互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)影響研究.pdf

1、在我國經(jīng)濟(jì)騰飛的現(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融讓我們的日常生活和資金使用更加便捷和多樣化。互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展讓市場(chǎng)信息變得更加透明、對(duì)稱，這也成為了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展的必要條件。甚至可以說，假設(shè)現(xiàn)在沒有商業(yè)銀行，日常支付也可以完成。本文的選題就是基于互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)金融已經(jīng)遭受到強(qiáng)有力的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行作為傳統(tǒng)金融的代表，應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)是個(gè)非常值得討論的課題。本文通過研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀與特點(diǎn)，與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)比，找出了

2、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融有競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系的業(yè)務(wù)主要包括貸款業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)和部分中間業(yè)務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融分流商業(yè)銀行的貸款客戶。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在，讓商業(yè)銀行喪失了在資產(chǎn)業(yè)務(wù)上的定價(jià)權(quán)。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其利率高的優(yōu)勢(shì)，分流了商業(yè)銀行的各項(xiàng)存款的數(shù)量。第二，隨著我國利率市場(chǎng)化的不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的存在使得銀行的存款利率越來越不具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)

3、勢(shì)。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的作用路徑主要是:第一，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)同質(zhì)化較為嚴(yán)重，互聯(lián)網(wǎng)金融分流了商業(yè)銀行客戶的同時(shí)分流了商業(yè)銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金收入。第二，互聯(lián)網(wǎng)憑借其方便快捷手續(xù)少的優(yōu)勢(shì)，吸引了相當(dāng)一部分的商業(yè)銀行尚未開發(fā)的潛在客戶。在分析了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利模式的作用路徑之后，本文運(yùn)用了層次分析法進(jìn)行實(shí)證研究:將商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式抽象為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，并且在各一級(jí)業(yè)務(wù)下繼續(xù)細(xì)分出若干二級(jí)指標(biāo)

4、。通過專家、商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的分析，構(gòu)造了判斷矩陣和模糊測(cè)度矩陣，經(jīng)過了一系列的數(shù)理計(jì)算之后，得出互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于商業(yè)銀行的盈利已經(jīng)產(chǎn)生了非常重要的影響，商業(yè)銀行亟需創(chuàng)新當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展模式以應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。在所選取的指標(biāo)中，商業(yè)銀行所受沖擊最為顯著的是負(fù)債業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)所受沖擊相對(duì)較小。根據(jù)實(shí)證結(jié)論，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，本文給出了政策建議。對(duì)于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)結(jié)合大數(shù)據(jù)金融，完善信用評(píng)價(jià)體系;依托供應(yīng)