個人住房抵押貸款的風險評價——以杭州為研究對象.pdf

1、居者有其屋是政府官員和普通民眾共同的夢想。隨著我國房地產(chǎn)金融的發(fā)展，貸款購房已經(jīng)成為居民實現(xiàn)安居的最重要手段之一，個人住房抵押貸款在銀行所有借貸項目中所占比例越來越大，對銀行的資產(chǎn)質量有重要影響。從1998年至2005年，我國16家國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行總共發(fā)放的個人住房貸款余額從426億元增至1.84萬億元，增長近45倍。根據(jù)國外經(jīng)驗，個人住房抵押貸款的風險暴露期是3-8年，我國住房貸款大都是20世紀以后發(fā)放的，加上個人征信體系

2、的缺失，很可能正處于風險暴露的危險地帶。 本文在綜述國內外關于個人住房抵押貸款違約風險相關研究成果的基礎上，結合我國房地產(chǎn)個人信貸領域的實際，構建了包含借款人特征、貸款特征、償債能力特征、購房特征及宏觀區(qū)域特征五維變量的違約風險評價指標體系，以杭州市已貸款購房居民為研究對象，利用SPSS統(tǒng)計軟件，運用層次分析法進行實證研究，對杭州市個人住房抵押貸款的違約風險作出判斷和評價，并提出了防范建議。研究結果顯示杭州市個人住房貸款總體違約