互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行業(yè)的競爭與合作研究.pdf

1、多年以來，我國的金融業(yè)基本上是由銀行主導(dǎo)并壟斷著，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，打破了商業(yè)銀行原有的壟斷地位，給銀行帶來一定的沖擊，但是如果“爭個(gè)你死我活”，最終可能會“兩敗俱傷”，所以適當(dāng)合作可能會是一種新態(tài)勢，也會惠及越來越多的人。因而，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行業(yè)的競爭與合作進(jìn)行了研究。
　　首先，本文先對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了分析。本文先對整體現(xiàn)狀進(jìn)行了分析，然后分別對P2P平臺、眾籌平臺、第三方支付平臺的發(fā)展進(jìn)行了現(xiàn)狀分

2、析。
　　其次，為了更好地研究互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和銀行業(yè)的合作與競爭，采用SWOT分析法，分析了雙方的優(yōu)劣勢、機(jī)遇和威脅，最后選取五個(gè)主要方面進(jìn)行了分析。由于經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)豐富，在實(shí)力與誠信度方面和在風(fēng)險(xiǎn)管理和控制方面銀行具有明顯的優(yōu)勢。在科技體系的技術(shù)力量和新信息技術(shù)的運(yùn)用能力方面，銀行的態(tài)度較為保守，而互聯(lián)網(wǎng)金融公司則較為激進(jìn)。在客戶服務(wù)理念以及隱私保護(hù)方面，銀行則通過復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程來保護(hù)客戶隱私，最后導(dǎo)致客戶服務(wù)較差;而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)

3、重視客戶體驗(yàn)，且運(yùn)用新技術(shù)、新方法、商業(yè)保險(xiǎn)來保護(hù)客戶的隱私安全，以此來保障客戶的利益。在經(jīng)營管理理念上面，銀行以自我為中心，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)則以客戶為中心。
　　然后，通過上述五個(gè)方面的分析，文章總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行的五個(gè)競爭點(diǎn)。一是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)給銀行業(yè)帶來了“鯰魚效應(yīng)”，倒逼著銀行業(yè)在經(jīng)營理念等方面進(jìn)行大規(guī)模的調(diào)整;二是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)使商業(yè)銀行中介角色弱化，投資方與融資方直接對接;三是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)瓜分了商業(yè)銀行的客

4、戶資源，影響金融消費(fèi)者的消費(fèi)習(xí)慣;四是第三方支付模式打破了商業(yè)銀行對于支付中介的壟斷;五是商業(yè)銀行的收入來源被蠶食，其盈利能力受到挑戰(zhàn)，本文選取以銀行利差收入、手續(xù)費(fèi)及傭金收入為分析對象。
　　最后，文章分析了互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與商業(yè)銀行的宏觀和微觀方面的合作。在宏觀層面，文章主要分析了兩者的共生共存對我國普惠金融和利率市場化這兩個(gè)金融目標(biāo)的積極影響。在微觀層面，文章主要分析了五個(gè)合作點(diǎn)。一是客戶信息共享，加強(qiáng)征信系統(tǒng)的建設(shè)，雙方在信

5、息對稱方面各有優(yōu)勢和不足，如果兩者客戶信息共享與互補(bǔ)，對接線上信息與線下信息，就能很大地降低信息不對稱。二是借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融，開創(chuàng)金融互聯(lián)網(wǎng)，打造“銀行系”P2P平臺和“銀行系”電商平臺。三是合作共同開發(fā)金融互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，能夠滿足新的金融需求，更重要的是能夠促進(jìn)雙方的企業(yè)文化交流。四是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)與銀行支付功能互補(bǔ)，第三方支付的發(fā)展是離不開商業(yè)銀行的支持和鼓勵(lì)的，商業(yè)銀行可以借助第三方支付機(jī)構(gòu)，拓展業(yè)務(wù)營銷渠道。五是銀行可作為第三方支付機(jī)