業(yè)銀行的不良貸款占比超過了25，四大國有商業(yè)銀行從技術(shù)層面上看已經(jīng)資不抵債。大量不良貸款的堆積對(duì)中國經(jīng)濟(jì)形成了巨大的危害，也阻礙了我國銀行業(yè)和金融體系的發(fā)展，迫切需要采取及時(shí)有效的措施解決國有銀行的不良資產(chǎn)問題，推動(dòng)國有銀行的改制和重組。在借鑒美國、韓國等國際經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國務(wù)院于1999年先后特批設(shè)立四大資產(chǎn)管理公司中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司，由財(cái)政部為四家金融資產(chǎn)管理公司分別注資100億，按照賬面價(jià)格對(duì)口收購、管理和處理中國建設(shè)銀行、國家開發(fā)銀行、中國工商銀行和中國農(nóng)業(yè)銀行剝離的14萬億元不良資產(chǎn)。金融資產(chǎn)管理公司利用7年左右的時(shí)間較好的完成了政策性不良資產(chǎn)處置的任務(wù)。2004年4月，國務(wù)院批準(zhǔn)金融資產(chǎn)管理公司開展三項(xiàng)商業(yè)化業(yè)務(wù)商業(yè)化收購不良資產(chǎn)、委托清算、利用資本金對(duì)抵債資產(chǎn)進(jìn)行投資。三項(xiàng)業(yè)

簡介：行業(yè)研究行業(yè)研究報(bào)告報(bào)告1消費(fèi)金融行業(yè)信用研究（中）行業(yè)信用特征金融機(jī)構(gòu)部李萍吳可奕一、一、消費(fèi)金費(fèi)金融行業(yè)融行業(yè)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)模式及模式及盈利盈利模式模式消費(fèi)金融貸款按貸款發(fā)放模式可以分為線上消費(fèi)貸款和線下消費(fèi)貸款，其中線上消費(fèi)貸款是指放款機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信等信息通信技術(shù)，基于風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)和風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行交叉驗(yàn)證和風(fēng)險(xiǎn)管理，線上自動(dòng)受理貸款申請(qǐng)及開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并完成授信審批、合同簽訂、貸款支付、貸后管理等核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作，為符合條件的借款人提供的用于消費(fèi)的個(gè)人貸款。傳統(tǒng)銀行的信用卡及個(gè)人消費(fèi)信貸多通過線下渠道發(fā)放，近兩年通過與各種互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)合作，線上貸款發(fā)放也取得了較快的發(fā)展。消費(fèi)金融公司中捷信消費(fèi)金融以及部分產(chǎn)業(yè)系消費(fèi)金融公司在線下實(shí)體店鋪渠道方面具有一定優(yōu)勢，銀行系消費(fèi)金融公司借助于股東的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在線下消費(fèi)貸款發(fā)放方面亦有一定優(yōu)勢，其他消費(fèi)金融公司則主要通過與第三方機(jī)構(gòu)合作獲取客戶。小額貸款公司中具有網(wǎng)絡(luò)小貸資質(zhì)、可以跨區(qū)域開展業(yè)務(wù)、股東為互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)的在線上貸款發(fā)放中具有一定優(yōu)勢，而無網(wǎng)絡(luò)小貸資質(zhì)或互聯(lián)網(wǎng)股東的小貸公司則只能通過線下進(jìn)行區(qū)域性貸款發(fā)放，無線下網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢。從獲客及貸款發(fā)放流程中外部機(jī)構(gòu)的介入程度來看，消費(fèi)金融貸款可以分為自主發(fā)放貸款模式、聯(lián)合貸款模式及助貸機(jī)構(gòu)助貸模式，其中助貸模式與聯(lián)合貸款模式的主要區(qū)別在于聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)中，承擔(dān)助貸角色的機(jī)構(gòu)會(huì)按自身風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及發(fā)放一定比例的貸款，并承擔(dān)相應(yīng)比例的客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。部分平臺(tái)自身并不具備資金實(shí)力或沒有相應(yīng)的放貸資質(zhì)，只能通過助貸模式與消費(fèi)金融供給主體合作，實(shí)現(xiàn)自身流量與數(shù)據(jù)的變現(xiàn)。圖表圖表11助貸助貸及聯(lián)合貸聯(lián)合貸業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)模式模式資料來源上海新世紀(jì)根據(jù)公開資料整理貸款客戶助貸機(jī)構(gòu)（場景/流量）銀行、消費(fèi)金融公司及小貸公司（聯(lián)合貸）（聯(lián)合貸）申請(qǐng)貸款風(fēng)控、授信、放款、貸后管理及催收初步篩查推送客戶傭金還本付息新世紀(jì)評(píng)級(jí)版權(quán)所有行業(yè)研究行業(yè)研究報(bào)告報(bào)告2從消費(fèi)金融行業(yè)的盈利模式來看，消費(fèi)金融行業(yè)盈利模式本質(zhì)上為賺取息差，其利潤來源于向客戶收取的貸款利息及手續(xù)費(fèi)用，其成本主要為融資成本、人員及系統(tǒng)成本、征信及其他大數(shù)據(jù)成本、渠道引流成本及信貸成本。圖表圖表22消費(fèi)金消費(fèi)金融行業(yè)融行業(yè)盈利盈利模式模式資料來源上海新世紀(jì)根據(jù)公開資料整理消費(fèi)金融供給主體的盈利能力與其客戶基數(shù)、息差、風(fēng)險(xiǎn)控制能力及客戶維護(hù)成本等密切相關(guān)，客戶基數(shù)越大、息差越高、風(fēng)險(xiǎn)控制能力越強(qiáng)、人均賬戶維護(hù)成本越低的公司盈利能力越強(qiáng)，因此，消費(fèi)金融供給主體的核心競爭力在于獲客能力、資金成本、風(fēng)控能力以及科技實(shí)力。圖表圖表33消費(fèi)金消費(fèi)金融供給融供給主體主體核心業(yè)核心業(yè)務(wù)競爭務(wù)競爭力資金成本風(fēng)控能力科技實(shí)力獲客能力收入變動(dòng)成本固定成本客戶獲取獲客成本風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)審核成本數(shù)據(jù)成本貸款發(fā)放支付成本資金成本貸后催收成本信用損失客戶數(shù)量手續(xù)費(fèi)及利息收入風(fēng)控系統(tǒng)模型成本運(yùn)營成本IT系統(tǒng)架構(gòu)成本新世紀(jì)評(píng)級(jí)版權(quán)所有

簡介：行業(yè)研究行業(yè)研究報(bào)告報(bào)告1消費(fèi)金融行業(yè)信用研究（下）行業(yè)信用關(guān)注要點(diǎn)與信用趨勢展望金融機(jī)構(gòu)部李萍吳可奕一、一、消費(fèi)金費(fèi)金融行業(yè)融行業(yè)信用信用關(guān)注關(guān)注要點(diǎn)要點(diǎn)（一）一）行業(yè)信業(yè)信用與經(jīng)用與經(jīng)濟(jì)周濟(jì)周期密切期密切相關(guān)相關(guān)消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)及人均收入水平呈現(xiàn)正相關(guān)性，且由于其“次貸”屬性，其波動(dòng)性較一般貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)會(huì)更大。在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的情況下，居民收入水平不斷提升，消費(fèi)需求旺盛，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張，同時(shí)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)較?。辉诮?jīng)濟(jì)下滑情況下，居民收入水平和消費(fèi)意愿下降，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)?？s減，同時(shí)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)增大。（二）二）融資能資能力及融力及融資成資成本作為杠桿經(jīng)營的行業(yè)，消費(fèi)金融行業(yè)對(duì)外部融資依賴程度較高，信貸政策和利率政策變化將對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)產(chǎn)生較大影響，融資能力及融資成本對(duì)消費(fèi)金融供給主體業(yè)務(wù)競爭力至關(guān)重要，資金獲取能力強(qiáng)的平臺(tái)能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼉?yōu)惠的利率或者賺取更高的息差，從而在競爭中更具有優(yōu)勢。商業(yè)銀行融資主要來源于存款，成本低且穩(wěn)定；消費(fèi)金融公司負(fù)債來源有金融機(jī)構(gòu)借款、銀行間同業(yè)拆借、資產(chǎn)證券化、金融債券及銀團(tuán)貸款，小貸公司目前主要融資渠道為金融機(jī)構(gòu)借款及資產(chǎn)證券化，融資渠道相對(duì)有限，且2020年監(jiān)管新規(guī)出臺(tái)之后，包含資產(chǎn)證券化的標(biāo)準(zhǔn)債券融資規(guī)模不得超過其資本的4倍，其杠桿相對(duì)較低。值得注意的是，由于消費(fèi)金融信貸資產(chǎn)小額分散的特性，適宜于通過資產(chǎn)證券化進(jìn)行融資，其通過資產(chǎn)證券化融資出表的規(guī)模相對(duì)較大，消費(fèi)金融供給主體資產(chǎn)的出表情況及相關(guān)劣后資產(chǎn)的持有情況需關(guān)注。此外，消費(fèi)金融供給主體還可以通過助貸及聯(lián)合貸方式緩解部分資金壓力，但需關(guān)注監(jiān)管政策變動(dòng)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)的影響。圖表圖表11消費(fèi)金消費(fèi)金融公司融公司融資融資渠道渠道消費(fèi)金融公融公司金融機(jī)構(gòu)借構(gòu)借款銀行間同業(yè)同業(yè)拆借資產(chǎn)證券化券化金融債券金融債券銀團(tuán)貸款銀團(tuán)貸款捷信消費(fèi)金融√√√√√招聯(lián)消費(fèi)金融√√√√√興業(yè)消費(fèi)金融√√√√√中銀消費(fèi)金融√√√√√馬上消費(fèi)金融√√√√錦程消費(fèi)金融√√√新世紀(jì)評(píng)級(jí)版權(quán)所有行業(yè)研究行業(yè)研究報(bào)告報(bào)告2海爾消費(fèi)金融√√√湖北消費(fèi)金融√√√蘇寧消費(fèi)金融√√√中郵消費(fèi)金融√√√中原消費(fèi)金融√√√北銀消費(fèi)金融√√華融消費(fèi)金融√√晉商消費(fèi)金融√√盛銀消費(fèi)金融√√長銀消費(fèi)金融√√杭銀消費(fèi)金融√包銀消費(fèi)金融√長銀五八消費(fèi)金融√哈銀消費(fèi)金融√幸福消費(fèi)金融√尚誠消費(fèi)金融√金美信消費(fèi)金融√中信消費(fèi)金融√資料來源公司網(wǎng)站、公司審計(jì)報(bào)告、WIND、上海新世紀(jì)根據(jù)公開資料整理圖表圖表22小貸公小貸公司作為作為原始原始權(quán)益人權(quán)益人的資產(chǎn)資產(chǎn)證券化證券化融資融資情況情況資料來源WIND，上海新世紀(jì)根據(jù)公開資料整理注小貸公司資產(chǎn)證券化融資規(guī)模的下降，一方面與監(jiān)管對(duì)于其ABS融資的規(guī)模約束有關(guān)，另一方面與部分小貸公司開始通過聯(lián)合貸及助貸，減少自身資金投放有關(guān)。從融資成本來看，銀行通過吸儲(chǔ)進(jìn)行負(fù)債，融資成本最低；互聯(lián)網(wǎng)頭部企業(yè)下屬小貸公司得益于良好的股東背景及風(fēng)控能力，其融資成本處于相對(duì)較低水平；消費(fèi)金融公司股東背景02040608010012014016005001,0001,5002,0002,5003,0003,5002017年2018年2019年2020年前三季度融資規(guī)模（億元，左軸）發(fā)行項(xiàng)目數(shù)（支，右軸）新世紀(jì)評(píng)級(jí)版權(quán)所有

簡介：第一章貨幣與貨幣制度1．錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎銀行卡是貨幣嗎．錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金是一回事嗎銀行卡是貨幣嗎答（1）錢、貨幣、通貨、現(xiàn)金不是一回事，雖然其內(nèi)容有所重疊，但這幾個(gè)概念之間是有區(qū)別的。錢是人們對(duì)貨幣的俗稱。經(jīng)濟(jì)學(xué)中被稱為貨幣的東西，就是在日常人們生活中被稱為錢的東西。貨幣是由國家法律規(guī)定的，在商品勞務(wù)交易中或債務(wù)清償中被社會(huì)普遍接受的東西。通貨即流通中的貨幣，指流通于銀行體系外的貨幣?，F(xiàn)金就是指家庭個(gè)人、工商企業(yè)、政府部門所擁有的現(xiàn)鈔，包括紙幣現(xiàn)鈔、硬幣現(xiàn)鈔?，F(xiàn)金是貨幣的一部分，這部分貨幣的流動(dòng)性強(qiáng)，使用頻率高，對(duì)人們?nèi)粘ＯM(fèi)影響大。（2）銀行卡亦稱“塑料貨幣”，是由銀行發(fā)行，供客戶辦理存取款等業(yè)務(wù)的新型服務(wù)工具的總稱，包括信用卡、支票卡、記賬卡、自動(dòng)出納機(jī)卡、靈光卡等。各種銀行卡是用塑料制作的，可用于存取款和轉(zhuǎn)賬支付?，F(xiàn)在，特別在西方發(fā)達(dá)國家，各種銀行卡正逐步取代現(xiàn)鈔和支票，成為經(jīng)濟(jì)生活中廣泛運(yùn)用的支付工具。因此，在現(xiàn)代社會(huì)銀行卡也屬于貨幣。2．社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中為什么離不開貨幣．社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中為什么離不開貨幣為什么自古至今，人們又往往把金為什么自古至今，人們又往往把金錢看作是萬惡之源錢看作是萬惡之源答（1）社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活離不開貨幣，貨幣的產(chǎn)生和發(fā)展都有其客觀必然性。物物交換的局限性要求有某種商品充當(dāng)共同的、一般的等價(jià)物，而金銀的特性決定其成為貨幣的天然材料。作為貨幣的金銀等貴金屬，便于攜帶、鑄造和分割，大大推動(dòng)了商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣形態(tài)不斷發(fā)生變化。經(jīng)歷了實(shí)物貨幣階段、貴金屬貨幣階段、代用貨幣階段和信用貨幣階段。當(dāng)今貨幣正朝著專門化、無體化、擴(kuò)張化、電子化的趨勢發(fā)展。但不管貨幣的具體形態(tài)如何，都是媒介商品經(jīng)濟(jì)所必需的。貨幣節(jié)省了社會(huì)勞動(dòng)，促進(jìn)了市場經(jīng)濟(jì)的有效率的發(fā)展。對(duì)貨幣的使用是實(shí)現(xiàn)市場對(duì)資源合理配置的必要條件，也是市場經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的必要條件。從這個(gè)意義上說，市場經(jīng)濟(jì)實(shí)際上是一種貨幣經(jīng)濟(jì)貨幣方便了市場交以適應(yīng)成倍增長的經(jīng)濟(jì)量的貨幣形式。②金銀的國際分布極不平衡，動(dòng)搖了自由鑄造、自由輸出入和自由兌換等貴金屬流通的基礎(chǔ)。③在金銀復(fù)本位條件下，金貴銀賤引起了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，這極大地撼動(dòng)了復(fù)合金本位的根基，隨后的金本位制雖然克服了“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良后果，但因銀退出了主幣行列，所以使得原來就不足的貨幣金屬量更顯匱乏。④貨幣信用理論的發(fā)展和奧匈帝國打破“黃金桎梏”的實(shí)踐使各國商業(yè)銀行開始大量發(fā)行銀行券，公眾則因金屬貨幣流通、攜帶及保存的不方便而逐漸接受了銀行券。同時(shí)各國都意識(shí)到金屬貨幣在流通中不斷磨損是一種社會(huì)財(cái)富的浪費(fèi)，也鼓勵(lì)和支持銀行券的流通。⑤經(jīng)濟(jì)危機(jī)使各國在貿(mào)易、金融等方面紛紛樹起了壁壘。尤其是在古典重商主義的影響下，人們認(rèn)為金銀即國家財(cái)富，因此，各國都把金銀作為戰(zhàn)略物資管制起來。另外，連綿不斷的戰(zhàn)爭和財(cái)政赤字使各國進(jìn)一步管制黃金并大量發(fā)行不兌換銀行券和紙幣。4．就你在生活中的體驗(yàn)，說明貨幣的各種職能以及它們之間的相互關(guān)系。．就你在生活中的體驗(yàn)，說明貨幣的各種職能以及它們之間的相互關(guān)系。如果高度地概括，你認(rèn)為貨幣職能最少不能少于幾個(gè)如果高度地概括，你認(rèn)為貨幣職能最少不能少于幾個(gè)答（1）按照馬克思的貨幣職能觀，貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣五種職能。在生活中，當(dāng)貨幣表現(xiàn)和衡量商品價(jià)值時(shí)，就執(zhí)行著價(jià)值尺度職能；貨幣在商品交換過程中發(fā)揮媒介作用時(shí)，便執(zhí)行流通手段職能；貨幣退出流通，貯藏起來，就執(zhí)行貯藏手段的職能；貨幣作為交換價(jià)值而獨(dú)立存在，非伴隨著商品運(yùn)動(dòng)而作單方面的轉(zhuǎn)移，其執(zhí)行著支付手段職能；當(dāng)貨幣超越國界，在世界市場上發(fā)揮一般等價(jià)物作用時(shí)便執(zhí)行世界貨幣的職能。貨幣的五種職能并不是各自孤立的，而是相互聯(lián)系的，每一個(gè)職能都是貨幣作為一般等價(jià)物的本質(zhì)的反映。其中，貨幣的價(jià)值尺度和流通手段職能是兩個(gè)最基本的職能，其他職能是在這兩個(gè)職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。所有商品首先要借助于貨幣的價(jià)值尺度來表現(xiàn)其價(jià)格，然后才通過流通手段實(shí)現(xiàn)其價(jià)值。正因?yàn)樨泿啪哂辛魍ㄊ侄温毮?，隨時(shí)可購買商品，貨幣能作為交換價(jià)值獨(dú)立存在，

簡介：金融理論與實(shí)務(wù)1實(shí)踐報(bào)告實(shí)踐報(bào)告課程金融理論與實(shí)務(wù)專業(yè)工商企業(yè)管理學(xué)生姓名張蕊準(zhǔn)考證號(hào)010206111570成績金融理論與實(shí)務(wù)31、利息為什么成為收益的一般形態(tài)、利息為什么成為收益的一般形態(tài)作為貨幣時(shí)間價(jià)值的外在表現(xiàn)形式，利息是資金所有者因?yàn)槌鲎屫泿攀褂脵?quán)而從借款人那里獲得的補(bǔ)償。利息通常被人們看作是收益的一般形態(tài)是資金所有者理所當(dāng)然的收入。與此相對(duì)應(yīng)，生產(chǎn)者總是把自己經(jīng)營所得的利潤分為利息與企業(yè)主收入兩部分，他們認(rèn)為只有扣除利息所余下的利潤才是經(jīng)營所得。因此，利息就成為一個(gè)尺度，用來衡量投資收益的高低，被人們看作是收益的一般形態(tài)，如果投資回報(bào)率低于利息率則根本不要投資。2、我國為什么要實(shí)行利率市場化、我國為什么要實(shí)行利率市場化為了強(qiáng)化利率的調(diào)控作用，使利率能夠真正發(fā)揮引導(dǎo)資金流向，提升資金的配置效率，合理配置資源，20世紀(jì)90年代后，我國推進(jìn)了利率市場化的改革。在推進(jìn)利率市場化的改革進(jìn)程中，中國人民銀行確定了利率市場化改革的總體思路先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場化；存、貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進(jìn)行，逐步建立由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的利率形成機(jī)制，中央銀行調(diào)控和引導(dǎo)市場利率，是市場機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。利率市場化對(duì)于提高社會(huì)資金的使用效率，使好企業(yè)切實(shí)獲得方便、優(yōu)惠的金融服務(wù)有著積極的促進(jìn)作用，并有助于金融市場的國際化發(fā)展。第四章第四章1、影響匯率變動(dòng)的主要因素有哪些、影響匯率變動(dòng)的主要因素有哪些外匯供求是決定兩國匯率變動(dòng)趨勢的主要因素，而影響匯率供求的因素有很多，其中長期的影響因素主要有通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長及國際收支；而影響短期國際資本流動(dòng)的短期因素有利率、心理預(yù)期和政府干預(yù)。（1）通貨膨脹與匯率呈反向變動(dòng)；（2）經(jīng)濟(jì)增長短期經(jīng)濟(jì)增長會(huì)引起外匯匯率的上升，長期經(jīng)濟(jì)增長會(huì)引起本幣匯率上升；（3）國際收支國際收支逆差會(huì)導(dǎo)致外匯匯率上升，而國際收支順差會(huì)導(dǎo)致本幣匯率上升；（4）利率高利率會(huì)引起外匯匯率下跌，低利率會(huì)引起外匯匯率上升；（5）心理預(yù)期心理預(yù)期主要是影響短期匯率的變動(dòng)；（6）政府干預(yù)。2、簡述人民幣升值的影響。、簡述人民幣升值的影響。人民幣升值對(duì)中國國民經(jīng)濟(jì)的影響很大，影響最大的是外貿(mào)領(lǐng)域。其積極影響有（1）有利于進(jìn)口成本的降低；（2）有利于推動(dòng)外貿(mào)增長方式的轉(zhuǎn)變；（3）有利于改善貿(mào)易條件；（4）有利于緩解貿(mào)易摩擦；（5）有利于中國企業(yè)“走出去”。消極影響主要有（1）削弱我國外貿(mào)出口增長；（2）不利于我國吸引外資。第五章第五章1、金融市場的構(gòu)成要素包括哪些金融市場是資金供求雙方借助金融工具進(jìn)行貨幣資金融通與配置的市場，有廣義與狹義之分。廣義金融市場既包括直接金融市場，又包括間接金融市場；狹義金融市場僅包括直接金融市場。此處的金融

簡介：免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第1頁共11頁財(cái)政管理會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)講話財(cái)政管理會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)講話一、支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展，財(cái)政改革發(fā)展取得了很大成績?cè)谑形?、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，在各區(qū)縣和各部門的支持下，各級(jí)財(cái)政稅務(wù)部門深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化財(cái)稅改革，推進(jìn)體制機(jī)制創(chuàng)新，充分發(fā)揮財(cái)稅職能作用，團(tuán)結(jié)進(jìn)取，奮力拼搏，各項(xiàng)工作取得了新的進(jìn)展。（一）財(cái)政收支規(guī)模迅速擴(kuò)大，財(cái)政綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)。在濱海新區(qū)開發(fā)開放強(qiáng)勢帶動(dòng)下，三個(gè)層面統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量不斷擴(kuò)大，運(yùn)行質(zhì)量顯著提高，新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)不斷涌現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)呈現(xiàn)又好又快發(fā)展態(tài)勢，為財(cái)政增收奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。各級(jí)財(cái)稅部門堅(jiān)持依法治稅，強(qiáng)化稅收征管，建立財(cái)政收入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展協(xié)調(diào)增長機(jī)制。全市財(cái)政收入由２０年的３７５８億元增加到２０年的１２０４億元，平均每年遞增２６２％；財(cái)政收入占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重由１７５％提高到２３８％，平均每年提高１個(gè)百分點(diǎn)；全市財(cái)政支出由３００１億元增加到８３９３億元，平均每年遞增２２８％；財(cái)政用于社會(huì)事業(yè)發(fā)展、社會(huì)福利保障、城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的公共支出由２１１２億元增加到６４４８億元，占財(cái)政支出免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第3頁共11頁（三）調(diào)整完善財(cái)稅管理體制和財(cái)稅政策，進(jìn)一步發(fā)揮公共財(cái)政職能作用。堅(jiān)持在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，加大公共財(cái)政支出比重，積極探索公共財(cái)政發(fā)展方式，切實(shí)保障和改善民計(jì)民生，促進(jìn)社會(huì)和諧建設(shè)。一是，調(diào)整完善市對(duì)區(qū)縣轉(zhuǎn)移支付制度。堅(jiān)持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展和經(jīng)濟(jì)社會(huì)統(tǒng)籌發(fā)展，按照資源分配均等化、公共設(shè)施均等化和公共服務(wù)均等化要求，完善市對(duì)區(qū)縣轉(zhuǎn)移支付制度，幫助財(cái)政困難區(qū)縣發(fā)展經(jīng)濟(jì)，承擔(dān)政府公共財(cái)政開支，履行公共服務(wù)和社會(huì)服務(wù)職能。二是，大力調(diào)整優(yōu)化財(cái)政支出結(jié)構(gòu)。優(yōu)先保證科技、教育和農(nóng)業(yè)法定支出增長，支持衛(wèi)生、文化和體育等各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展，全面提高義務(wù)教育、公共衛(wèi)生和就業(yè)促進(jìn)等公共服務(wù)水平，建立健全優(yōu)撫救濟(jì)、最低生活保障和社會(huì)保險(xiǎn)制度體系，不斷增加城鄉(xiāng)居民收入，著力解決群眾最關(guān)心最直接最現(xiàn)實(shí)的利益問題，實(shí)現(xiàn)好維護(hù)好發(fā)展好最廣大人民群眾的根本利益，做到發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果由人民共享。三是，堅(jiān)持依法行政，轉(zhuǎn)變政府職能，推行機(jī)關(guān)和事業(yè)單位工資制度改革，規(guī)范機(jī)關(guān)公務(wù)員津貼補(bǔ)貼，建立教育和政法等公用經(jīng)費(fèi)保障制度，推行部門預(yù)算、政府采購、國庫單一賬戶和集中收付、收支“兩條線”、罰繳分離和票款分離等新制度，加強(qiáng)國有資產(chǎn)、政府債務(wù)、財(cái)政資金和公共資金管理，改革和

簡介：免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第1頁共15頁財(cái)政局局長在財(cái)政座談會(huì)上講話財(cái)政局局長在財(cái)政座談會(huì)上講話同志們經(jīng)市委、市政府同意，決定今天召開全市財(cái)政局長工作座談會(huì)。剛才，各縣（市、區(qū)）財(cái)政局長匯報(bào)了1－9月本地預(yù)算執(zhí)行情況及工作中面臨的主要困難和問題，市局各位分管領(lǐng)導(dǎo)也講了很好的意見。為確保今年各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)的完成，結(jié)合當(dāng)前財(cái)政改革和發(fā)展面臨的新情況、新問題，下面，我講三點(diǎn)意見。一、19月全市財(cái)政工作的基本估價(jià)今年以來，在各級(jí)黨委的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，全市各級(jí)財(cái)政部門緊緊圍繞市委、市政府確定的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展目標(biāo)和財(cái)稅工作重點(diǎn)，以深入學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀為契機(jī)，積極應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的沖擊影響，強(qiáng)化舉措，攻堅(jiān)克難，地方財(cái)政收支實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)增長，較好地保證了工資發(fā)放、機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)、社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展重點(diǎn)支出需要。19月，全市地方一般預(yù)算收入完成482436萬元，同比增收36310萬元，增長81。地方一般預(yù)算支出完成789679萬元，同比增支118396萬元，增長176。全市財(cái)政改革與發(fā)展主要呈現(xiàn)出六個(gè)特點(diǎn)。免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第3頁共15頁市本級(jí)集中投入重點(diǎn)項(xiàng)目及前期工作專項(xiàng)經(jīng)費(fèi)達(dá)7600萬元，是歷年投入最多、爭取上級(jí)資金最多的一年，有力地支持了重點(diǎn)項(xiàng)目加快建設(shè)。二是在落實(shí)擴(kuò)大內(nèi)需政策上實(shí)現(xiàn)新提升。全市各級(jí)財(cái)政部門把擴(kuò)大內(nèi)需一攬子政策的落實(shí)作為第一要?jiǎng)?wù)、第一責(zé)任，千方百計(jì)爭取上級(jí)資金，千方百計(jì)在第一時(shí)間落實(shí)中央、省擴(kuò)大內(nèi)需項(xiàng)目建設(shè)配套資金，千方百計(jì)落實(shí)以增值稅轉(zhuǎn)型改革、降低房產(chǎn)交易稅費(fèi)、家電下鄉(xiāng)補(bǔ)貼等一系列擴(kuò)大內(nèi)需政策的落實(shí)，爭取到中央、省擴(kuò)大內(nèi)需資金688466萬元，占全省擴(kuò)大內(nèi)需資金總額的六分之一左右，做到了地方配套資金100落實(shí)到位、檢查發(fā)現(xiàn)的問題100整改到位。三是在推進(jìn)融資平臺(tái)建設(shè)上實(shí)現(xiàn)新進(jìn)展。通過推行銀政企協(xié)調(diào)會(huì)、銀行貸款指南定期通報(bào)制度、信用等級(jí)評(píng)估制度等，公開貸款程序，規(guī)范中介評(píng)估機(jī)構(gòu)收費(fèi)、強(qiáng)化評(píng)估結(jié)果運(yùn)用，建立激勵(lì)扶持機(jī)制、擔(dān)保金補(bǔ)償機(jī)制、擔(dān)保業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)制和信銀風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，整合壯大了12個(gè)國有投融資擔(dān)保公司，組建民營擔(dān)保企業(yè)10戶（1戶已開業(yè)），組建小額貸款公司20戶（8戶已開業(yè)），對(duì)市域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的考核獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)行與存貸比例掛鉤、與貸款凈增長余額掛鉤、與市級(jí)財(cái)政性存款分布掛鉤，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（三）全力抓服務(wù)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)得到全面發(fā)展一是以整合為手段，加大對(duì)“三農(nóng)”工作的投入。1

簡介：免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第1頁共15頁財(cái)政工作會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)講話財(cái)政工作會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)講話市委、市政府對(duì)財(cái)政工作高度重視。中共中央政治局委員、市委書記張立昌同志，市委副書記、市長同志，于１月１６日專題聽取財(cái)政部門的工作匯報(bào)，充分肯定了過去一年財(cái)政工作取得的顯著成績，對(duì)做好２０年工作提出了新的更高的要求，并要我們轉(zhuǎn)達(dá)對(duì)全市財(cái)政、稅務(wù)和財(cái)務(wù)戰(zhàn)線廣大干部職工的親切問候和良好祝愿，這是對(duì)我們的巨大鼓舞和殷切希望。同志們一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹立昌書記和相龍市長的指示，深入學(xué)習(xí)貫徹市委八屆十次、十一次全會(huì)精神，以_______理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，按照“站在更高起點(diǎn)，追求更高水平，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展”的要求，總結(jié)２０年的成績和經(jīng)驗(yàn)，部署和推動(dòng)２０年工作，奮力拼搏，開拓創(chuàng)新，充分利用新的上升期，充分發(fā)揮財(cái)政職能作用，為我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展做出新的更大的貢獻(xiàn)。剛才福剛同志所作的工作報(bào)告，全面回顧了過去一年的財(cái)政工作，明確提出了今年財(cái)政工作的指導(dǎo)思想、基本思路、目標(biāo)任務(wù)和主要措施，充分體現(xiàn)了市委八屆十次、十一次全會(huì)精神，希望各區(qū)縣、各部門和財(cái)稅系統(tǒng)各單位認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)，切實(shí)抓好落實(shí)。我受立昌書記和相龍免責(zé)聲明圖文來源于網(wǎng)絡(luò)搜集，版權(quán)歸原作者所以若侵犯了您的合法權(quán)益，請(qǐng)作者與本上傳人聯(lián)系，我們將及時(shí)更正刪除。第3頁共15頁長的基礎(chǔ)上再翻一番。二是財(cái)政支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的職能作用得到有效發(fā)揮。隨著我市財(cái)政實(shí)力的不斷提升，財(cái)政通過分配調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的領(lǐng)域不斷擴(kuò)大，支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的能力顯著增強(qiáng)。在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，通過財(cái)政政策、財(cái)政體制和財(cái)政資金等綜合手段，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和增長方式轉(zhuǎn)變，促進(jìn)“三步走”戰(zhàn)略和五大戰(zhàn)略舉措加快實(shí)施，推進(jìn)濱海新區(qū)開發(fā)開放，努力創(chuàng)造良好的財(cái)政體制和政策環(huán)境，解決制約發(fā)展的瓶頸問題。在促進(jìn)社會(huì)發(fā)展方面，以加大社會(huì)事業(yè)投入、完善社會(huì)保障體系、增加城鄉(xiāng)居民收入為重點(diǎn)，調(diào)整優(yōu)化支出結(jié)構(gòu)，完善公共財(cái)政制度，促進(jìn)和諧社會(huì)建設(shè)，注重解決民生問題。２０年財(cái)政支出６５４億元，比上年增長２５７％。其中用于教育、衛(wèi)生、文化、社會(huì)保障等社會(huì)事業(yè)支出１８８億元，增長２６％；用于社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)方面的支出１６億元，增長２５％；用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、資源能源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)等方面的支出２６３億元，增長２７９％。上述幾個(gè)方面的支出額為４６７億元，占財(cái)政總支出的７１４％，體現(xiàn)了財(cái)政支出公共性和公益性的本質(zhì)屬性，財(cái)政支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的職能作用得到了有效發(fā)揮。三是財(cái)稅管理體制和財(cái)稅制度建設(shè)更加科學(xué)規(guī)范。在收入分配和征管體制方面，正確處理政府之間的財(cái)政分配

簡介：文獻(xiàn)出處文獻(xiàn)出處RAMSEYLABOREDINTERNETFINANCESIMPACTONTRADITIONALFINANCEJTHEJOURNALOFINTERNATIONALFINANCE,2014,1623149原文原文INTERNETFINANCESIMPACTONTRADITIONALFINANCERAMSEYLABOREDABSTRACTASTHEADVANCESINMODERNINFORMATIONANDINTERNETTECHNOLOGY,ESPECIALLYTHEDEVELOPOFCLOUDCOMPUTING,BIGDATA,MOBILEINTERNET,SEARCHENGINESANDSOCIALNETWORKS,PROFOUNDLYCHANGE,EVENSUBVERTMANYTRADITIONALINDUSTRIES,ANDTHEFINANCIALINDUSTRYISNOEXCEPTIONINRECENTYEARS,FINANCIALINDUSTRYHASBECOMETHEMOSTFARREACHINGAREAINFLUENCEDBYINTERNET,AFTERCOMMERCIALDISTRIBUTIONANDTHEMEDIAMANYINTERNETBASEDFINANCIALSERVICEMODELSHAVEEMERGED,ANDHAVEHADAPROFOUNDANDHUGEIMPACTONTRADITIONALFINANCIALINDUSTRIES“INTERNETFINANCE“HASWINTHEFOCUSOFPUBLICATTENTIONINTERNETFINANCEISLOWCOST,HIGHEFFICIENCY,ANDPAYSMOREATTENTIONTOTHEUSEREXPERIENCE,ANDTHESEFEATURESENABLEITTOFULLYMEETTHESPECIALNEEDSOFTRADITIONAL“LONGTAILFINANCIALMARKET“,TOFLEXIBLYPROVIDEMORECONVENIENTANDEFFICIENTFINANCIALSERVICESANDDIVERSIFIEDFINANCIALPRODUCTS,TOGREATLYEXPANDTHESCOPEANDDEPTHOFFINANCIALSERVICES,TOSHORTENTHEDISTANCEBETWEENPEOPLESPACEANDTIME,ANDTOESTABLISHANEWFINANCIALENVIRONMENT,WHICHEFFECTIVELYINTEGRATEANDTAKEUSEOFFRAGMENTEDTIME,INFORMATION,CAPITALANDOTHERSCATTEREDRESOURCES,THENADDUPTOFORMASCALE,ANDGROWANEWPROFITPOINTFORVARIOUSFINANCIALINSTITUTIONSMOREOVER,WITHTHECONTINUOUSPENETRATIONANDINTEGRATIONINTRADITIONALFINANCIALFIELD,INTERNETFINANCEWILLBRINGNEWCHALLENGES,BUTALSOOPPORTUNITIESTOTHETRADITIONALITCONTRIBUTETOTHETRANSFORMATIONOFTHETRADITIONALCOMMERCIALBANKS,COMPENSATEFORTHELACKOFEFFICIENCYINFUNDINGPROCESSANDINFORMATIONINTEGRATION,ANDPROVIDENEWDISTRIBUTIONCHANNELSFORSECURITIES,INSURANCE,FUNDSANDOTHERFINANCIALPRODUCTSFORMANYSMES,INTERNETFINANCEEXTENDTHEIRFINANCINGCHANNELS,REDUCETHEIRFINANCINGTHRESHOLD,ANDIMPROVETHEIREFFICIENCYINUSINGFUNDSHOWEVER,THECROSSINDUSTRYNATUREOFTHEINTERNETFINANCEDETERMINESITSRISKFACTORSAREMORECOMPLEX,SENSITIVEFINANCIALINDUSTRYHOWTOACTIVELYRESPONDTOTHEINTERNETWAVEOFFINANCIALANALYSISANDSUGGESTIONSAREGIVEN,WITHSTRONGPRACTICALSIGNIFICANCE2INTERNETFINANCIALBACKGROUNDINTERNETFINANCIALPLATFORMBASEDONINTERNETRESOURCES,ONTHEBASISOFTHEBIGDATAANDCLOUDCOMPUTINGNEWFINANCIALMODELINTERNETFINANCEWITHTHEHELPOFTHEINTERNETTECHNOLOGY,MOBILECOMMUNICATIONTECHNOLOGYTOREALIZEFINANCING,PAYMENTANDINFORMATIONINTERMEDIARYBUSINESS,ISATRADITIONALINDUSTRYANDMODERNINFORMATIONTECHNOLOGYREPRESENTEDBYTHEINTERNET,MOBILEPAYMENT,CLOUDCOMPUTING,DATAMINING,SEARCHENGINESANDSOCIALNETWORKS,ETCPRODUCEDBYTHECOMBINATIONOFEMERGINGFIELDWHETHERFINANCIALORTHEINTERNET,THEINTERNETISJUSTTHEDIFFERENCEONTHESTRATEGIC,THEREISNOSTRICTDEFINITIONOFDISTINCTIONASTHEFINANCIALANDTHEMUTUALPENETRATIONANDINTEGRATIONOFTHEINTERNET,THEINTERNETFINANCIALCANREFERALLTHROUGHTHEINTERNETTECHNOLOGYTOREALIZETHEFINANCINGBEHAVIORINTERNETFINANCIALISTHEINTERNETANDTHETRADITIONALFINANCIALPRODUCTOFMUTUALINFILTRATIONANDFUSION,THENEWFINANCIALMODELHASAPROFOUNDBACKGROUNDTHEEMERGENCEOFTHEINTERNETFINANCIALISACRAVINGFORCOSTREDUCTIONISTHERESULTOFTHEFINANCIALSUBJECT,ISALSOINSEPARABLEFROMTHERAPIDDEVELOPMENTOFMODERNINFORMATIONTECHNOLOGYTOPROVIDETECHNICALSUPPORT21DEMANDSFACTORSTRADITIONALFINANCIALMARKETSTHEREARESERIOUSINFORMATIONASYMMETRY,GREATLYIMPROVETHETRANSACTIONRISKEXHIBITIONGRADUALLYCHANGEDPEOPLESSPENDINGHABITS,MOREANDMOREHIGHTOTHEREQUIREMENTOFSERVICEEFFICIENCYANDEXPERIENCEINADDITION,RISINGOPERATINGCOSTS,TOSTIMULATETHEFINANCIALMAINBODYSTHIRSTFORFINANCIALINNOVATIONANDREFORMTHISPULLEDBYDEMANDFACTORS,BECOMETHEINTERNETFINANCIALPRODUCEPOWERFULINNERDRIVINGFORCE22SUPPLYDRIVINGFACTORDATAMINING,CLOUDCOMPUTINGANDINTERNETSEARCHENGINES,SUCHASTHEDEVELOPMENTOFTECHNOLOGY,FINANCIALANDINSTITUTIONALTECHNOLOGYPLATFORMINNOVATION,ENTERPRISEPROFITDRIVENMIXEDMANAGEMENT,ETC,FORTHETRANSFORMATIONOFTRADITIONALINDUSTRYANDINTERNETCOMPANIESOFFEREDFINANCIALSECTORPENETRATIONMAY,

簡介：附件ICS3524040CCSA11JR中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)JR/T02232021金融數(shù)據(jù)安全數(shù)據(jù)生命周期安全規(guī)范FINANCIALDATASECURITYSECURITYSPECIFICATIONOFDATALIFECYCLE20210408發(fā)布20210408實(shí)施中國人民銀行發(fā)布JR/T02232021I目次前言II引言III1范圍12規(guī)范性引用文件13術(shù)語和定義14縮略語35概述46數(shù)據(jù)安全原則57數(shù)據(jù)生命周期安全防護(hù)68數(shù)據(jù)安全組織保障169信息系統(tǒng)運(yùn)維保障21附錄A（資料性）數(shù)據(jù)采集模式26附錄B（資料性）數(shù)據(jù)傳輸模式27附錄C（資料性）數(shù)據(jù)脫敏28附錄D（資料性）數(shù)據(jù)水印46參考文獻(xiàn)51

簡介：翔高教育金融聯(lián)考培訓(xùn)專家，電話02165111511，網(wǎng)址WWWKAOYANMENGCOM翔高教育金融聯(lián)考培訓(xùn)專家，電話02165111511，網(wǎng)址WWWKAOYANMENGCOM47（4）結(jié)構(gòu)調(diào)整政策（5）主動(dòng)論和非主動(dòng)論（6）貨幣學(xué)派的“單一規(guī)則”（7）理性預(yù)期學(xué)派的觀點(diǎn)（8）政策可信任性的作用5．通貨緊縮．通貨緊縮（1）通貨緊縮的定義（2）通貨緊縮的原因（3）通貨緊縮理論①凱恩斯有效需求不足理論②奧地利學(xué)派經(jīng)濟(jì)周期理論③費(fèi)雪的債務(wù)一通貨緊縮理論④貨幣主義的分析十一、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展十一、金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展（一）考試要求要求考生了解金融發(fā)展的指標(biāo)、金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的核心地位；掌握金融抑制的根源、手段和后果，金融深化理論，金融創(chuàng)新的理論解釋；熟練掌握金融深化的實(shí)踐問題，金融創(chuàng)新的內(nèi)容，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管。（二）考試要點(diǎn)1．金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心．金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心（1）金融發(fā)展指標(biāo)（2）金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展（3）金融宏觀調(diào)控是經(jīng)濟(jì)增長的穩(wěn)定器（4）經(jīng)濟(jì)危機(jī)主要表現(xiàn)為金融危機(jī)2．金融抑制．金融抑制（1）金融抑制的概念（2）金融抑制的根源（3）金融抑制的手段和表現(xiàn)（4）金融抑制的后果3．金融深化．金融深化（1）金融深化的內(nèi)容（2）金融深化理論的貢獻(xiàn)和影響（3）對(duì)金融深化理論的不同意見（4）金融深化實(shí)例①發(fā)展中國家的金融自由化改革②金融自由化與金融危機(jī)③對(duì)發(fā)展中國家金融自由化的反思（5）中國的金融改革和金融開放4．金融創(chuàng)新．金融創(chuàng)新翔高教育金融聯(lián)考培訓(xùn)專家，電話02165111511，網(wǎng)址WWWKAOYANMENGCOM翔高教育金融聯(lián)考培訓(xùn)專家，電話02165111511，網(wǎng)址WWWKAOYANMENGCOM49Ⅱ．國際金融學(xué)Ⅱ．國際金融學(xué)國際金融學(xué)是研究貨幣資本在國際間周轉(zhuǎn)與流通規(guī)律、渠道和方式的一門理論與實(shí)務(wù)相結(jié)合的學(xué)科。國際金融學(xué)研究對(duì)象的選擇應(yīng)有利于揭示國際間貨幣資本周轉(zhuǎn)與流通的規(guī)律，有利于反映國際金融領(lǐng)域出現(xiàn)的重大變化與創(chuàng)新，有利于指導(dǎo)各國乃至國際社會(huì)的具體實(shí)踐。按照從宏觀到微觀，從一國對(duì)外金融關(guān)系到整個(gè)國際金融關(guān)系的理論分析框架，國際金融學(xué)的研究對(duì)象主要包括國際收入、外匯與匯率、國際金融市場、國際資本流動(dòng)、開放經(jīng)濟(jì)下的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，以及宏觀經(jīng)濟(jì)政策的國際協(xié)調(diào)等。第一、國際收支第一、國際收支（一）考試要求要求考生了解國際貨幣、國際收支和國際收支平衡表的內(nèi)容，掌握主要的國際收支理論與國際收支分析方法，并能夠分析國際收支失衡的的原因和提出國際收支失衡的調(diào)節(jié)對(duì)策。（二）考試要點(diǎn)1國際貨幣國際貨幣（1）國際貨幣的職能國際貨幣的基本職能價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)、支付手段、價(jià)格儲(chǔ)蓄等。從私人交易和政府交易兩個(gè)層次，國際貨幣具有六個(gè)職能計(jì)價(jià)貨幣與基準(zhǔn)貨幣、計(jì)算貨幣與干預(yù)貨幣、資產(chǎn)貨幣與儲(chǔ)蓄貨幣。（2）一國貨幣充當(dāng)國際貨幣的條件①國際貨幣的演變歷史演進(jìn)②國際貨幣的供給與需求③一國貨幣能夠充當(dāng)國際貨幣必須具備的條件可兌換性和綜合國力④國際貨幣與外匯、黃金的區(qū)別（3）國際貨幣發(fā)行國的收益和責(zé)任①國際貨幣發(fā)行國的收益②國際貨幣發(fā)行國的責(zé)任（4）人民幣國際化①人民幣國際化的條件②人民幣國際化的思路2．國際收支項(xiàng)目．國際收支項(xiàng)目（1）國際收支的概念①國際收支的定義②國際收支概念中的居民與非居民，全部的經(jīng)濟(jì)交易③國際收支與國際借貸的關(guān)系（2）國際收支平衡表①國際收支平衡表的定義

簡介：此部分參考答案由葉博士在課余時(shí)間總結(jié)整理而成，在此對(duì)其付出此部分參考答案由葉博士在課余時(shí)間總結(jié)整理而成，在此對(duì)其付出的勞動(dòng)表示感謝由于整理者水平有限，加之時(shí)間倉促，難免會(huì)有的勞動(dòng)表示感謝由于整理者水平有限，加之時(shí)間倉促，難免會(huì)有錯(cuò)誤之處，懇請(qǐng)讀者見諒。錯(cuò)誤之處，懇請(qǐng)讀者見諒。習(xí)題二習(xí)題二1證設(shè)為取值為（）的隨機(jī)變量。且XK1K?KPPXK??證法I（通俗證法，但不嚴(yán)格）11112233123KKKKKEXXPKPXKPXPXPXNPXNPXPXPXPXNPXK????????????????????????????????證法II111111KKKIIKIIKEXKPXKPXKPXKPXIPXK??????????????????????????????證法III1111111111111KKKKKKKEXKPXKKPXKPXKKPXKKPXKPXKPKPXKPXK????????????????????????????????????????????2解100101111AXAXAXXXAAXEYEEEFXDXEEDXEDXDEAA?????????????????????????3解邊緣概率密度為??????121212121112121,KNKNNKKNNKNKKPXYNPXKYNKEEKNKENENKNKN??????????????????????????????????????????12121212121212||KNKKNKKNNEEKNKPXKYNKPXKXYNCEPXYNN???????????????????????????????????????????????8解??0UXUXUXXXMUEEEFXDXEEDXUU????????????????????????????22200121XXUUEXMUEXMUDX?????????????13解由特征函數(shù)與矩母函數(shù)關(guān)系知??11XMUU??????????200121XXUUEXMUEXMUDX???????????14解均相互獨(dú)立。其中1,,NXX???????1NXXXUUU?????1NKKXX???又均同分布于兩點(diǎn)分布1,,NXX?????????120111NIUIUIUXXXUUUEPEPPPE????????????????與二項(xiàng)分布特征函數(shù)一致????1NIUXUPPE?????由于特征函數(shù)具有唯一性，故題設(shè)成立。15解（1）根據(jù)特征函數(shù)與矩母函數(shù)關(guān)系，再由第8題結(jié)論知??KKXKUIU?????

簡介：銀行金融單位安全保衛(wèi)銀行金融單位安全保衛(wèi)防范知識(shí)案例防范知識(shí)案例一、安全防范意識(shí)1、安全防范意識(shí)你金融單位員工的本能意識(shí)和基本常識(shí)，這是有崗位性質(zhì)所決定的。案例2000年12月16日早8時(shí)30分，工商行某市支行一儲(chǔ)蓄所3名女營業(yè)員正在工作，兩名戴紅色頭盔的男子徑直走到柜臺(tái)前，突然端起了槍，一支對(duì)準(zhǔn)了會(huì)計(jì)，一支對(duì)準(zhǔn)了出納，大喊“不準(zhǔn)動(dòng)，舉起手來”3名營業(yè)員馬上意識(shí)到歹徒要搶錢，便急忙蹲下，與此同時(shí)，對(duì)準(zhǔn)出納員的一名歹徒槍響了，3名營業(yè)員臨危不懼，迅速按照預(yù)防搶劫的預(yù)案操作一人立即按響了警報(bào)和110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警開關(guān)一人拿起滅火槍朝歹徒開了一槍一人拿起狼牙棒反擊。此時(shí)，歹徒伸手企圖掐斷報(bào)警點(diǎn)元，但未能得逞。面對(duì)3名營業(yè)員的勇敢反擊，2名歹徒棄槍倉皇逃走。錢款和員工人身安全未受到任何損失。2002年4月4日13時(shí)10分，農(nóng)行某市支行營業(yè)員楊某經(jīng)過營業(yè)大廳時(shí)發(fā)現(xiàn)一男子尾隨其后，楊即快步進(jìn)入營業(yè)室后立即關(guān)上防盜門。當(dāng)楊給一儲(chǔ)戶辦理取款業(yè)務(wù)時(shí)，該男子突然沖進(jìn)來搶錢，楊即迅速按響與110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警器，該男子奪路逃跑，被保安人員和隨后趕來的民警抓獲。2002年9月10日18時(shí)建行某市支行運(yùn)鈔車到一分理處借款時(shí)，押運(yùn)員發(fā)現(xiàn)離車10米處有5名可疑人員，其中一人正持手槍瞄準(zhǔn)車旁的押運(yùn)人，押運(yùn)民警立即告知同伴高度戒備并做好還擊準(zhǔn)備，5名可疑人員發(fā)現(xiàn)后立即逃跑。點(diǎn)評(píng)金融單位多受犯跑。2001年5月9日晚6時(shí)40分，中行某市支行一分理處后門響起鈴聲此時(shí)正值分行運(yùn)鈔車來接款的時(shí)間，接款地點(diǎn)在該分理處后門，工作人員打開后門，未查對(duì)運(yùn)鈔車，保安員即將3只款箱內(nèi)裝人民幣68萬元，外幣折合人民幣33萬元搬到運(yùn)鈔車內(nèi)，一穿類似銀行制服的人與分理處會(huì)計(jì)辦理了交接手續(xù)本應(yīng)由出納員辦理。15分鐘后，分行運(yùn)鈔車到達(dá)分理處接款時(shí)，分理處工作人員方知上當(dāng)。點(diǎn)評(píng)從上述第一個(gè)案例看，盡管犯罪分子經(jīng)過精心策劃，也購買了槍支彈藥等作案工具，但是在始終保持高度警惕的營業(yè)員面前，其陰謀不但沒有得逞，還落得當(dāng)場被擒獲的下場。而第二個(gè)案例，運(yùn)鈔人員一死一傷，運(yùn)鈔車被劫持，巨額現(xiàn)鈔被搶，就在于運(yùn)鈔人員疏忽大意，缺乏應(yīng)有的警惕性。如果運(yùn)鈔人員在接款裝車時(shí)，稍微留神，注意觀察周圍情況，就不難發(fā)現(xiàn)可疑跡象，及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，就完全可以避免這場慘禍。第三個(gè)案例，如果保安員裝車時(shí)多看一眼運(yùn)鈔車，就不難發(fā)現(xiàn)是假的在辦理交接手續(xù)時(shí)，如果會(huì)計(jì)對(duì)這個(gè)陌生人的接款行為稍加留意也可以看出問題，而且本應(yīng)由出納辦理的手續(xù)，會(huì)計(jì)卻給代勞了。這種一時(shí)疏忽，造成101萬元現(xiàn)金被劫走。保持時(shí)刻的警惕性，安全才能有保證。一時(shí)的疏忽，可能造成終生的悔恨。多問一句，多看一眼，多查一下，可能會(huì)避免一些安全問題的發(fā)生。4、善于察言觀色，留意在營業(yè)場所滯留、徘徊、“閑逛”人員。案例2001年1月29日上午9時(shí)，一男子在中行某市支行一儲(chǔ)蓄所門前長時(shí)間“閑逛”，并不時(shí)向所內(nèi)張望，這種異常舉動(dòng)引起營業(yè)員的警覺，與12時(shí)向110報(bào)警。12時(shí)10分，該男子進(jìn)入儲(chǔ)蓄所，突然將一從外面回來剛進(jìn)入營業(yè)廳的營業(yè)員摟

簡介：銀行員工對(duì)金融系統(tǒng)反腐倡廉的感想總結(jié)銀行員工對(duì)金融系統(tǒng)反腐倡廉的感想總結(jié)近期，我行組織觀看了金融系統(tǒng)反腐倡廉建設(shè)展專題片，深刻認(rèn)識(shí)到了到黨和政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)反腐倡廉的信心和決心。作為一名金融業(yè)的工作者，讓我對(duì)今后的工作充滿了熱情和信心。舉辦本次建設(shè)展的目的在于進(jìn)一步提高金融系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)干部和從業(yè)人員對(duì)反腐倡廉建設(shè)重要性的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)對(duì)推進(jìn)反腐倡廉建設(shè)的信心和決心，自重、自省、自警、自勵(lì)，筑牢思想道德防線，為金融事業(yè)的健康發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是國家重要經(jīng)濟(jì)管理部門，在推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。因此，防范和控制金融系統(tǒng)腐敗是金融業(yè)發(fā)展中不可忽視的長期而艱巨的任務(wù)，也是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程。我認(rèn)為金融行業(yè)腐敗的主要特點(diǎn)主要有一是職務(wù)犯罪。犯罪人員利用職務(wù)之便，采取冒名貸款，收存不入賬，金融憑證詐騙等手段實(shí)施職務(wù)侵占、挪用等行為后攜款外逃；二是涉案金額大。由于工作人員掌握著較大數(shù)額的信貸款和儲(chǔ)戶存款，因而，一旦發(fā)生，數(shù)額特別大。三是作案手段名目繁多，作案領(lǐng)域不斷延伸。作案手段主要有虛增利息支出、偷支儲(chǔ)戶存款、冒名貸款、收存收貸不上賬、挪用庫款、侵占公款、私設(shè)小金庫、截留收入、偽造票據(jù)（票證）、攜款潛逃等等不一而足，凡金融機(jī)構(gòu)開辦的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，都有經(jīng)濟(jì)犯罪的陰影存在。四是犯罪的隱蔽性。其犯罪行為均是通的扭曲和失調(diào)，極端個(gè)人主義、追求物質(zhì)享受，好逸惡勞，巧取豪奪，甚至膽大妄為，貪污、挪用詐騙公款，最終走上犯罪道路。這方面的教訓(xùn)太深了。所以，我們首先要抓好思想教育工作，使廣大干部職工知道哪些是干得的哪些是干不得的用法律法規(guī)來約束自己的行為，不斷提高免疫力，把“以人為本”的哲學(xué)思想納入平常的管理之中，教育職工自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕，從而達(dá)到不出問題和少出問題的目的。（二）加強(qiáng)行為管理機(jī)制建設(shè)，控制人事風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)行為規(guī)范。1、把好選人用人關(guān)。銀行是知識(shí)密集型行業(yè)，需要德才兼?zhèn)涞膬?yōu)秀人才。因非正常因素的影響，我國金融機(jī)構(gòu)錄用職員時(shí)往往沒有堅(jiān)持嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，致使一些思想品質(zhì)較差、有不良行為習(xí)慣甚至有違法犯罪前科劣跡的人員流入金融系統(tǒng)。有些人雖然思想品質(zhì)較好但法律知識(shí)缺乏、業(yè)務(wù)能力差，難以勝任金融工作，這些都為金融領(lǐng)域的犯罪埋下了隱患。因此，在選人用人上一定要把關(guān)守口，防止用人失察，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)崗位、重要業(yè)務(wù)崗位、管理崗位的用人更要做到如此。2、實(shí)施崗位交流。從塑造高素質(zhì)、防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，在重要部門實(shí)施內(nèi)部輪崗，不同部門實(shí)行轉(zhuǎn)崗，通過合理科學(xué)的崗位交流防止少數(shù)人因?yàn)殚L期身居要職和要崗而放松思想警惕和法紀(jì)約束，滋生作案念頭，以致釀造案件風(fēng)險(xiǎn)。（三）加強(qiáng)內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)，抓住防范腐敗的重要環(huán)節(jié)。1、健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化基礎(chǔ)工作。制度是執(zhí)行路線的保證，也

簡介：金融知識(shí)復(fù)習(xí)題庫大全金融知識(shí)復(fù)習(xí)題庫大全一、單選題一、單選題1我國現(xiàn)行國有商業(yè)銀行體制實(shí)行的是（）。A一級(jí)法人制B層層控股制C多級(jí)法人制D股份制2金融資產(chǎn)管理公司屬于（）A銀行機(jī)構(gòu)B非銀行金融機(jī)構(gòu)C信托機(jī)構(gòu)D證券機(jī)構(gòu)3中國人民銀行成立于哪一年（）A1947年B1948年C1949年D1950年41995年以后，中國人民銀行成為我國的（）。A中央銀行B商業(yè)銀行C國有商業(yè)銀行D政策性銀行5我國金融機(jī)構(gòu)的雛形始于（）。A唐代B宋代C明代D清代6根據(jù)國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定規(guī)定，我國農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年（）A1994年B1995年C1996年D1997年7我國對(duì)存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（）。A每月20日B每月末C每季末月20日D每季末8目前我國票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的主要票據(jù)是（）。A支票B銀行本票C商業(yè)承兌匯票D銀行承兌匯票9長期貸款展期期限累計(jì)不得超過。A1年B2年C3年D4年10票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過。A3個(gè)月B6個(gè)月C9個(gè)月D12個(gè)月11使用偽造、變?cè)斓你y行存單騙取公私財(cái)物的行為屬于（）。A金融票據(jù)詐騙B有價(jià)證券詐騙C信用證詐騙D金融憑證詐騙12巴塞爾協(xié)議規(guī)定了銀行的資本充足率必須（）A≥12B≥10C≥8D≥4中國人民銀行規(guī)定商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于。A5％B10C15D25我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是。A50億B10億C1億D5000萬15我國商業(yè)銀行法規(guī)定設(shè)立商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是。A100億B50億C10億D1億16中外學(xué)者一致認(rèn)為，劃分貨幣層次的重要依據(jù)是金融資產(chǎn)的（）。A穩(wěn)定性B安全性C收益性D流動(dòng)性17不能向居民發(fā)放信用貸款的是（）。A中國建設(shè)銀行B中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C農(nóng)村信用合作社D城市商業(yè)銀行18商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、貸款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)的（）。A事業(yè)性單位B政企職能合一的機(jī)構(gòu)C金融企業(yè)D非盈利性的19商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（）。A轉(zhuǎn)抵押B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C再貼現(xiàn)D再貸款20表外業(yè)務(wù)與其他中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于（）不同。A經(jīng)營目的B承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)C收入的來源D財(cái)務(wù)的處理21商業(yè)銀行經(jīng)營與管理原則的核心是（）。A流動(dòng)性原則B政策性原則C盈利性原則D安全性原則22B股股票一般用人民幣標(biāo)明面值，以（）認(rèn)購和交易的股票43下列哪項(xiàng)不是擔(dān)保的方法（）。A保證B抵押C違約金D留置44現(xiàn)代企業(yè)制度的主要組織形式是（）。A公司制B公有制C聯(lián)營制D合伙制45速動(dòng)比率衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力，一般要求在（）以上。A80B75C70D65F不是票據(jù)法所稱票據(jù)的是（）。A匯票B本票C存款單D支票47擔(dān)保法規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押合同的抵押物（）。A抵押人所有的機(jī)器交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)B抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)C抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山土地使用權(quán)D以公益為目的的事業(yè)單位的公益設(shè)施48根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利不可以質(zhì)押（）。A匯票本票和支票B倉單、提單C依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)D不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)49有限責(zé)任公司股東數(shù)最少為（）個(gè)。A1B2C3D450公司增減注冊(cè)資本、合并、分立、解散、變更公司形式所作出的決議，須經(jīng)代表（）以上表決權(quán)股東通過。A二分之一B五分之四C三分之二D三分之一51股票體現(xiàn)的是（）。A所有權(quán)關(guān)系B債權(quán)債務(wù)關(guān)系C借貸關(guān)系D買賣關(guān)系52下列哪一項(xiàng)指標(biāo)越高，則流動(dòng)性越差（）。A資產(chǎn)流動(dòng)性比例B備付金比例C國債占總資產(chǎn)比例D中長期貸款比例53根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法律制度的有關(guān)規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，首先應(yīng)當(dāng)清償?shù)氖牵ǎ破產(chǎn)企業(yè)所欠稅款B破產(chǎn)企業(yè)所欠職工的工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用C破產(chǎn)企業(yè)所欠銀行貸款D破產(chǎn)企業(yè)所欠其他企業(yè)的債務(wù)54依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是（）。A取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)B票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也以記載為準(zhǔn)C只要持有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利，無須說明其取得票據(jù)的原因D當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行。55票據(jù)貼現(xiàn)體現(xiàn)了票據(jù)哪種功能（）A匯兌作用B支付與結(jié)算作用C替代貨幣作用D融資作用56下列哪項(xiàng)屬于票據(jù)權(quán)利的原始取得（）A受款人從發(fā)票人處得到票據(jù)權(quán)利B因背書而取得票據(jù)權(quán)利C因稅收繼承贈(zèng)與而取得票據(jù)權(quán)利D因公司合并而取得票據(jù)權(quán)利57持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起（）。A1個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月D6個(gè)月58持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起（）。A2年B1年C6個(gè)月D3個(gè)月59失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（）內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。A12日B6日C3日D4日60根據(jù)有關(guān)規(guī)定，支票喪失后，失票人應(yīng)向支票支付地基層人民法院提出公示催告的申請(qǐng)。該支票支付地是指（）。A失票人所在地B收款人所在地C出票人開戶銀行所在地D出票人所在地二、多選題1我國境內(nèi)目前設(shè)立的證券交易所有（）。A上海證券交易所B鄭州商品交易所C天津商品交易所