論保險(xiǎn)合同告知義務(wù).pdf

1、保險(xiǎn)合同的告知義務(wù)制度，是保險(xiǎn)法上一項(xiàng)特有的制度，是保險(xiǎn)業(yè)合理營(yíng)運(yùn)的前提?？茖W(xué)合理的告知義務(wù)制度的建立，是保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有序發(fā)展的基礎(chǔ)。 告知義務(wù)制度在保險(xiǎn)法中有著舉足輕重的地位。在我國(guó)，近年來(lái)有關(guān)告知義務(wù)的訴訟與日俱增。訴訟往往以投保人敗訴而告終，而投保人敗訴的原因恰恰是其隱瞞真相或不實(shí)告知。因此，我們不得不反思我國(guó)的告知義務(wù)制度。我國(guó)現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》對(duì)告知義務(wù)的性質(zhì)沒(méi)有明確的規(guī)定，對(duì)告知義務(wù)的履行主體、履行范圍和違反告知義務(wù)

2、的法律后果等問(wèn)題規(guī)定得不夠完善。立法的漏洞和不完善一方面給保險(xiǎn)人留下了逃避責(zé)任的空間，另一方面也給法院在審理相關(guān)案件時(shí)帶來(lái)諸多不便。因此，有必要重新厘清告知義務(wù)制度的內(nèi)容，對(duì)其具體規(guī)則加以分析，構(gòu)建告知義務(wù)的一般規(guī)范體系。 本文從告知義務(wù)的概念和性質(zhì)入手，探討告知義務(wù)的主體，明確告知義務(wù)的范圍，剖析違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件及其法律后果，并就完善我國(guó)告知義務(wù)制度提出自己的見(jiàn)解。 全文共分四部分：第一部分對(duì)告知義務(wù)進(jìn)行定性分析

3、，指出告知義務(wù)制度在保險(xiǎn)制度中的重要性。論文主要從“告知”的詞源分析入手，闡明了告知義務(wù)的含義，其次對(duì)告知義務(wù)進(jìn)行分類(lèi)和對(duì)其與說(shuō)明義務(wù)進(jìn)行區(qū)分，并通過(guò)參閱多種學(xué)說(shuō)，界定了告知義務(wù)的性質(zhì)。 第二部分研究告知義務(wù)的主體。這一部分主要解決“誰(shuí)必須履行告知義務(wù)”的問(wèn)題。首先確定了投保人是法定的告知義務(wù)主體；其次分析了當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不一致時(shí)，履行告知義務(wù)的主體除了投保人以外，還應(yīng)包括被保險(xiǎn)人；再次論證了受益人沒(méi)有履行告知的義務(wù)。

4、 第三部分主要探討告知義務(wù)的范圍。這一部分的主要內(nèi)容是解決“告知什么"的問(wèn)題，筆者從主觀和客觀兩方面提出了自己的見(jiàn)解。特別是告知義務(wù)的例外情形，明確將“保險(xiǎn)人己經(jīng)知道的事實(shí)、保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)知悉的事實(shí)、告知義務(wù)人無(wú)法知悉的事項(xiàng)以及保險(xiǎn)人未詢(xún)問(wèn)的事項(xiàng)"作為告知義務(wù)的例外情形。 第四部分剖析了違反告知義務(wù)的構(gòu)成要件以及由此產(chǎn)生的法律后果。違反告知義務(wù)須同時(shí)具備主觀要件和客觀要件，具體包括告知義務(wù)人的過(guò)錯(cuò)和告知義務(wù)人的不實(shí)告知行為。對(duì)違反