為自己制定人生的第一份理財(cái)計(jì)劃

1、<p>　　為自己制定人生的第一份理財(cái)計(jì)劃</p><p>　　有不少大學(xué)生和初入職場(chǎng)的白領(lǐng)都希望能擁有自己一份理財(cái)計(jì)劃。處于“初級(jí)資金積累階段”的人應(yīng)該怎么打理錢(qián)財(cái)呢？ </p><p>　　其實(shí)，資金越少，理財(cái)越重要。很多抱怨沒(méi)財(cái)可理的人，可以來(lái)看看這兩個(gè)年輕人，她們的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀和我們的建議。 </p><p>　　個(gè)人代表：一人吃飽全家不餓的宅女小桃

2、</p><p>　　生于80初的我，如今正是靜不下心也不敢浮躁的尷尬的年齡。要說(shuō)我的生活，是典型的御宅女，每月工資收入1500元，年底雙薪，沒(méi)應(yīng)酬沒(méi)男友，總也攢不住錢(qián)。每天伙食費(fèi)平均只要6元，早餐煎餅稀飯2元搞定，中午吃公司食堂的免費(fèi)餐，晚飯喜歡熬粥再炒個(gè)素菜，只是我們做設(shè)計(jì)的人都好抽口煙，這一開(kāi)銷(xiāo)平均每天差不多10元錢(qián)！細(xì)算下來(lái)，每月伙食費(fèi)180元，騎單車(chē)上班，交通費(fèi)省了，煙錢(qián)300元，與人合租后房租是270

3、元，衣服和日用品150元，雜志、書(shū)、碟片等精神需求支出50元，意外支出費(fèi)用100元。這樣我每月共支出1050元，盈余僅450元。這樣攢下去，要兩年才能存夠1萬(wàn)元，不夠買(mǎi)兩手股票的，我這樣的情況也能理財(cái)嗎？ </p><p>　　（陜西省安康市 小桃） </p><p>　　對(duì)于資金原始積累階段的人來(lái)說(shuō)，保守型的儲(chǔ)蓄投資是一個(gè)必經(jīng)的投資理財(cái)步驟。看了小桃的收支明細(xì)，發(fā)現(xiàn)她的煙錢(qián)支出確實(shí)是一筆

4、不小的開(kāi)支。所以，為了快速累積資金，建議戒掉這個(gè)壞習(xí)慣！健康投資本身也是一種價(jià)值投資。如果省到這一筆錢(qián)，她每月的盈余應(yīng)該是750元，多出了不少。 </p><p>　　小桃的年齡讓她必須為幾年內(nèi)的婚嫁做打算，儲(chǔ)蓄存款乃當(dāng)務(wù)之急。如果成功戒煙后，每月的盈余是750元。那么，可以去做如下儲(chǔ)蓄計(jì)劃： </p><p>　　1、先開(kāi)一張活期的存折，掛一張銀聯(lián)卡。每月開(kāi)支后，往里存750元，這一部分

5、用于日?；ㄤN(xiāo)用。 </p><p>　　2、辦一張零存整取的一年期的折子，每月往里存750元。 </p><p>　　3、等到一年期的零存整取的折子到期以后，取出來(lái)，轉(zhuǎn)存成一年期定期的。 </p><p>　　如上，小桃可以以年為單位，將儲(chǔ)蓄計(jì)劃這樣以此類(lèi)推下去。 </p><p>　　家庭代表：三口之家里的獨(dú)生女 </p>&

6、lt;p>　　我們是三口之家，爸媽已退休，退休金為每月合計(jì)2800元，我剛剛大學(xué)畢業(yè)，沒(méi)有找到令自己滿(mǎn)意的工作，爸媽給了我5萬(wàn)元的存款，說(shuō)讓我拿著自己創(chuàng)業(yè)。于是，我籌劃著開(kāi)了一家小型書(shū)店，所有費(fèi)用算下來(lái)只花了3萬(wàn)，還剩下2萬(wàn)。爸媽傳統(tǒng)保守，缺乏理財(cái)觀(guān)念，所以這錢(qián)我想用來(lái)投資，可我也沒(méi)有一點(diǎn)頭緒。對(duì)了，書(shū)店剛開(kāi)始做，暫時(shí)每月收入只有1000左右。我是家里的獨(dú)生女，當(dāng)然要擔(dān)起照顧父母的責(zé)任，像我們這種小城市低收入家庭要怎么理財(cái)呢？ &

7、lt;/p><p>　?。ê鲜∠嫣妒?小陸） </p><p>　　很多偏低收入家庭并不知道如何準(zhǔn)備自己的理財(cái)目標(biāo)和所需的資金。其實(shí)，理財(cái)?shù)牡谝徊骄褪菙€錢(qián)攢錢(qián)再攢錢(qián)。除了攢錢(qián)，小陸可以采用非常適合低收人群的 “10％法則”。也就是將收入的10％存下來(lái)進(jìn)行有風(fēng)險(xiǎn)的投資，積少成多。 </p><p>　　比如小陸全家有3800元收入，那么每月拿出380元去做投資，一年下來(lái)

8、就是4560元，這些錢(qián)可以去定投股票型基金。積累不可小覷，逐年累積再加上投資收益，累積資金的速度會(huì)越來(lái)越快。 </p><p>　　小陸還年輕，家庭處于零負(fù)債，但是做小本經(jīng)營(yíng)，需要準(zhǔn)備一定的周轉(zhuǎn)資金，所以，剩下的2萬(wàn)元需要留下1萬(wàn)元買(mǎi)成貨幣基金，作為應(yīng)急金，剩下的1萬(wàn)可以用兩千給自己買(mǎi)一份重大疾病險(xiǎn)，8000元存為定期儲(chǔ)蓄。 </p><p>　　這樣一來(lái)，小陸每年需要用4560元購(gòu)買(mǎi)定投

9、股票基金、1萬(wàn)元活期作為經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)資金，1萬(wàn)元買(mǎi)了貨幣基金，并購(gòu)買(mǎi)了人生的第一份保險(xiǎn)。在一切安排好之后，除去每個(gè)月生活費(fèi)，可以用剩余資金的5成買(mǎi)一些大型企業(yè)的企業(yè)債，收益率可達(dá)到4%~6%之間。 </p><p>　　積累資金的三個(gè)小技巧 </p><p>　　1.用貨幣基金替代活期存款 </p><p>　　不少人都會(huì)把手頭的流動(dòng)資金存為活期或7天通知存款，其實(shí)，流

10、動(dòng)資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金更為劃算。目前活期的利息是0.72%。7天通知存款的利息是1.71%，貨幣基金當(dāng)前的平均年收益率在3%左右，而三者的流動(dòng)性都差不多。假設(shè)有1萬(wàn)元流動(dòng)資金，活期存一個(gè)月的利息收入是6元，七天通知存款利息收入是14.25元，貨幣基金收入則為25元。這樣算下來(lái)每個(gè)月的投資回報(bào)最多相差19元，一年下來(lái)則相差228元。 </p><p>　　貨幣基金具有一些鮮明的特點(diǎn):按日計(jì)息，免利息稅，流動(dòng)性強(qiáng)，贖

11、回一般一到兩天內(nèi)就可到賬。 </p><p>　　2.善用信用卡的投資與消費(fèi) </p><p>　　年輕人不妨在同一家銀行辦理一張可用來(lái)申購(gòu)貨幣基金的借記卡和一張可透支的信用卡，然后把每個(gè)月的工資一部分用于定期儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品或做基金定投，一部分用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金以備應(yīng)急之需。而日常所需消費(fèi)全部使用信用卡透支。這樣就可以得到相應(yīng)的收益，同時(shí)日常消費(fèi)并不會(huì)受到干擾的。 </p>

12、<p>　　每月接到信用卡賬單后，可通過(guò)網(wǎng)上銀行預(yù)約贖回相應(yīng)額度的基金還賬。這樣，通過(guò)透支――到期贖回――還款后再申購(gòu)，進(jìn)行無(wú)本投資。 </p><p>　　3.多用網(wǎng)上銀行少去柜面 </p><p>　　由于網(wǎng)上銀行相對(duì)柜面成本低很多，因此相對(duì)柜面而言，通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、基金或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務(wù)，銀行的收費(fèi)會(huì)更便宜，一年下來(lái)也能省下不少的開(kāi)支。以申購(gòu)股票型基金為例，網(wǎng)