農(nóng)信社小額信貸風(fēng)險管理研究——以江蘇省如東縣為例.pdf

1、農(nóng)村信用社長期以來作為農(nóng)村金融的主力軍，把服務(wù)“三農(nóng)”作為自己的宗旨，為農(nóng)民增收、農(nóng)業(yè)增產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展做出了重大貢獻。作為一種專門為農(nóng)戶服務(wù)的金融產(chǎn)品，小額信貸業(yè)務(wù)為中低收入農(nóng)戶和中小企業(yè)提供了較好的發(fā)展機會，在農(nóng)信社追求經(jīng)濟效益和履行社會義務(wù)方面具有舉足輕重的地位，并且其信用貸款的質(zhì)量和風(fēng)險狀況也直接影響了農(nóng)村信用社的生存和可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)信社是我國農(nóng)村經(jīng)濟的重要力量，由于歷史原因以及自身的一些特點，相比于城市商業(yè)銀行，其不具備資金規(guī)

2、模的優(yōu)勢，自從開展小額信貸業(yè)務(wù)以來，經(jīng)過這些年的探索實踐，在風(fēng)險防范方面缺乏一定的經(jīng)驗，也難以從國外的成功經(jīng)驗照搬照抄，暴露了小額信貸在我國發(fā)展過程的一些問題。小額信貸在國外發(fā)展幾十年來，有很多防范風(fēng)險的理論體系、模型以及相關(guān)實踐經(jīng)驗，但是由于我國基本國情不同于其他國家，故這些成功經(jīng)驗只能作為我國開展信貸業(yè)務(wù)的參考，不能生搬硬套，在參考成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，勇于創(chuàng)新，大膽探索出適合我國實情的有效方法。
　　 在中國農(nóng)村，農(nóng)戶的信貸需

3、求長期以來沒有得到滿足，這其中甚至包括源于基本生活的資金需求，從而在很大程度上制約了農(nóng)民生活水平提高改善和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。隨著我國對農(nóng)村經(jīng)濟的支持，農(nóng)戶經(jīng)濟活動逐漸趨于多樣化，資金需求也越來越大。
　　 本文從小額信貸的相關(guān)理論出發(fā)，挖掘小額信貸的內(nèi)涵，對其進行分類，并對小額信貸在我國的發(fā)展歷程進行了概述，在描述小額信貸特點的基礎(chǔ)上，以江蘇省如東縣農(nóng)村信用聯(lián)社為企業(yè)背景，主要從小額信用貸款的發(fā)展現(xiàn)狀入手，對小額信用貸款存在的問題

4、、產(chǎn)生的風(fēng)險進行了具體分析，總結(jié)了產(chǎn)生風(fēng)險的主要原因及提出控制風(fēng)險的相關(guān)對策。本文以江蘇省如東縣農(nóng)村信用社為對象，對如東縣600多戶農(nóng)戶進行了訪問調(diào)查，通過相關(guān)數(shù)據(jù)進一步了解農(nóng)戶以及農(nóng)信社小額信貸開展的實際情況，為分析農(nóng)信社風(fēng)險以及提出防范措施作鋪墊。在結(jié)合如東縣農(nóng)村信用社實際經(jīng)營狀況的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險劃分為:外部環(huán)境風(fēng)險、政策風(fēng)險、管理風(fēng)險和信用風(fēng)險，并著重強調(diào)社會信用環(huán)境建立的重要性。在此基礎(chǔ)上，進一步探討了針對這四類風(fēng)險的控制措施，