論保險(xiǎn)合同效力問(wèn)題.pdf

1、保險(xiǎn)合同效力問(wèn)題是保險(xiǎn)合同制度的一個(gè)核心問(wèn)題，對(duì)保險(xiǎn)合同目的的實(shí)現(xiàn)具有至關(guān)重要的影響，直接關(guān)系到合同雙方當(dāng)事人的切身利益。保險(xiǎn)合同有效是保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任和被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)保障的前提條件。2002年，我國(guó)對(duì)《保險(xiǎn)法》進(jìn)行了修訂，但是實(shí)踐中的問(wèn)題紛繁冗雜，鑒此，本文從實(shí)際問(wèn)題出發(fā)，對(duì)保險(xiǎn)合同的效力問(wèn)題進(jìn)行探討，力求為司法實(shí)踐中此類問(wèn)題的解決提供相關(guān)的立法建議，并對(duì)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制，提高保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平，具有一定的意義。

2、 本文主要采取比較分析和法理研究相結(jié)合的方法，針對(duì)目前實(shí)施的《保險(xiǎn)法》指出其缺陷與不足，并提出建議。 本文共四章： 第一章圍繞保險(xiǎn)合同效力的確認(rèn)問(wèn)題，論述了保險(xiǎn)合同生效的一般要件和特殊要件，具有保險(xiǎn)利益、非惡意重復(fù)保險(xiǎn)、危險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)合同生效的特殊要件；欠缺生效要件的保險(xiǎn)合同一般有三類：效力待定的保險(xiǎn)合同、可撤銷的保險(xiǎn)合同和無(wú)效的保險(xiǎn)合同。保險(xiǎn)合同生效的時(shí)間與保險(xiǎn)責(zé)任開始的時(shí)間有可能不一致，當(dāng)事人有約定的依照約定執(zhí)行

3、。 第二章論述了最大誠(chéng)信原則對(duì)保險(xiǎn)合同的效力的影響。如實(shí)告知義務(wù)和說(shuō)明義務(wù)是保險(xiǎn)法最大誠(chéng)信原則的重要組成部分。告知義務(wù)的主體應(yīng)當(dāng)包括投保人和被保險(xiǎn)人，如實(shí)告知的內(nèi)容必須是“重要事實(shí)”。為了防范未受任何影響或損害的保險(xiǎn)人以未告知為由而作抗辯，建議引入“誘因規(guī)則”。保險(xiǎn)人違反說(shuō)明義務(wù)時(shí)，應(yīng)賦予投保人合同撤銷權(quán)，保險(xiǎn)人應(yīng)無(wú)條件退還保費(fèi)并承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任。為了救濟(jì)投保人或被保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)弱勢(shì)的地位，可借鑒英美法系的做法適用棄權(quán)和禁止

4、反言規(guī)則。 第三章圍繞保險(xiǎn)合同效力的變動(dòng)，闡述保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓、解除及終止對(duì)保險(xiǎn)合同效力的影響。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓分為法定和約定原因，法定原因引起的轉(zhuǎn)讓，采取絕對(duì)繼受主義；約定原因引起的轉(zhuǎn)讓，必須先書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)合同解除的溯及力因當(dāng)事人的不同而不同：投保人解除財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同時(shí)其解除的效力向?qū)?lái)發(fā)生，不具有溯及力；投保人解除人身保險(xiǎn)合同時(shí)，其解除的效力自始發(fā)生，具有溯及力。投保人故意不實(shí)告知的，保險(xiǎn)人行使解除權(quán)，保險(xiǎn)人可以不退還