保單年檢會(huì) ppt課件

1、歡迎各位尊貴的嘉賓,請(qǐng)將手機(jī)等聲響裝置調(diào)至振動(dòng)檔；會(huì)議期間，請(qǐng)勿隨意走動(dòng)；會(huì)議期間，請(qǐng)勿吸煙；,溫馨提示:,,,www.themegallery.com,中國(guó)人壽文登分公司2016年度春季保單年檢會(huì),會(huì)議流程,開(kāi)場(chǎng)舞：平安相伴財(cái)富一把抓富貴一生理財(cái)專題幸運(yùn)抽獎(jiǎng)（二等獎(jiǎng)）答謝晚宴幸運(yùn)抽獎(jiǎng)（一等獎(jiǎng)）,會(huì)議流程,有獎(jiǎng)互動(dòng)問(wèn)答人生的七張保單保單年檢環(huán)節(jié),,互動(dòng)問(wèn)答,問(wèn)題一：中國(guó)人壽保險(xiǎn)成立于哪一年，成立于哪里？,1949年成

2、立于首都北京,有獎(jiǎng)問(wèn)答,問(wèn)題二、中國(guó)人壽的形象代言人是？,姚明,問(wèn)題三、中國(guó)人壽的廣告宣傳語(yǔ)是？,相知多年 值得托付要投就投中國(guó)人壽,,莫忘為您的保單進(jìn)行年檢,專家提醒投保者，春暖花開(kāi)之時(shí)，莫忘為保單做一次“年檢”。,,www.themegallery.com,公司介紹,中華人民共和國(guó)財(cái)政部,中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司,國(guó)有控股,68.37%,,世界 500強(qiáng) 企業(yè),中國(guó) 最大 的商業(yè)壽險(xiǎn)公司,全球上市壽險(xiǎn)公司市值 第一位,1035億元

3、 品牌價(jià)值領(lǐng)跑金融業(yè),保費(fèi)收入、資產(chǎn)總額、客戶規(guī)模、市場(chǎng)占有率排名 業(yè)界第一,正式升格為副部級(jí),升級(jí)央企代表中國(guó)人壽中流砥柱的地位更加彰顯和重要，保險(xiǎn)公司的地位和在金融界的話語(yǔ)權(quán)提升。這體現(xiàn)了國(guó)家對(duì)中國(guó)人壽成績(jī)的肯定和未來(lái)發(fā)展的重視。,中國(guó)人壽——,,我們?yōu)槭裁匆I保險(xiǎn),人生有三大難題,活的太短活的太慘活的太久,,,過(guò)量飲酒,暴飲暴食、垃圾食品,疾病遺傳/傳染,壓力負(fù)擔(dān),環(huán)境污染,過(guò)度抽煙,身體,眾多因素使我們身陷重大疾病的包圍中

4、,或許你足夠的幸運(yùn)，一輩子不會(huì)有疾病、意外等問(wèn)題，但有一天你會(huì)老，面對(duì)“養(yǎng)老”這一話題。,歷經(jīng)歲月的磨練，人總會(huì)一天天老去,,從60歲到80歲，只是吃飯一項(xiàng)就要花21.9萬(wàn)，而這只是衣、食、住、行、醫(yī)等最基本消費(fèi)中的一項(xiàng) 。,10元*3餐*365天*20年*=219000元,養(yǎng)老：您算過(guò)需要多少錢嗎？,越長(zhǎng)壽壓力越大,,活到80歲還敢不敢活？,,0歲,身終,,,怎么規(guī)劃？,60歲,25歲,支出線,收入線,存錢,保險(xiǎn)不是用來(lái)改變您的生活，

5、而是防止您的生活被改變。保險(xiǎn)不是買，而是得（得保障、得利益）不是花錢、不是消費(fèi)，而是存錢，并通過(guò)有效的存錢來(lái)按排好自己和家人的美好未來(lái)。保險(xiǎn)是讓老年人在失去賺錢能力時(shí)，依然可以獨(dú)立的享受舒適的生活，幸福和尊嚴(yán)永存。錢要賺，更要理。人不可能一輩子都在賺錢，但一輩子都在花錢，看一個(gè)人有多少錢，不是看他今天有多少錢、現(xiàn)在有多少錢，而是看他未來(lái)是否有足夠的錢，來(lái)滿足自己的各項(xiàng)需求。所以任何一個(gè)有能力的人，聰明的人，總會(huì)在自己事業(yè)最高峰時(shí)

6、，身體最健康時(shí)，考慮好自己的未來(lái)，并安排好自己和家中其他成員的未來(lái)，而保險(xiǎn)就是一種理想的選擇。,,“30歲以后，投資理財(cái)?shù)闹匾灾饾u反而是提高，到中年時(shí)賺多少錢已經(jīng)不重要，如何管錢比較重要?！?—— 全球華人首富 李嘉誠(chéng),李嘉誠(chéng)論財(cái)富管理,現(xiàn)金是現(xiàn)在要用的錢儲(chǔ)蓄是短期要用的錢投資是基本不用的錢保險(xiǎn)是長(zhǎng)期要用的錢,科學(xué)的家庭資產(chǎn)配置,,進(jìn)可攻退可守,《中華人民共和國(guó)銀行法》 71條：商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)中國(guó)人民

7、銀行同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)；　 商業(yè)銀行破產(chǎn)清算，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄本金利息，再逐一支付其它本息,《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》 (2002年新版) 88條：經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司,除分離,合并以外不得解散.,法律：錢放在壽險(xiǎn)公司最安全！,所以,,原四川中藥總廠國(guó)光集團(tuán)總裁劉宗朝是一個(gè)有想法有膽識(shí)能干事的人，在88年首創(chuàng)“六五”工作制，即每周5天班，每天上班6小時(shí)，曾短

8、短幾年將國(guó)光集團(tuán)從一個(gè)手工作坊壯大成巨型產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。他在重慶幾乎家喻戶曉，是改革先鋒、十大優(yōu)秀企業(yè)家。 遺憾的是他盲目擴(kuò)張，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂，將企業(yè)拖進(jìn)深淵，擴(kuò)張?zhí)涂掌髽I(yè)，國(guó)光被迫非法集資，最終資不抵債，墮入深淵，自己也因“非法集資”罪名判入獄4年。出獄后一個(gè)人居住在租來(lái)的小房子里，沒(méi)有床，晚上睡破舊沙發(fā)，在街頭拾荒充饑，撿上萬(wàn)煙頭吸食過(guò)癮，身穿比街頭乞丐還破爛，屋子臭氣熏天。從一個(gè)總裁變成清潔工！,從總裁到清潔工,坦率的

9、說(shuō)，到目前為止,我還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購(gòu)買人壽保險(xiǎn)更能有效的解決企業(yè)和家庭的財(cái)務(wù)問(wèn)題.,全球首富 微軟公司總裁比爾 · 蓋茨,為什么要進(jìn)行保單檢查？,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展20多年以來(lái)存在服務(wù)隱患很多人： 買保險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有聽(tīng)； 買過(guò)之后沒(méi)有看； 用保險(xiǎn)時(shí)不會(huì)用； 理賠不順利會(huì)退保。,保單檢什么？,看懂自己的保險(xiǎn)利益； 了解如何使用保險(xiǎn)； 明確保障缺口； 避免投保陷阱。

10、 清清楚楚買保險(xiǎn)； 明明白白用保險(xiǎn)！,保單年檢檢什么？,保單基本責(zé)任相關(guān)權(quán)益公司最新動(dòng)態(tài)防止投保陷阱,相 關(guān) 權(quán) 益,資料是否完整紅利選擇受益人是否確定保單貸款保單失效,,您了解自己的保單嗎,地址檢查,投保者可以檢查一下自己的保單，看看上面的聯(lián)系方式是否正確。一旦發(fā)現(xiàn)保單上填寫的聯(lián)系方式與現(xiàn)有的聯(lián)系方式有出入，應(yīng)及時(shí)撥打保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話告知對(duì)方，使保單處于一種可服務(wù)狀態(tài)。,每個(gè)投保者在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)都會(huì)選擇一種繳

11、費(fèi)方法，投保者可在年前將一年里應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)用存入賬戶，避免因賬戶余額不足而導(dǎo)致扣款不成功現(xiàn)象。若避免預(yù)存時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，發(fā)生資金利息損失，應(yīng)牢牢記住繳納保費(fèi)的時(shí)間。比如將繳費(fèi)日期標(biāo)注在2016年的日歷中或用手機(jī)、設(shè)備的“備忘錄”提醒自己。,繳費(fèi)和保單效力檢查,生存金是否已領(lǐng)取,如錯(cuò)過(guò)了領(lǐng)取部分生存金或返本金的機(jī)會(huì)，可查看一下保單，看是否有條款寫明，少領(lǐng)部分生存金是否可在以后的一些領(lǐng)取項(xiàng)目中得到補(bǔ)償。如一些教育金保險(xiǎn)就規(guī)定，高中金或大學(xué)金未領(lǐng)

12、者，可在婚嫁金中得到補(bǔ)償。若自己看不明白，可再向代理人和保險(xiǎn)公司咨詢。,整理存檔要了然于胸,為更清晰了解自己的家庭保障狀況，不妨將家人所有的保單都整理到電腦中，內(nèi)容包括簽單時(shí)間、險(xiǎn)種名稱、基本保額、保障期限、應(yīng)繳保費(fèi)、保險(xiǎn)利益等。對(duì)于一些定期返本、滿期給付年金的保險(xiǎn)，還應(yīng)做一些備注。,防止投保誤區(qū),購(gòu)買順序購(gòu)買原則購(gòu)買額度,誤區(qū)1：選錯(cuò)被保險(xiǎn)人,案例：王先生，33歲,是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。兩年前喜得貴子，他只為孩子投保一份教育保險(xiǎn)，自己

13、除了公司交納的社會(huì)保險(xiǎn)之外，并沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)。他認(rèn)為沒(méi)有必要給自己投保. 王先生老家在菏澤,去年春節(jié)全家人去天水過(guò)年的途中,不幸發(fā)生車禍,夫妻當(dāng)場(chǎng)身故,孩子因夾坐在父母中間而幸免.孩子不但保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有人交了,生活更是沒(méi)有著落.,點(diǎn)評(píng):保險(xiǎn)是對(duì)家人的責(zé)任。責(zé)任意味著什么？意味著無(wú)論經(jīng)濟(jì)支柱在不在或好不好,你的家庭都可以有尊嚴(yán)地生活，維持現(xiàn)有的水準(zhǔn).,一個(gè)家庭，首先應(yīng)給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保，而且要足額投保。一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)

14、金額要可以滿足被保險(xiǎn)人一旦出現(xiàn)意外之后的治療費(fèi)用，以及維持家庭生活5到10年的費(fèi)用?！　　　∪绻愕募彝ミ€有房貸或車貸，適當(dāng)提高總保額，如果你的愛(ài)人工資較低或者孩子尚未成年，也要追加總保額。　　　　曾經(jīng)有一位律師在30多歲就擁有300萬(wàn)家業(yè)，還貸款買了別墅，但不幸患癌癥，2年的生活費(fèi)和治療費(fèi)花去200多萬(wàn)，律師去世后，妻兒無(wú)力還貸，不得不搬出別墅，生活水平大大降低?？梢?jiàn)，對(duì)家庭收入最高的人要投保最多，剩下的成員可少一些。,先大人

15、后孩子,先經(jīng)濟(jì)支柱再其他成員.,購(gòu)買保險(xiǎn)原則：,誤區(qū)2：選錯(cuò)保險(xiǎn)產(chǎn)品,案例：歐陽(yáng)先生是攝像師，身體健康，收入穩(wěn)定。他單位已經(jīng)購(gòu)買了一份商業(yè)保險(xiǎn)。不幸在雅典奧運(yùn)會(huì)上，歐陽(yáng)先生在拍攝奧運(yùn)火炬?zhèn)鬟f的途中因?yàn)樾呐K病突發(fā)而猝死。遺憾的是，他生前購(gòu)買的商業(yè)保險(xiǎn)沒(méi)有覆蓋到這次意外風(fēng)險(xiǎn)，從而無(wú)法獲得賠償　點(diǎn)評(píng)： 保險(xiǎn)不是只有一種就夠用；不同的保險(xiǎn)解決不同的的問(wèn)題。沒(méi)有哪一種保險(xiǎn)可以包打天下。,客戶蒲某，某銀行工作人員， 在200

16、8年5月12日當(dāng)天乘轎車從蘭州出發(fā)，前往隴南碧口出差。下午14時(shí)28分四川汶縣大地震爆發(fā)，甘肅隴南也受到強(qiáng)烈余震，此時(shí)蒲某乘坐的車輛正在行進(jìn)過(guò)程中，地震導(dǎo)致山上大石頭滾落，正好砸在車輛的副駕駛位，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人當(dāng)場(chǎng)死亡。甘肅電視臺(tái)新聞?lì)l道“5.12地震”快報(bào)節(jié)目對(duì)事故情況進(jìn)行了詳細(xì)播報(bào)。 同業(yè)公司最終僅理賠了30372.95元,誤區(qū)三：不足額投保,1條人命=3萬(wàn)？,買多少?,保額: 簡(jiǎn)單的說(shuō)就

17、是保險(xiǎn)公司賠給你錢的額度.,保額=月生活開(kāi)支*12*5舉例:陳先生夫妻雙方均為工薪族,父母健在有1女,每月生活開(kāi)支2000元.保額=2000*12*5=12萬(wàn),其他常見(jiàn)誤區(qū),因?yàn)橛猩绫６鲆暽虡I(yè)保險(xiǎn)；不足額投保；不全面投保；關(guān)注收益不重視保障；有拖延的習(xí)慣；因?yàn)橛蟹抠J壓力不投保。投保時(shí)不聽(tīng)，買之后不看，用時(shí)候不會(huì)。理賠不順利退保。,1.婚姻狀況變動(dòng)2.添加新成員3.個(gè)人和家人健康亮紅燈4.失去家人5.買房子6

18、.自行創(chuàng)業(yè),7.贈(zèng)于未成年人8.資產(chǎn)變動(dòng)9.對(duì)保險(xiǎn)有疑問(wèn)10.退休計(jì)劃擬訂11.財(cái)產(chǎn)規(guī)劃12.債務(wù)增減,保單年檢的時(shí)機(jī),,第1張：意外險(xiǎn)保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保單第4張：保障財(cái)富的人壽保單第5張：子女教育保單第6張：子女意外保單第7張：避稅避債保單,人的一生必備的七張保單,單 身 期——需要有一定的儲(chǔ)蓄、需要贍養(yǎng)父母，所以要考慮基本的健康、意外保障，一份保險(xiǎn)不但是生命的保障，也體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩

19、的回報(bào)。家庭形成期——結(jié)婚、購(gòu)房，人生責(zé)任加大，需要較全面的健康、理財(cái)、意外保障，一旦風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨，仍然可以盡到一家之主、經(jīng)濟(jì)支柱的責(zé)任，讓我們沒(méi)有后顧之憂。家庭成熟期——孩子出生，上有老下有小，人生責(zé)任最重時(shí)期，需要為小孩考慮教育、健康、意外保障，同時(shí)為自身做好更加全面的健康、理財(cái)、養(yǎng)老準(zhǔn)備養(yǎng)老準(zhǔn)備期和養(yǎng)老期——養(yǎng)老準(zhǔn)備，穩(wěn)定投資，退休后，健康、富裕的晚年,為什么人生需要七張保單,人壽保險(xiǎn)=解決問(wèn)題，在人生的不同階段有不同的需

20、求和需要解決的問(wèn)題,人的一生到什么時(shí)候結(jié)束我們誰(shuí)都不知道，但我們可以通過(guò)有規(guī)劃的準(zhǔn)備，做到病有所醫(yī)，老有所養(yǎng)，死亡降臨也能做到無(wú)畏無(wú)懼無(wú)憾的離開(kāi)。要做到這些，人生就必不可少七張保單：意外險(xiǎn)、大病醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)、保障財(cái)富的人壽保單、子女教育、子女意外、避稅保單。,為什么人生需要七張保單,,有一款不花錢的保險(xiǎn)能完全轉(zhuǎn)移你的風(fēng)險(xiǎn)國(guó)壽護(hù)航 如意隨行,不用花錢的保險(xiǎn),案例演示,宋先生，30歲，基本保額10萬(wàn)元，10年交費(fèi),年交保費(fèi)：2554