中國人民銀行與銀監(jiān)會的權限爭議及解決機制研究.pdf

1、近十年來，隨著經(jīng)濟全球化和市場化改革的深入發(fā)展，我國全方位、多層次、寬領域的對外開放格局已逐步形成，特別是在加入世界貿(mào)組織（WTO）后，經(jīng)濟和金融對外開放進入一個全新階段，我國金融業(yè)發(fā)展迎來新機遇與挑戰(zhàn)。為進一步加強金融宏觀調(diào)控，維護金融穩(wěn)定，國家將人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，于2003年成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，同時強化了中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策、維護金融穩(wěn)定和提供金融服務的職能。中國銀業(yè)監(jiān)督管理委員會專門

2、行使對銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理，順應世界各國的銀行監(jiān)管體制改革的這一國際趨勢，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會）的設立和中國人民銀行專門行使中央銀行職能地位的強化，有效地實現(xiàn)了金融宏觀調(diào)控與金融微觀監(jiān)管的分離，是銀行業(yè)監(jiān)管體制改革一個重要里程碑，對我國銀行業(yè)金融機構(gòu)改革發(fā)展走向世界，提升競爭力及金融業(yè)對外開放后，外資銀行合規(guī)性監(jiān)管與風險性監(jiān)管發(fā)揮著重要作用。但是，此種制度設計運行至今，逐漸暴露出我國銀行業(yè)監(jiān)管仍然存在一些問題，監(jiān)管

3、體制、金融法規(guī)、監(jiān)管協(xié)調(diào)機制等存在不足，尚未建立完善的存款保險制度等系列問題，這些都將對銀行業(yè)風險控制產(chǎn)生較大影響。本文以中國人民銀行和銀監(jiān)會的發(fā)展過程及行政職權劃分為研究切入點，著重分析銀監(jiān)會成立后其與人民銀行的行政職權在法律規(guī)定、實際操作中的表現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)此種制度設計存在著立法觀念滯后，現(xiàn)行制度與實際情況不匹配的問題，究其原因主要是法律制度設計上存在缺陷。為此，文章在結(jié)合我國國情以及銀行業(yè)監(jiān)管實際的基礎上，學習借鑒主要發(fā)達國家銀行監(jiān)管機